【摘要】隨著科技的迅速發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深深的融入到我們生活的每一個角落。如今人們只需在手機上點開保險APP就可以進行一鍵投保，這種快捷簡單的方式已經(jīng)成為保險公司新的銷售和服務渠道，受到了眾多消費者的喜愛。車險作為財險的重要組成部分，目前眾多保險公司開始推出各自的APP應用程序。

　　便捷：“一鍵續(xù)?！焙唵蚊髁?br>　　從目前業(yè)務開展來看，APP在車險業(yè)務中運用所產(chǎn)生的效果最為明顯，這與客戶對車險購買、勘探定損、損失補償便捷性的訴求密切相關。
　　現(xiàn)在市面上保險APP分兩類：一類是保險公司自己出的APP，如果你是喜歡盯著保險公司品牌投保的話，直接下保險公司的APP就行了，比如人保財險的中國人保APP、平安產(chǎn)險的好車主APP、泰康人壽的泰康在線APP等。
　　在中國人保APP上，投保車險極其方便，車險投保方式分為兩種類型：如果你是新客戶，那就要填寫車輛信息、車主信息等，然后根據(jù)報價來支付即可；而如果你是人保的老客戶，只需要填寫投保車牌號碼和保單號(或被保險人身份證號)，再點擊“一鍵續(xù)?！奔纯赏瓿赏侗?。
　　筆者接著又下載了平安好車主APP，打開APP體驗一番：打開APP即可看到買車險、辦理賠、查違章等服務窗，點擊進入買車險窗口，填寫車輛信息、車主信息以及其他投保信息(是否過戶車、承保城市、承保區(qū)域等)，隨后點擊“立即報價”，再進行支付，即投保成功。

　　理賠：“空中定損”高效迅速
　　車險業(yè)務目前是互聯(lián)網(wǎng)保險中最大的一塊“蛋糕”。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2014年互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務中，汽車保險占到了96%的市場份額。另據(jù)保監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2015年上半年網(wǎng)銷車險保費收入324.99億元，同比大增67.27%。在理賠領域，網(wǎng)銷渠道也顯示出其獨有的高效、迅速的特點。
　　以往在車輛發(fā)生事故后，需要投保人先向保險公司報案，然后等待查勘人員到現(xiàn)場定損后，再提交資料給保險公司，最后等待保險公司支付賠款，這就要求保險公司需要一個龐大的團隊隨時準備前往現(xiàn)場，造成較高的人力成本?！翱罩卸〒p”即是充分利用移動終端設備與車輛移動特性的共同點，通過移動終端進行事故現(xiàn)場影像資料等相關信息的傳輸，使工作人員能夠遠程定損。當前已經(jīng)有多家保險公司推出具有此類功能的APP，以人保車險APP“掌上人?！睘槔?，其目標就是為了給客戶索賠提供便利，只要是沒有涉及人身傷亡的事故，客戶在電話報案后，自主查勘，并根據(jù)終端APP提示上傳事故照片就可以完成定損工作。通過這種方式，客戶不用等保險公司工作人員到達現(xiàn)場，減小了輕微交通事故對交通的影響，也不用前往保險公司辦理相關手續(xù)，簡化定損程序。此外，目前這些保險公司推出的APP里都內(nèi)置有模擬電子理賠程序，可以引導客戶充分了解出險時所需的操作程序，便于對相關功能的使用。

　　未來：期待賠款“實時到賬”
　　雖然目前多家保險公司提供的車險APP已經(jīng)實現(xiàn)了空中定損功能，但是在理賠階段還需要客戶提供駕駛證、身份證等資料和事故認定報告至保險公司，然后等待銀行轉(zhuǎn)賬獲得賠款。考慮到當前手機支付的快速發(fā)展，保險公司對于車險APP的開發(fā)可以將賠款過程同樣融入到其中，即在終端APP通過客戶信息認證設立客戶個人賬戶，對于發(fā)生頻率較高的低額度賠付在空中定損后，保險公司可以直接將賠款劃撥到客戶的個人賬戶中。客戶個人賬戶資金可以取出，也可以直接用于其他險種保費的繳納。通過這種理賠方式可以很大程度上降低理賠工作量，但是需要保險公司在車險APP開發(fā)過程中與第三方支付平臺以及移動運營商密切合作，同時要注意保障客戶的賬戶安全。
　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，越來越多第三方網(wǎng)絡平臺也開始涉足保險業(yè)務，市面上已有很多平臺涉獵保險產(chǎn)品銷售，如淘寶、京東、網(wǎng)易、OK車險、最惠保、大特保等平臺。據(jù)有關數(shù)據(jù)顯示，去年57%的互聯(lián)網(wǎng)保費是由險企官網(wǎng)實現(xiàn)的，43%由第三方平臺實現(xiàn)。
　　平安產(chǎn)險溫州分公司個人渠道管理部相關負責人表示，在溫州市場上，目前好車主APP的使用客戶占總注冊客戶的12%。根據(jù)歐美國家車險市場的發(fā)展經(jīng)驗，目前通過手機移動端、PC端投保的客戶已經(jīng)占到了80%，再加上消費者的消費習慣漸漸轉(zhuǎn)向移動支付，由此可見，車險APP代表著未來。

　　無憂保提示：隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，如今汽車已經(jīng)成了人們的代步工具。如今車主只需要在手機上安裝一款車險APP就可以為自己和愛車購買保險，隨著科技的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，保險將會給人們帶來更多的便利。