【摘要】香港保單與內(nèi)地保單相比保費(fèi)低、效益好且更加人性化，因此深受內(nèi)地居民的喜愛。其實(shí)香港保單并不是人們所想的那樣十全十美。

　　筆者了解到一個(gè)真實(shí)案例：內(nèi)地某企業(yè)高管，調(diào)職去香港工作，根據(jù)香港的法律規(guī)定，只要在香港工作 3個(gè)月，就需要拿香港的臨時(shí)身份證。該高管在香港工作期間，使用臨時(shí)身份證，投保了一款高額保險(xiǎn)產(chǎn)品。香港保險(xiǎn)公司規(guī)定，如果身份是香港居民投保，在內(nèi)地醫(yī)院看病沒有限制，如果是內(nèi)地居民投保，只能去指定的內(nèi)地醫(yī)院就醫(yī)。該高管調(diào)回內(nèi)地工作后，忘記自己的身份已經(jīng)變更，沒有去指定的醫(yī)院就醫(yī)，結(jié)果被保險(xiǎn)公司拒賠。

　　總的來(lái)說，不算交通和管理成本，保單回報(bào)率達(dá)不到預(yù)期、港幣兌人民幣不斷貶值的匯率風(fēng)險(xiǎn)、跨境投保理賠的法律難題等等，都是內(nèi)地人赴港買保險(xiǎn)不得不注意的風(fēng)險(xiǎn)。雖然說香港保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，具有更廣泛的投資渠道而有望獲得高收益，但所有的投資收益都是歷史數(shù)據(jù)，就是說，是過去的投資能力，不能保證未來(lái)一定會(huì)獲得如此高的收益。

　　而在香港投保，多是用港元或者美元結(jié)算，雖然已有保險(xiǎn)公司與時(shí)俱進(jìn)，推出人民幣保單，但數(shù)量很少。如果人民幣處于升值通道，在港投保后收益率就會(huì)大打折扣。最后，在香港投保就要適用香港的監(jiān)管要求。很多人投保后由于各種原因，會(huì)選擇退保。這樣一來(lái)，保費(fèi)就會(huì)部分損失。如果堅(jiān)持全額退保，只能跟保險(xiǎn)公司打官司。但是，在香港買保險(xiǎn)，會(huì)按照香港的法律去監(jiān)管，要請(qǐng)律師、走法律程序。

　　無(wú)憂保提示：香港保單這塊“餡餅”雖然很誘人，但是隱蔽的風(fēng)險(xiǎn)也很大，赴港買保險(xiǎn)并不是對(duì)所有人都適合，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)保持足夠的理性。