【摘要】霧霾天氣不斷出現(xiàn)，廣大居民對(duì)自己所處的環(huán)境深感擔(dān)憂，目前各大保險(xiǎn)公司均推出有特色的霧霾險(xiǎn)，解決居民對(duì)霧霾的擔(dān)憂，為廣大居民提供一份空氣保障。

　　數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入2014年，中國(guó)遭遇大范圍霧霾侵襲，中央氣象臺(tái)數(shù)次發(fā)布黃色預(yù)警，多個(gè)城市遭受重度污染，受影響人口近全國(guó)半數(shù)。據(jù)環(huán)保部門監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，74個(gè)城市空氣質(zhì)量總體超標(biāo)天數(shù)比例為68.4%，重度和嚴(yán)重污染的比例達(dá)到30.2%，其中PM2.5超標(biāo)尤其嚴(yán)重，平均超標(biāo)率為68.9%，最大日均值達(dá)到766μg/m3 。

　　公開資料顯示，空氣污染對(duì)人群健康的影響既包括急性效應(yīng)，也包括慢性長(zhǎng)期效應(yīng)，霧霾的健康影響涉及全年齡段人群，但對(duì)于易感人群如老人、兒童及孕婦等的健康影響更為嚴(yán)重。美國(guó)癌癥協(xié)會(huì)的跟蹤研究表明，PM2.5每增加10μg／m3，可使總死亡率、心血管疾病死亡率和肺癌死亡率分別增高4％、6％和8％。

　　保險(xiǎn)專家認(rèn)為，“霧霾險(xiǎn)”等健康險(xiǎn)產(chǎn)品目前尚處于起步階段，其推出是為了就新型風(fēng)險(xiǎn)提供保障，對(duì)保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者都構(gòu)成利好。特別是在壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革之后，健康險(xiǎn)產(chǎn)品的精算和設(shè)計(jì)理念都需要作出相應(yīng)的調(diào)整，以更好應(yīng)對(duì)各家壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)，所以，一些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)會(huì)考慮到分時(shí)段、分群體、分疾病種類地對(duì)應(yīng)和覆蓋人群。一方面，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力有望因此得到加強(qiáng)；另一方面，投保人的利益將得到更好的保障。未來(lái)，不僅是“霧霾險(xiǎn)”會(huì)有發(fā)展良機(jī)，其他針對(duì)癌癥等病患進(jìn)行保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品也有望迎來(lái)新的發(fā)展空間。

　　無(wú)憂保提示：各大保險(xiǎn)公司所推出的霧霾險(xiǎn)目前尚不成熟，各種理賠機(jī)制和數(shù)據(jù)機(jī)制都需要進(jìn)一步完善，以免因條款模糊而造成理賠糾紛。