【摘要】一直以來(lái)，對(duì)于P2P網(wǎng)貸，投資者最擔(dān)心的就是安全問(wèn)題。而P2P安全性的不足，與投資者對(duì)安全性需求之間的矛盾，也已經(jīng)大大限制了P2P行業(yè)投資人群規(guī)模的增長(zhǎng)速度。在這樣的情況下，P2P選擇了與保險(xiǎn)公司聯(lián)姻，讓保險(xiǎn)公司為其發(fā)展保駕護(hù)航。

　　P2P去擔(dān)保化后不良平臺(tái)將被淘汰
　　7月18日出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)明確表示，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)要明確信息中介性質(zhì)，不得提供增信服務(wù)。這意味著P2P平臺(tái)自身不能為投資者提供擔(dān)保。
　　“而現(xiàn)在，《指導(dǎo)意見(jiàn)》的出臺(tái)，無(wú)疑是在幫助投資者降低P2P平臺(tái)隱含的風(fēng)險(xiǎn)?！弊蛱?，平安產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部工作人員表示，之前P2P提供的剛性?xún)陡栋踩炔⒉桓撸脚_(tái)出現(xiàn)逾期、壞賬或跑路的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生?，F(xiàn)在，被定位為“信息中介”性質(zhì)的P2P平臺(tái)則會(huì)更可靠。
　　他指出，今后通過(guò)在銀行開(kāi)通第三方資金托管服務(wù)后，融資方需要在托管平臺(tái)上開(kāi)設(shè)融資賬戶(hù)，融資項(xiàng)目募集成功后，資金將會(huì)劃撥到融資賬戶(hù)中。整個(gè)過(guò)程中平臺(tái)并不會(huì)接觸到用戶(hù)資金，所以也不會(huì)存在資金池的問(wèn)題。其次，借款人或企業(yè)的相關(guān)資質(zhì)、借款用途、抵質(zhì)押物證明等，這些資料披露得越多越齊全，說(shuō)明平臺(tái)的信息披露情況越好。因此，今后不但項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)下降了，資金被平臺(tái)挪用的風(fēng)險(xiǎn)也下降了，大量不良平臺(tái)將被淘汰。

　　保險(xiǎn)+P2P或?qū)⒊梢环N趨勢(shì)
　　去擔(dān)?；?，P2P平臺(tái)又將如何保障投資人的利益與安全？8月12日，上海P2P平臺(tái)“米缸金融”與天安財(cái)險(xiǎn)宣布聯(lián)合推出“履約保證保險(xiǎn)”，或給出了一個(gè)辦法。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，除了傳統(tǒng)銀行之外，保險(xiǎn)公司是最適合做信用中介的，因?yàn)?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司有非常大的資產(chǎn)規(guī)模，基本上都是千億元規(guī)模以上，有非常良好、長(zhǎng)期的現(xiàn)金流。而且正好保險(xiǎn)公司也有一款產(chǎn)品叫履約保證保險(xiǎn)可以與P2P平臺(tái)對(duì)接。
　　據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，截至2015年7月底，共有43家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和保險(xiǎn)公司進(jìn)行增信合作。其中，2015年上半年合作平臺(tái)數(shù)達(dá)18家，已超過(guò)去年與保險(xiǎn)公司合作平臺(tái)數(shù)總量。值得一提的是，僅7月當(dāng)月，就新增9家P2P平臺(tái)引入保險(xiǎn)公司合作。
　　值得注意的是，目前許多P2P平臺(tái)雖然公布與保險(xiǎn)公司合作，但仍停留在戰(zhàn)略合作層面，未確定具體合作險(xiǎn)種和開(kāi)展方式。而涉及到P2P網(wǎng)貸核心風(fēng)險(xiǎn)的履約保證保險(xiǎn)，合作的非常少，且往往也是針對(duì)具體項(xiàng)目，典型合作如陸金所與平安產(chǎn)險(xiǎn)、精融匯與華安保險(xiǎn)等。
　　“其主要原因在于，履約保證保險(xiǎn)的合作深度較高，且當(dāng)前P2P壞賬率、合作風(fēng)險(xiǎn)也頗高，多數(shù)保險(xiǎn)公司因?yàn)楹茈y把控風(fēng)險(xiǎn)，所以還不敢涉及?！逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部工作人員指出，保險(xiǎn)公司對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)各主體所起的保障作用，也不盡相同，保險(xiǎn)也不是剛性?xún)陡兜谋憩F(xiàn)。不過(guò)，未來(lái)P2P平臺(tái)如要規(guī)范發(fā)展，和保險(xiǎn)公司合作可能會(huì)成為一種方向。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：目前，有43家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與保險(xiǎn)公司合作，其中最受人們關(guān)注的就是，米缸金融與天安財(cái)險(xiǎn)宣布聯(lián)合推出履約保證保險(xiǎn)，這給了投資者巨大的安全感。但是目前，很多P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)公司的合作仍然停留在戰(zhàn)略合作層面，而且涉及到履約保證保險(xiǎn)的合作很少。