【摘要】近日，廣州啟動(dòng)部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)手術(shù)意外險(xiǎn)試點(diǎn)工作，這種由人保財(cái)險(xiǎn)的新型意外險(xiǎn)產(chǎn)品不久將在全省推出。事實(shí)上，一般的普通意外險(xiǎn)是將醫(yī)療事故意外作為除外責(zé)任，而手術(shù)意外險(xiǎn)則能很好地補(bǔ)充這方面的不足。

　　險(xiǎn)種：無需第三方鑒定 最高賠20萬
　　推出該項(xiàng)保險(xiǎn)的中國人保廣州分公司有關(guān)人士告訴媒體人，手術(shù)意外險(xiǎn)由患者在手術(shù)前自愿購買，為患者在手術(shù)過程中由于醫(yī)療意外導(dǎo)致的身故、殘疾以及術(shù)后并發(fā)癥狀提供保險(xiǎn)保障。手術(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單明了，按列明的保障項(xiàng)目核定保險(xiǎn)責(zé)任和賠付比例，比如心血管介入診療手術(shù)，手術(shù)意外身故、殘疾及并發(fā)癥的最高保額可達(dá)20萬元，一旦發(fā)生意外需要索賠，也無需繁瑣的第三方醫(yī)療責(zé)任鑒定手續(xù)，保險(xiǎn)公司可以直接向患方快速支付保險(xiǎn)賠款。

　　價(jià)格：按病種單獨(dú)設(shè)計(jì) 不會(huì)太高
　　至于市民可能較為關(guān)心的價(jià)格問題，北京阜外醫(yī)院院長(zhǎng)助理李志遠(yuǎn)告訴媒體人，通過我們多年的經(jīng)驗(yàn)，大多數(shù)患者對(duì)投保費(fèi)用的心理承受預(yù)期大概在手術(shù)治療費(fèi)用的2%左右。比如手術(shù)要5萬元，手術(shù)意外險(xiǎn)的投保費(fèi)用在1000元，患者基本可以接受。人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司專家則表示，由于手術(shù)意外險(xiǎn)采取按病種單獨(dú)設(shè)計(jì)，因此不同的手術(shù)類型其對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格會(huì)有一定差異，但總的來看，相比動(dòng)輒幾千過萬的手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用，手術(shù)意外險(xiǎn)的保費(fèi)只會(huì)占到市民單次手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用預(yù)算支出很小的一部分。同時(shí)，作為一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，人保財(cái)險(xiǎn)開發(fā)的手術(shù)意外險(xiǎn)也將更多地從社會(huì)公益性的方面考慮，在產(chǎn)品定價(jià)方面將以基本保持盈虧平衡為主要原則，最終的產(chǎn)品價(jià)格應(yīng)屬于大多數(shù)市民都可以承受的范圍。

　　廣州：正積極引入手術(shù)意外險(xiǎn)
　　據(jù)介紹，目前國內(nèi)推廣手術(shù)意外險(xiǎn)最早、應(yīng)用程度最高的地區(qū)是在首都北京，包括協(xié)和醫(yī)院、阜外醫(yī)院以及安貞醫(yī)院等在內(nèi)的多家知名醫(yī)院，最早在2003年前后起就已經(jīng)開始手術(shù)意外險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。通過不斷完善產(chǎn)品保障范圍和優(yōu)化理賠服務(wù)流程，手術(shù)意外險(xiǎn)目前在北京地區(qū)的推廣普及率已經(jīng)達(dá)到了較高的水平。以北京阜外醫(yī)院的心血管介入診療手術(shù)為例，目前該科室患者主動(dòng)投保手術(shù)意外險(xiǎn)的比例已接近90%，在化解醫(yī)療糾紛、和諧醫(yī)患關(guān)系方面取得了顯著的效果。北京地區(qū)先行試點(diǎn)推廣手術(shù)意外險(xiǎn)后所產(chǎn)生的良好社會(huì)效應(yīng)，也取得了北京衛(wèi)計(jì)委等衛(wèi)生主管部門的高度肯定和評(píng)價(jià)。
　　廣東省醫(yī)院協(xié)會(huì)專家表示，在北京成功經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，廣州積極引入手術(shù)意外險(xiǎn)，也是在當(dāng)前國家醫(yī)療體制改革進(jìn)入深水區(qū)時(shí)，為建立醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)多元化分擔(dān)機(jī)制而采取的一種有益的嘗試，并相信這一險(xiǎn)種可以為廣大市民提供更好地保險(xiǎn)保障，讓醫(yī)務(wù)工作者更好地、全身心地投入到醫(yī)療救治工作中去。

　　投保手術(shù)意外險(xiǎn)三大優(yōu)勢(shì)
　　北京阜外醫(yī)院院長(zhǎng)助理李志遠(yuǎn)分析指出，對(duì)于患者來說，投保手術(shù)意外險(xiǎn)后主要有以下幾方面的好處：
　　優(yōu)勢(shì)1，可有效補(bǔ)充普通意外險(xiǎn)產(chǎn)品在保障范圍上的不足。目前，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司提供的意外險(xiǎn)產(chǎn)品均將醫(yī)療行為導(dǎo)致的意外事件作為除外責(zé)任。因此，已投保普通意外險(xiǎn)產(chǎn)品的市民，如果在手術(shù)過程中遭受醫(yī)療意外，是無法獲得保險(xiǎn)金賠償。
　　優(yōu)勢(shì)2，手術(shù)意外險(xiǎn)可間接為患者創(chuàng)造更好的就醫(yī)療環(huán)境。在當(dāng)前醫(yī)患矛盾較為突出的大環(huán)境下，對(duì)于部分復(fù)雜程度較高、風(fēng)險(xiǎn)較高的手術(shù)，由于顧忌后續(xù)可能產(chǎn)生的責(zé)任爭(zhēng)議，部分醫(yī)院不愿意嘗試一些新的治療技術(shù)手段。而如果患者已投保了相關(guān)的手術(shù)意外險(xiǎn)，那么醫(yī)生的顧慮會(huì)減輕，患者也更有機(jī)會(huì)得到積極、全面的治療。
　　優(yōu)勢(shì)3，手術(shù)意外險(xiǎn)可緩解患者在醫(yī)療費(fèi)用上的經(jīng)濟(jì)壓力。手術(shù)意外險(xiǎn)的一大特色是可提供多種術(shù)后并發(fā)癥津貼保障，在患者因醫(yī)療意外導(dǎo)致的并發(fā)癥而進(jìn)行二次治療時(shí)，來自保險(xiǎn)公司的并發(fā)癥津貼保險(xiǎn)賠償金，可以有效地緩解患者醫(yī)療費(fèi)用壓力。

　　無憂保提示：手術(shù)意外險(xiǎn)是普通意外險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，它能夠提供較為具體的保險(xiǎn)保障，具有針對(duì)性。而且手術(shù)意外險(xiǎn)的推出，能夠緩解日益嚴(yán)重的醫(yī)患關(guān)系，增加社會(huì)的穩(wěn)定性，為醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展提供保障。