【摘要】“以房養(yǎng)老”保險最近被炒得很火熱，目前“以房養(yǎng)老”保險試點工作正在展開中。由于我國正處于并將長期處于社會主義初級階段，“以房養(yǎng)老”保險試點工作進行得比較艱難。

　　保監(jiān)會近期起草的《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見(征求意見稿)》（以下簡稱“征求意見”）正在各保險公司不斷傳閱。依據征求意見，保險業(yè)將在北京、上海、廣州、武漢4個城市進行試點推行保險版“以房養(yǎng)老”。

　　事實上，早在住房反向抵押養(yǎng)老保險提出之前，關于“以房養(yǎng)老”的模式就已在國內嘗試，其中最具代表性的便是倒按揭模式。據悉，倒按揭也稱“反向住房抵押貸款”，是指房屋產權擁有者把房屋抵押給銀行或其他金融機構，后者在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產現有價值以及預計房主去世時房產的價值等因素后，每月給房主一筆固定的錢，房主繼續(xù)獲得居住權，一直延續(xù)到房主身故；當房主身故后，其房產出售，所得用來償還貸款本息，其升值部分亦歸銀行等金融機構所有。

　　這種倒按揭的形式其實上海早在2007年就曾嘗試過，但由于70年房屋產權年限無法解決而效果并不明顯。而中信銀行(601998,股吧)在廣州試水的倒按揭也是如此，2011年3月，中信銀行在國內率先推出了名為“中信銀行養(yǎng)老按揭貸款”的“以房養(yǎng)老”業(yè)務—信福年華借記卡，這張借記卡具有倒按揭功能，成功辦理以房養(yǎng)老業(yè)務后，卡上每個月都會收到該行發(fā)放的“以房養(yǎng)老”資金，目前在廣州全面鋪開。中信銀行廣州分行人士透露，雖已有一些市民咨詢該業(yè)務，但付諸行動者并不多。

　　無憂保提示：“以房養(yǎng)老”保險存在一系列的問題，比如說老年人不易認可、房屋評估定價難等等，目前“以房養(yǎng)老”保險試點工作處于“水深火熱”中。