【摘要】大病醫(yī)保的發(fā)展一直是各方關(guān)注的焦點。隨著大病醫(yī)保對所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群的全覆蓋，其普惠功能也更能得以體現(xiàn)。在大病醫(yī)保的發(fā)展道路上，我國一直是摸索前進(jìn)，這條路十分的漫長。

　　從“試點”到“全覆蓋”
　　據(jù)資料可查，我國從19世紀(jì)就有地區(qū)開展大病醫(yī)保的例子。在城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保實施之前，我國各地區(qū)為了解決群眾因患有重大疾病而導(dǎo)致貧困的社會問題，都先后制定了法規(guī)并付諸實踐，在內(nèi)蒙古、湖北、河南、河北、甘肅等地都有小范圍實施。
　　2002年10月，國家明確提出各級政府要積極引導(dǎo)農(nóng)民建立以大病統(tǒng)籌為主的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。2009年，又作出深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的重要戰(zhàn)略部署，確立新農(nóng)合作為農(nóng)村基本醫(yī)療保障制度的地位。
　　2007年起，我國開始開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點，2010年在全國全面推開，逐步覆蓋全體城鎮(zhèn)非從業(yè)居民。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險以家庭繳費為主，政府給予適當(dāng)補(bǔ)助。參保居民按規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險費，享受相應(yīng)的醫(yī)療保險待遇。
　　2010年，衛(wèi)生部、民政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展農(nóng)村兒童重大疾病醫(yī)療保障水平試點工作的意見》，并啟動了提高農(nóng)村兒童先天性心臟病和急性白血病的醫(yī)療保障試點工作。
　　2011年以省為單位全面實行農(nóng)村兒童兩病保障，并在全國范圍內(nèi)推廣終末期腎病、婦女乳腺癌、宮頸癌、重性精神疾病、艾滋病機(jī)會性感染、耐多藥肺結(jié)核6類重大疾病醫(yī)療保障工作。
　　2012年又將肺癌、食道癌、胃癌、結(jié)腸癌、直腸癌、慢性粒細(xì)胞白血病、急性心肌梗塞、腦梗死、血友病、I 型糖尿病、甲亢、唇腭裂12類疾病納入重大疾病保障試點范圍。
　　可以說，大病醫(yī)保制度的建立進(jìn)一步補(bǔ)充了我國的基本醫(yī)療制度。在對新農(nóng)合大病醫(yī)保和城鎮(zhèn)居民大病醫(yī)保進(jìn)行探索的過程中，涌現(xiàn)出了諸如“洛陽模式”“湛江模式”“江陰模式”“平谷模式”“太倉模式”等一批典型的大病醫(yī)保模式。
　　2012年8月30日,國家六部委正式出臺了《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保工作的指導(dǎo)意見》，隨后各地紛紛落實國家政策，制定大病醫(yī)保實施方案，推進(jìn)大病醫(yī)保的試點工作。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計顯示，到2013年底，我國大病醫(yī)保試點覆蓋率達(dá)到了35.7%。
　　2014年1月，國務(wù)院醫(yī)改辦出臺了《關(guān)于加快推進(jìn)城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保工作的通知》，提出“2014年全面推開城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保試點工作”“沒有開展試點的省份要在2014年底前開展”。
　　2014年8月份，國務(wù)院出臺“新國十條”，其中提出：“保險公司要按照承辦大病醫(yī)保業(yè)務(wù)的要求，做好受托承辦工作，不斷完善運作流程，提高補(bǔ)償水平?！?br>　　國務(wù)院總理李克強(qiáng)在2015年政府工作報告中指出：“2015年，城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保試點擴(kuò)大到所有省份。”
　　2015年8月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于全面實施城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保的意見》，提出：2015年底前，大病醫(yī)保覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群；2015年大病醫(yī)保支付比例應(yīng)達(dá)到50%以上；到2017年，建立起比較完善的大病醫(yī)保制度，與醫(yī)療救助等制度緊密銜接，共同發(fā)揮托底保障功能，有效防止發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障的公平性得到顯著提升。

　　醫(yī)療保險體系建設(shè)至關(guān)重要
　　城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保制度試點以來，各地紛紛出臺相應(yīng)的政策，保險監(jiān)督管理委員會出臺了《保險公司城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,明確規(guī)定了保險公司承辦大病醫(yī)保的基本條件。地方政府和保險公司都積極參與，取得了不錯的效果。
　　現(xiàn)任中國衛(wèi)生控股有限公司執(zhí)行董事的王景明，自1994年起就開始從事醫(yī)院管理工作，曾擔(dān)任過多家醫(yī)院的院長職務(wù)。對于這次的大病醫(yī)保政策，王景明持肯定的態(tài)度。
　　“對于醫(yī)院來講，大病醫(yī)保的實施所帶來的變化還是挺大的。原來的大病醫(yī)療保險的報銷只局限于部分疾病，現(xiàn)在是按照所花費的金額來界定，超出的部分還能進(jìn)行二次報銷，這對于患者來說是一個利好的消息，對于醫(yī)院來說也是一個好消息?！蓖蹙懊髡f。
　　他認(rèn)為，大病醫(yī)保其實離不開整個大的醫(yī)療保險體系，整個體系建好了，對于病有所醫(yī)、病有所保，還有醫(yī)患關(guān)系，都是有幫助的。
　　不難發(fā)現(xiàn)，因無錢醫(yī)治而導(dǎo)致死亡的新聞屢見報端，人們在感嘆看病難看病貴的同時，對于社會保障和醫(yī)療保險的呼聲漸高。大病醫(yī)保的出現(xiàn)就是為了能夠避免“因病返貧”“因病致貧”的現(xiàn)象發(fā)生。
　　王景明說，大病醫(yī)保覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群，如果政策能夠落實到位，不僅對參保人有利，對醫(yī)生和醫(yī)院也都非常有利，對整個醫(yī)療生態(tài)建設(shè)也非常有好處。
　　他告訴媒體人，在實際的醫(yī)療過程中，存在患者因為支付不起高額的醫(yī)療費用，而導(dǎo)致延誤治療，最終致死的情況。在這種情況下，患者家屬就可能會把氣撒到醫(yī)院和醫(yī)生身上，使醫(yī)患關(guān)系變得緊張。
　　“沒有哪個醫(yī)生是不想把病治好的，病人到醫(yī)院來也是希望能夠把病治好，尤其是大病。一旦出現(xiàn)了問題，患者可能就會猜疑醫(yī)生是不是沒有盡力，在這種情況下如果再因為費用問題產(chǎn)生糾紛，那么醫(yī)患關(guān)系就會變得非常敏感?！?br>　　王景明認(rèn)為，大病醫(yī)保政策對于改善醫(yī)患關(guān)系有非常大的幫助，大病醫(yī)保制度使得參保人在出現(xiàn)家庭無法負(fù)擔(dān)的大額醫(yī)療支出時，知道可以有二次報銷，心里更加有底。

　　國外醫(yī)保制度鏡鑒
　　對于中國來說，大病醫(yī)保制度可能還算是個“新生兒”，商業(yè)健康保險參與社會醫(yī)療保障管理和服務(wù)卻已經(jīng)成為一種國際趨勢。為緩解重大疾病帶來的沉重負(fù)擔(dān)，國際上絕大多數(shù)發(fā)達(dá)國家都建立了不同模式的大病醫(yī)療保障制度。
　　提到國外的醫(yī)療保險，就不得不說美國。美國的醫(yī)療保障制度主要由兩部分構(gòu)成，一部分是商業(yè)醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營的商業(yè)保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營主體主要為非營利性醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)和商業(yè)健康保險公司，主要針對雇員和個人。另一部分是政府主辦的社會保險和公共醫(yī)療救助項目，該項目覆蓋了老年人、低收入家庭的兒童和享有醫(yī)療救助待遇資格的家庭，主要由政府醫(yī)療照顧計劃、醫(yī)療救助計劃及兒童醫(yī)療保險計劃等組成。
　　盡管美國并沒有單獨的大病醫(yī)療保險制度，但是其商業(yè)健康保險一般都會設(shè)置個人負(fù)擔(dān)封頂額度，超過這一額度后，患者就不需要再自付費用。專門提供給老年人的社會醫(yī)療保險計劃并沒有設(shè)定自負(fù)封頂線，但是如果住院，絕大部分參保人只需要支付固定金額的費用，其余由聯(lián)邦醫(yī)保支付。除此之外，還引入了商業(yè)重疾險，不僅對醫(yī)療費用產(chǎn)生保障，還對因病產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難進(jìn)行保障。
　　美國政府部門不但利用稅收等政策鞭策和支持商業(yè)健康保險的發(fā)展，而且在政府主導(dǎo)的醫(yī)療保險中，也注重充分發(fā)揮商業(yè)保險公司的專業(yè)優(yōu)勢。
　　英國的大病醫(yī)療保險制度是建立在國家醫(yī)療保障體系的基礎(chǔ)上，英國法律確立了國家免費醫(yī)療福利制度，其醫(yī)療服務(wù)的提供基于患者需求而非支付能力，患者僅需支付部分處方費。因此，對于大病患者并無經(jīng)濟(jì)方面的壓力，也少出現(xiàn)因病致貧的社會問題。
　　德國是世界上最早實施社會醫(yī)療保障制度的國家，19世紀(jì)80年代通過了《疾病社會保險法》，這標(biāo)志著世界上第一個社會醫(yī)療保險法律的誕生。法律規(guī)定社會醫(yī)療保險由雇主承擔(dān)30%，雇員承擔(dān)70%，它為占當(dāng)時德國人口60%以上的500萬產(chǎn)業(yè)工人提供基本醫(yī)療保險。
　　德國作為世界上發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)國家，有著較為完善的社會醫(yī)療保障制度。社會法定醫(yī)療保險為主，商業(yè)健康保險為輔，兩者相互支撐，在其不斷完善和發(fā)展的過程中較好地實現(xiàn)了政府主導(dǎo)與市場機(jī)制相結(jié)合，貫徹公平與效率的原則。
　　在大病醫(yī)療保險方面，德國在其社會法定醫(yī)療保險中規(guī)定，參加社會法定醫(yī)療保險的國民，不論其交納的保費多少，均可享受包括門診、用藥和必要的住院和護(hù)理待遇。社會法定醫(yī)療保險投保人交納的保險費主要取決于個人經(jīng)濟(jì)收入，而享受的醫(yī)療保險服務(wù)則不以交納費用的多少而有所不同，體現(xiàn)了“高收入幫助低收入，富人幫助窮人，團(tuán)結(jié)互助、社會共濟(jì)、體現(xiàn)公平”的社會醫(yī)療保障制度的宗旨。

　　無憂保提示：大病醫(yī)保制度的建立進(jìn)一步補(bǔ)充了我國的基本醫(yī)療制度，它從試點到全覆蓋經(jīng)歷了太多的坎坷。在大病醫(yī)保發(fā)展的道路上，醫(yī)療保險體系建設(shè)至關(guān)重要，借鑒國外的醫(yī)保制度也具有十分重要的意義。