【摘要】隨著居民生活水品的不斷提高，保險意識不斷增強，更多的人選擇購買保險，為自己未來提供一份保障，一定程度上分散一部分風(fēng)險。購買保險的消費者越來越多，保險消費者權(quán)益受到侵害的數(shù)量也不斷增加。那么，目前我國保險消費者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀到底如何呢？

　　我國保險消費者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀
　　伴隨著我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷加快和金融創(chuàng)新的不斷深化，保險這一項金融服務(wù)日益成為社會生活中不可分割的組成部分，與此同時，我國保險領(lǐng)域有關(guān)保險服務(wù)侵犯消費者權(quán)益的事件頻繁出現(xiàn)，成為影響保險業(yè)發(fā)展的突出問題。從目前的情況看，我國保險消費者權(quán)益保護(hù)現(xiàn)狀不容樂觀。主要體現(xiàn)為侵犯保險消費者權(quán)益的行為數(shù)量眾多、類型廣泛兩個方面。

　　保險消費者權(quán)益受侵害數(shù)量多
　　2006年——2010年間，法院保險糾紛案件和信訪投訴數(shù)量激增。一是法律糾紛案件，2005年，全國法院受理保險糾紛案件為14465件，2006年為18268件，2007年為21635件，2009年為41752件，2010年為59747件。2010年保險糾紛案件數(shù)量相較于2005年增長了313.05%。在各類保險糾紛案件中，主要涉及保證保險、機動車輛保險、財產(chǎn)損失保險以及健康和意外傷害保險四大類，其中機動車輛保險的比重最高，保險爭議的焦點集中在免責(zé)條款的適用范圍、保險人是否履行了明確的說明義務(wù)、投保人是否履行了如實告知義務(wù)。二是信訪投訴，2005年，全國法院受理的保監(jiān)會處理群眾信訪有效投訴9374件，其中涉及保險機構(gòu)違法違規(guī)問題的占比高達(dá)47.4%。在上述信訪件中，投訴銷售誤導(dǎo)等不誠信行為的達(dá)到1323件，投訴保險機構(gòu)弄虛作假的達(dá)1051件，投訴擅自設(shè)立分支機構(gòu)和非法開展保險業(yè)務(wù)的達(dá)424件，另外投訴保險機構(gòu)擅自修改報備條款、變更擴(kuò)大保險責(zé)任、濫用無賠款優(yōu)待等風(fēng)險調(diào)節(jié)因子的達(dá)182件。2012年，保監(jiān)會受理信訪投訴中投訴保險公司的信訪件8780件，占有效信訪總量的93.6%。其中，涉及財產(chǎn)險公司的4405件，涉及人身險公司的4359件，涉及其他保險公司的16件。

　　保險消費者權(quán)益受侵害范圍廣
　　從反映保險市場主體行為侵害保險消費者合法權(quán)益的法院案件和信訪投訴中可以清晰的分析出保險消費者權(quán)益受侵害的范圍比較廣泛。一是侵犯保險消費者的知情權(quán)。保險作為一種高專業(yè)性的金融產(chǎn)品，消費者對其產(chǎn)品設(shè)計、收益模式以及風(fēng)險程度都無法具備很強的辨識能力，而保險從業(yè)者在對消費者進(jìn)行宣傳時更多的是片面夸大產(chǎn)品收益，忽視產(chǎn)品風(fēng)險提示，對一些消費者應(yīng)該了解的關(guān)鍵要素模糊披露，造成很多的消費者盲目購買保險產(chǎn)品，不能真正享有《消費者權(quán)益保護(hù)法》所規(guī)定的知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利。二是侵犯保險消費者的自由選擇權(quán)。保險消費者應(yīng)當(dāng)擁有自由選擇保險機構(gòu)、消費方式、消費時間和地點的權(quán)利，不受他人干預(yù)，但現(xiàn)在部分保險機構(gòu)往往采取各種措施干擾、影響保險消費者的自主選擇權(quán)。如在辦理個人住房貸款時、購買新車時……強制客戶在指定的保險公司投保。三是侵犯保險消費者的公平交易權(quán)。保險機構(gòu)與消費者合同簽訂和法律關(guān)系建立時，所應(yīng)該遵循的基礎(chǔ)原則是公正、平等、誠實、信用，保險機構(gòu)不得在合同關(guān)系和法律關(guān)系中用格式條款規(guī)避自身義務(wù)、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，不得違反公平交易。但在實際中大量存在的格式條款嚴(yán)重?fù)p害了保險消費者的公平交易權(quán)。四是侵犯保險消費者的財產(chǎn)權(quán)。保險消費者在購買、使用保險產(chǎn)品和接受保險服務(wù)時依法享有財產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)益，但是在現(xiàn)實中往往存在保險機構(gòu)未盡身份核實義務(wù)，導(dǎo)致客戶賠款被冒領(lǐng)，保費被挪用，造成的消費者財產(chǎn)受損。五是侵犯保險消費者的參與監(jiān)督權(quán)。在正常情況下，保險消費者應(yīng)享有對保險經(jīng)營者的產(chǎn)品和服務(wù)及對有關(guān)部門的保險消費者權(quán)益的保護(hù)等工作進(jìn)行監(jiān)督和批評的權(quán)益，但在眾多的保險消費過程中，諸如傷殘鑒定等更多的是以保險公司指定或認(rèn)定的鑒定機構(gòu)出具的鑒定結(jié)果為準(zhǔn)，保險費者的參與監(jiān)督的權(quán)利卻常常被無意或有意剝奪。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以知道，當(dāng)保險消費者權(quán)益受到侵犯時，我們應(yīng)該積極的運用法律武器來保障自己的權(quán)利，想要了解更多最新保險資訊，盡在無憂保網(wǎng)。