【摘要】隨著市民不斷增強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)，現(xiàn)在購(gòu)買保險(xiǎn)作為理財(cái)產(chǎn)品的人越來(lái)越多，甚至于很多人直接就將保險(xiǎn)產(chǎn)品歸結(jié)為一種理財(cái)產(chǎn)品，但其實(shí)保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，分紅險(xiǎn)也不例外。

　　前幾年分紅險(xiǎn)獲得了大發(fā)展，但這并不是偶然?！睒I(yè)內(nèi)相關(guān)人士對(duì)媒體稱，分紅險(xiǎn)最大的特征是除了提供風(fēng)險(xiǎn)保障和合同約定的保證收益外，客戶還可以分享保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的部分盈余，這一盈余即是保單紅利。

　　其實(shí)，眾多消費(fèi)者的心態(tài)一樣，姚寧希望在保障大病的同時(shí)，保單還具有保值增值的功能?！盎蛘哒f(shuō)，希望在資產(chǎn)保值增值的同時(shí)，保單還具有保障大病的功能。”擅長(zhǎng)于精打細(xì)算的姚寧對(duì)媒體說(shuō)。

　　正如保險(xiǎn)合同及保單確認(rèn)書中明確的那樣，該盈余為動(dòng)態(tài)的、不確定的數(shù)字。按照監(jiān)管規(guī)定，所有銷售分紅險(xiǎn)的壽險(xiǎn)公司必須要求營(yíng)銷員在向客戶銷售時(shí)給予鄭重提示，否則將嚴(yán)懲不怠，重者還將列入黑名單，取消營(yíng)銷資格。此外，保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)合同和保單確認(rèn)書均要求明顯位置給予標(biāo)注，最終要求消費(fèi)者本人簽字確認(rèn)。“但在實(shí)際的銷售過(guò)程中，營(yíng)銷員往往將往年紅利的至高點(diǎn)作為銷售賣點(diǎn)，很容易對(duì)消費(fèi)者的購(gòu)買意向起到引導(dǎo)作用，除去合同約定的保證收益外，任何關(guān)于保單紅利的承諾，均是銷售誤導(dǎo)行為?！蹦潮ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，如何強(qiáng)化銷售管理，最終讓消費(fèi)者清醒地意識(shí)到保單紅利是一個(gè)隨行就市變動(dòng)的數(shù)字，是保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范銷售行為的重頭戲，也是讓分紅險(xiǎn)回歸理性消費(fèi)的重要環(huán)節(jié)?！皩?duì)分紅險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)保障是基礎(chǔ)，分紅是附加功能，這一點(diǎn)無(wú)論如何不能淡化，只能強(qiáng)化，讓全社會(huì)對(duì)此擁有清醒、理性的認(rèn)識(shí)?！睒I(yè)內(nèi)相關(guān)人士稱，分紅險(xiǎn)之所以成為壽險(xiǎn)行業(yè)的主力軍，得益于其滿足了客戶獲得保險(xiǎn)保障和保證收益之外追求更大回報(bào)的心理需求，但是，不能讓非主流的附加功能占據(jù)主流，掩蓋保險(xiǎn)保障功能和保證收益部分。

　　市場(chǎng)上分紅險(xiǎn)林林總總，究竟哪一款更“實(shí)惠”？專家提示，由于各險(xiǎn)種的保費(fèi)在保障賬戶和投資賬戶分配比例不同、紅利計(jì)算基礎(chǔ)不同以及各公司投資、分紅理念不同，對(duì)各險(xiǎn)種一時(shí)一地的“分紅力度”做簡(jiǎn)單對(duì)比并不科學(xué)。投保時(shí)，為保障功能計(jì)，應(yīng)選擇實(shí)力雄厚、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力強(qiáng)的公司；為長(zhǎng)期收益計(jì)，應(yīng)考察承保公司的投資能力。

　　無(wú)憂保提示：專家指出，真正的分紅險(xiǎn)有兩種表現(xiàn)形式。一種是互助型保險(xiǎn)公司，買保險(xiǎn)即為入股分紅險(xiǎn)。另一種分紅險(xiǎn)是作為保險(xiǎn)營(yíng)銷手段產(chǎn)生的，保險(xiǎn)資金必然會(huì)產(chǎn)生閑置，閑置的保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資活動(dòng)有可能產(chǎn)生利潤(rùn)。