【摘要】隨著老齡化加速，對(duì)老年人提供各項(xiàng)服務(wù)成為保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。在此基礎(chǔ)上北京加大了老年人防范意外健康風(fēng)險(xiǎn)以及提升養(yǎng)老保障的宣傳。北京也在逐漸完善養(yǎng)老體系，通過(guò)以房養(yǎng)老為老年人搭建了保障網(wǎng)。

　　首創(chuàng)老年人意外險(xiǎn)
　　時(shí)間：2013年
　　險(xiǎn)企：中國(guó)人壽
　　結(jié)合老年人風(fēng)險(xiǎn)大、投保難等特點(diǎn)，北京地區(qū)于2013年底推出專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品提供意外保障，并于2015年初進(jìn)行升級(jí)換代。
　　老年人意外險(xiǎn)在全國(guó)老年人保障史上開(kāi)創(chuàng)先河，不僅突破年齡限制，即在北京市生活或工作的50周歲及以上人群為保障對(duì)象，不設(shè)投保年齡上限，且價(jià)格低廉,參保人員每年最低只需支付15元（最多投保4份），就可獲得5萬(wàn)元的意外身故、傷殘保障，以及5000元的意外醫(yī)療費(fèi)用保障。
　　保障范圍也在不斷擴(kuò)大。結(jié)合運(yùn)行情況和實(shí)際需求，推出3款升級(jí)產(chǎn)品，在涵蓋在公共服務(wù)場(chǎng)所、公共交通工具以及為老服務(wù)單位內(nèi)發(fā)生的意外傷害基礎(chǔ)上，增加了意外傷害住院護(hù)理津貼保障，擴(kuò)大了保障區(qū)域（取消了場(chǎng)所限制和地區(qū)限制），如火車(chē)、飛機(jī)等交通工具。
　　2014年，共承保30.39萬(wàn)人；2015年上半年，覆蓋人群擴(kuò)大到33.1萬(wàn)人，覆蓋率超過(guò)10%。老年人意外險(xiǎn)項(xiàng)目開(kāi)辦以來(lái)，共受理理賠申請(qǐng)3469件，給付賠款829.86萬(wàn)元。

　　長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)破冰
　　時(shí)間：2015年5月20日
　　險(xiǎn)企：人保壽險(xiǎn)
　　目前在海淀區(qū)，照料一位重度失能老人的護(hù)工護(hù)理費(fèi)用至少在7000元左右。而退休老人中，70%每個(gè)月的退休金為3000元左右，一旦失能，保障很不充分。為此，海淀區(qū)民政局和人保壽險(xiǎn)北分簽署合作協(xié)議，在全國(guó)首創(chuàng)“失能老人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”并計(jì)劃于年內(nèi)推出。
　　此次試點(diǎn)的長(zhǎng)期護(hù)理制度將客戶群體分為兩部分，年滿18歲持有海淀區(qū)戶口的居民，可以通過(guò)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品，最少繳費(fèi)十年，民政局給予所繳納保費(fèi)10%-30%的補(bǔ)貼。這些居民年滿60歲，如果出現(xiàn)失能就可以得到相關(guān)護(hù)理機(jī)構(gòu)一定價(jià)格的服務(wù)。對(duì)于年滿60歲，且已經(jīng)出現(xiàn)失能情況的老人，他們通過(guò)繳納一定的保費(fèi)可以馬上得到一定金額的服務(wù)，政府視具體情況在保費(fèi)方面給予20%-60%的補(bǔ)貼。
　　舉例說(shuō)，比如經(jīng)過(guò)評(píng)估，一位70多歲的嚴(yán)重失能老人，子女每月為他繳納1000元的保費(fèi)，他可以得到每月2500元的服務(wù)，其中1000元的保費(fèi)政府還承擔(dān)了50%，也就是說(shuō)，他的子女實(shí)際上花了500元，就得到了2500元的服務(wù)。

　　全市統(tǒng)一“養(yǎng)老院險(xiǎn)”
　　時(shí)間：2014年3月
　　險(xiǎn)企：人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)
　　為提升北京市養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生意外責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的應(yīng)對(duì)能力和善后處置能力，近年來(lái)北京保險(xiǎn)業(yè)在全市范圍內(nèi)持續(xù)推行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。
　　繼2012年《關(guān)于推行養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的意見(jiàn)》和《關(guān)于推行養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》先后出臺(tái)后，去年3月，北京市民政局、財(cái)政局、保監(jiān)局對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)采取統(tǒng)一保險(xiǎn)合同參保，正式明確市財(cái)政對(duì)保險(xiǎn)繳費(fèi)按照80%給予補(bǔ)貼的財(cái)政支持政策，啟動(dòng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。
　　養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋的責(zé)任包括養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象身故、傷殘、意外事故等產(chǎn)生的醫(yī)療、救援、訴訟等費(fèi)用及第三者責(zé)任。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司還加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，就風(fēng)險(xiǎn)隱患點(diǎn)提出相應(yīng)的整改意見(jiàn)，提升養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。2012-2014年北京累計(jì)686家次養(yǎng)老機(jī)構(gòu)參與投保，投保床位數(shù)6.9萬(wàn)張，累計(jì)責(zé)任限額15.1億元。

　　“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)在京試水
　　時(shí)間：2015年3月
　　險(xiǎn)企：幸福人壽
　　今年3月，首款住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品“幸福房來(lái)寶”在京上線，該產(chǎn)品首次將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合，受到了政府部門(mén)和老年群體的廣泛關(guān)注。近日，年過(guò)7旬的黃阿姨夫婦、康先生夫婦成為第一批“吃螃蟹”的老人，分別領(lǐng)到首月養(yǎng)老金9118.12元和13401.58元。
　　2014年6月，保監(jiān)會(huì)宣布自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開(kāi)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。所謂“反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，是指有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。
　　幸福人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，辦理以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的老人只是將房子抵押給保險(xiǎn)公司，期間繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)，房屋的歸屬權(quán)自始至終都不會(huì)發(fā)生改變，也不會(huì)發(fā)生所謂的老人百年之后房子歸保險(xiǎn)公司的情況。

　　保險(xiǎn)版養(yǎng)老社區(qū)試運(yùn)營(yíng)
　　時(shí)間：2015年6月
　　險(xiǎn)企：泰康人壽
　　今年6月，由泰康人壽投資建設(shè)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)大型綜合養(yǎng)老社區(qū)——泰康之家@燕園在北京昌平投入試運(yùn)營(yíng)。當(dāng)日，首批近50戶居民參加開(kāi)園活動(dòng)。據(jù)了解，該社區(qū)總建筑面積約31萬(wàn)平方米，全部建成后可容納3000戶約4500位老人入住，截至目前，一期獨(dú)立生活區(qū)已經(jīng)全部預(yù)訂完畢。
　　為最大限度地保證社區(qū)居民的活力生活，社區(qū)提供近1.2萬(wàn)平方米的超大會(huì)所,包括健身房、舞蹈室、圖書(shū)館及多間教室、家庭影院、電子高爾夫室等，為居民的活力生活提供理想空間。
　　考慮老人們的特殊需求，社區(qū)設(shè)施進(jìn)行60多項(xiàng)的適老化設(shè)計(jì)，方便老人的一舉一動(dòng)。“醫(yī)養(yǎng)融合”為泰康養(yǎng)老社區(qū)的最大特色。社區(qū)配建了1萬(wàn)平方米的二級(jí)資質(zhì)康復(fù)及老年病醫(yī)院，有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)手術(shù)室、114張病床，可以為社區(qū)老人和周邊居民提供老年病和慢性病預(yù)防、治療、康復(fù)、長(zhǎng)期護(hù)理、慢病管理、臨終關(guān)懷的全過(guò)程醫(yī)療護(hù)理服務(wù)。

　　無(wú)憂保提示：為服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，北京地區(qū)已經(jīng)從老年人發(fā)生意外到長(zhǎng)期護(hù)理，再到對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供綜合保障，以及通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老社區(qū)和老年人“以房養(yǎng)老”，在搭建針對(duì)老年人的“保障網(wǎng)”。通過(guò)這幾個(gè)方面，相信養(yǎng)老問(wèn)題很快得到解決。