【摘要】為了進(jìn)一步解決人民群眾因病致貧、因病返貧的問題，國(guó)家在近日提出全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，并且積極鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的介入。除此之外，國(guó)家還積極商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)軍隊(duì)建設(shè)。面對(duì)國(guó)家派發(fā)的大禮包，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能否抓住機(jī)遇？

　　對(duì)于國(guó)家下發(fā)的這些“福利”，很多保險(xiǎn)公司不夠積極，沒有主動(dòng)擁抱機(jī)遇，轉(zhuǎn)型升級(jí)，開拓新的市場(chǎng)空間，而是滿足于原來的發(fā)展模式，如通過大量銷售理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品做大資產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)行一些“噱頭”性質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，從而走入偏門。

　　當(dāng)然，作為市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)主體，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的首要考慮目標(biāo)之一應(yīng)是盈利。而在大病保險(xiǎn)、保險(xiǎn)服務(wù)軍隊(duì)建設(shè)方面，也都提到了相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)遵循保本微利的原則。這會(huì)否削減其吸引力呢？小編認(rèn)為不會(huì)。

　　實(shí)際上，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)，負(fù)債端本身就不盈利，或者是短期內(nèi)不盈利。壽險(xiǎn)一般需要六七年才能實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，車險(xiǎn)近年來則處于虧損中，這需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過投資收益來彌補(bǔ)。因此，保本微利的業(yè)務(wù)，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)是一筆劃算的買賣。

　　那么，阻礙保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深度參與的原因主要有哪些？

　　一是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)識(shí)不夠清晰。保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障的本質(zhì)沒有變，但是內(nèi)涵更豐富了，特別是新國(guó)十條出臺(tái)后，極大地豐富了保險(xiǎn)的內(nèi)涵。只要有普遍矛盾風(fēng)險(xiǎn)的地方，就可以有保險(xiǎn)作為的空間。

　　二是對(duì)自身定位不夠準(zhǔn)確。很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依然遵循傳統(tǒng)的發(fā)展模式，一心想著做大規(guī)模，吸引眼球。為回歸保險(xiǎn)本質(zhì)，保監(jiān)會(huì)近年來出臺(tái)了一系列監(jiān)管措施，包括以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償二代，目前正處于過渡期。保監(jiān)會(huì)的努力也換來了保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的逐步優(yōu)化。

　　三是創(chuàng)新能力不足，保險(xiǎn)公司對(duì)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)領(lǐng)域研究不夠，不具備相關(guān)的人才儲(chǔ)備，不敢輕易嘗試。

　　未來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要提供的，更多是專注于專業(yè)行業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如大病保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、食品責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)等，而不是大而全的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品，更不是偏離保障本質(zhì)的產(chǎn)品，這也不是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該大力做的。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只有積極參與、努力提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，才能在國(guó)家派發(fā)大禮包時(shí)，抓住相關(guān)的發(fā)展機(jī)遇。對(duì)于中小型保險(xiǎn)公司來說，或許更意味著一個(gè)美好的未來。

　　無憂保提示：隨著近幾年我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重視程度也在增加。此次出臺(tái)的兩個(gè)指導(dǎo)意見均是鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，相信在國(guó)家政策的大力支持下，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)取得更加快速的進(jìn)步。