【摘要】隨著保險市場不斷地發(fā)展，保監(jiān)會先后采取了一些措施來規(guī)范保險市場行為，由于保險市場是不斷變化的，面對新的保險市場，又給保監(jiān)會政策的制定帶來哪些挑戰(zhàn)呢？保險市場行為監(jiān)管面臨哪些新形勢呢？

　　保險市場行為監(jiān)管面臨的新形勢
　　出臺專門性的文件，將保險市場行為監(jiān)管納入保險法律法規(guī)體系中；嚴重查處保險市場行為違規(guī)的組織和個人，警示市場違規(guī)行為主體；加大保險市場行為監(jiān)管政策執(zhí)行力度，利用法律手段、行政手段和新聞媒體全方位管控。但是由于國內外經濟金融形勢復雜多變、保險市場競爭日漸激烈等原因，我國保險市場行為監(jiān)管也開始面臨新的發(fā)展形勢。

　　宏觀經濟金融環(huán)境復雜多變
　　“十二五”開局以來，我國經濟發(fā)展勢頭總體良好，但也面臨不少新情況、新問題，尤其是國際政治經濟不確定因素增多，世界經濟增速回落、復蘇乏力，國際金融危機還在深化蔓延，地區(qū)形勢復雜多變，同時國內社會經濟發(fā)展的不穩(wěn)定因素仍然存在。這些宏觀經濟金融形勢都會對當前的保險市場行為監(jiān)管帶來影響。一是保險市場主體發(fā)展壓力增大。如果歐美等發(fā)達國家經濟繼續(xù)保持低迷狀態(tài)，最直接的影響就是削弱外需，減少出口，這樣會造成我國國內經濟的放緩發(fā)展，進而影響我國保險業(yè)務的發(fā)展。二是保險市場風險防范壓力增大。一方面，經濟全球化和金融一體化進程的加快，使金融風險更便利的實現著跨境、跨地區(qū)、跨行業(yè)的傳遞，監(jiān)管機構風險識別、預警和防范化解的難度也越來越大；另一方面，經濟金融形勢的變化，貨幣政策、財稅政策的調整，利率、匯率市場以及資本市場的波動，都將給保險公司的產品定價、資金運用、償付能力等產生影響，相關風險也必將傳遞到基層保險機構，給保險經營帶來不確定、不穩(wěn)定因素；第三，隨著金融創(chuàng)新和綜合經營步伐的加快，保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)的合作競爭關系逐步深入，建立安全有效的金融“防火墻”，防止系統(tǒng)風險的積累和爆發(fā)，對保險業(yè)風險防范工作提出了新的要求；第四，勞動力成本和企業(yè)經營成本的上升，房地產市場、民間借貸等領域的風險和隱患，對保險業(yè)營銷隊伍穩(wěn)定以及防范集中退保風險提出挑戰(zhàn)。

　　保險市場存在的問題突出
　　隨著金融市場的不斷成熟和政府監(jiān)管力度的不斷增強，保險主體的經營理念、發(fā)展模式、服務水平以及市場競爭行為在很大程度上都有了積極的變化，國家保險政策、法律法制、輿論宣傳等外部環(huán)境也日漸改善。但是，保險行業(yè)內部的不和諧、不規(guī)范現象仍然大量存在，社會大眾和輿論對保險行業(yè)的負面印象尚未消除，保險行業(yè)的生態(tài)環(huán)境仍不甚理想。一是保險行行業(yè)社會形象亟待提升。目前保險行業(yè)因發(fā)展中備受社會詬病的誠信問題已經形成了“三不認同”的社會形象：消費者不認同、從業(yè)人員不認同、社會不認同，究其原因，還是“三低三亂”造成的，行業(yè)自律意識低、從業(yè)人員素質低、理賠服務意識低的“三低”行為使得保險行業(yè)發(fā)展中的生命線——誠信始終得不到真正有效的保證；宣傳導向亂、媒體炒作亂、競爭行為亂的“三亂”行為使得保險社會口碑無法理性樹立，市場行為主體經營混亂。二是發(fā)展模式急需轉型。保行業(yè)的競爭呈現出白熱化狀態(tài)，市場主體眾多，外資企業(yè)進駐，市場持續(xù)低迷，讓整個保險行業(yè)在2009年就開始進入到嚴冬季節(jié)，因此行業(yè)主體在規(guī)模效益目標上面臨巨大壓力，再次導致了部分保險公司采用片面追求規(guī)模的粗放型的經營策略，以保費論英雄的經營思路和考核導向下，基層機構不得不通過犧牲合規(guī)經營來達成保費目標，業(yè)務發(fā)展也一度因為投入高、成本高、消耗高，但是效率低等原因最終只能保證規(guī)模，無法實現效益，同時在在管理強化、產品創(chuàng)新、服務改善、內控合規(guī)等核心競爭能力方面普遍不強，保險創(chuàng)新滯后，覆蓋面不寬，業(yè)務結構不合理，一些領域的過度競爭與廣闊領域的服務空白并存，不能充分滿足經濟社會發(fā)展和人民生活水平提高對保險的需求。三是行業(yè)人才隊伍建設嚴重滯后。保險業(yè)作為人才密集型產業(yè),其贏得市場競爭的關鍵也在于贏得人才的競爭，所以目前在我國保險業(yè)中,人才資源已成為最重要的戰(zhàn)略資源之一,人才在市場競爭中越來越具有決定性意義，改革開放以來，隨著整體行業(yè)水平的提高和基層機構建設的完善，保險行業(yè)人才的建設得到很大提高，但是縱觀整個行業(yè)人才隊伍情況，仍然存在著嚴重問題，主要體現為：人才結構不合理，數量和質量不匹配；培訓體制不完善，人才價值不能提到充分發(fā)揮；管理體制不健全，人才流動不規(guī)范。

　　保險監(jiān)管自身面臨的挑戰(zhàn)增多
　　自1998年年保監(jiān)會成立以來，經過十四年的發(fā)展，全國保險監(jiān)管工作取得了長足進步，但仍存在很大問題：一是監(jiān)管理念上，對保險行業(yè)行為監(jiān)管的目標定位模糊，無法真正意義上把保護保險消費者利益問題放在監(jiān)管的突出位置，不愿監(jiān)管、不敢監(jiān)管和不會監(jiān)管等思想仍然存在。二是監(jiān)管能力上，部分監(jiān)管工作人員缺乏與時俱進、不斷學習的態(tài)度和能力，金融保險專業(yè)知識相對缺乏，政治水平不高，組織協(xié)調和解決實際問題能力不強。三是監(jiān)管責任上，個別監(jiān)管工作人員責任心不強，對市場和被監(jiān)管對象情況不清，監(jiān)管缺乏有效性。四是監(jiān)管范圍上，部分領域的監(jiān)管仍存在空白，監(jiān)管體制上存在空缺，對信息披露的監(jiān)管力度不夠，缺乏卻消費者權益的必要保護。五是監(jiān)管法規(guī)上，雖然目前我國已經形成了以保險法和部門管理規(guī)章制度以及保險監(jiān)管指標體系三個層次的法律體系，但是仍然缺乏專門針對保險消費者保護的基本立法，嚴重影響著對保險消費者合法權益的維護和保證。

　　無憂保提示：通過以上信息我們可以獲知，新事物都是在不斷變化的，保險市場也不例外，如果能夠及時制定正確的策略加以引導，保險市場便會朝著正確的方向發(fā)展。更多最新保險資訊，盡在無憂保網。