【摘要】今年1月保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》并于今日起實(shí)施?！锻ㄖ芬螅敉侗Ｈ四挲g超過(guò)65周歲，或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲，及投保人的年收入低于城鎮(zhèn)人均可支配收入或農(nóng)村人均純收入，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

　　此前，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)手下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》，并確定于4月1日起施行。按新規(guī)定，投保人年齡超過(guò)65周歲，或者期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲以及投保人填寫(xiě)的年收入，低于省級(jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年城鎮(zhèn)人均可支配收入或農(nóng)村人均純收入的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給有需求和有承受能力的客戶，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。保險(xiǎn)公司核保時(shí)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無(wú)繼續(xù)投保意愿等問(wèn)題的不得承保。此外，如果銷(xiāo)售的是保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，存在躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍、年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%等情況時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

　　為避免“存款變保單”的頑疾，新規(guī)要求銀行在扣劃保費(fèi)時(shí)和投保人達(dá)成協(xié)議，并要求銀行劃扣保費(fèi)時(shí)在24小時(shí)內(nèi)短信提醒消費(fèi)者。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司的名義，向投保人的手機(jī)發(fā)送提示短信，讓消費(fèi)者在第一時(shí)間知道所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是否符合自身的預(yù)期。

　　無(wú)憂保提示：目前執(zhí)行的產(chǎn)品猶豫期一直為10天，新規(guī)將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期延長(zhǎng)到了15個(gè)自然日。在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司只收取10元保單工本費(fèi)。結(jié)合銀行網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況與客戶結(jié)構(gòu)情況，目前想在銀行網(wǎng) 點(diǎn)銷(xiāo)售保障型產(chǎn)品和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的難度，要大于短期理財(cái)型產(chǎn)品。