【摘要】隨著科技的快速發(fā)展，如今人們出去已經(jīng)不需要攜帶鼓鼓的錢包，幾張信用卡就可以解決一切支付問(wèn)題。據(jù)筆者了解，央行在7月31大幅減少了第三方支付機(jī)構(gòu)可代理的金融業(yè)務(wù)范圍，這在一定程度上給傳統(tǒng)信用卡創(chuàng)造了發(fā)展機(jī)遇。

　　另外，銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的信用卡藍(lán)皮書顯示，截至2014年底，國(guó)內(nèi)信用卡累計(jì)發(fā)卡量4.6億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量6400萬(wàn)張，較年初增長(zhǎng)17.9%；全年信用卡交易額為15.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16%。同時(shí)，信用卡使用率上升，欺詐率下降。

　　但是，信用卡市場(chǎng)經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，飽和程度較高。上述藍(lán)皮書還顯示，2011-2014年信用卡活躍率分別為53.3%、56.1%、57.8%和58.7%。換句話說(shuō)，信用卡發(fā)行數(shù)量雖高，但有4成卡并不活躍。

　　因此近一年來(lái)，以廣發(fā)、招行為代表的發(fā)卡行紛紛尋求精細(xì)化轉(zhuǎn)型，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)，競(jìng)相走上差異化營(yíng)銷道路，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的手段刺激用卡的需求。

　　央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年第一季度末，全國(guó)信用卡在用發(fā)卡數(shù)量4.24億張，增速較去年同期有所放緩。銀行業(yè)分析師鄭海告訴筆者，當(dāng)前各行在信用卡業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)已不再追求“數(shù)量”的增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)而利用差異化營(yíng)銷服務(wù)盤活優(yōu)質(zhì)用戶，在玩法、產(chǎn)品方面不斷創(chuàng)新，才能提高用戶的活躍度。

　　在玩法創(chuàng)新上，移動(dòng)互聯(lián)元素的加入已成為新“標(biāo)簽”。 尤其在與微信合作方面，各大銀行都顯得十分積極，尤其是股份制商業(yè)銀行方面，廣發(fā)、招行、中信等皆成了首批開通了微信銀行，加速營(yíng)銷的移動(dòng)化。

　　比如，廣發(fā)針對(duì)客戶的消費(fèi)習(xí)慣和支付偏好，率先推出了非接觸式和二維碼支付。另外，該行還通過(guò)“廣發(fā)日”活動(dòng)推出“微信卡包”等業(yè)務(wù)，成為首批嘗鮮移動(dòng)交易的銀行之一。
　　不過(guò)，與股份制商業(yè)銀行相比，幾大國(guó)有銀行的步伐也不慢。日前，建行微信銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，該行微信公眾號(hào)2014年累計(jì)送達(dá)人數(shù)高達(dá)4.9億用戶，并設(shè)立了“微金融”、“悅生活”和“信用卡”三大服務(wù)模塊，覆蓋了75項(xiàng)金融功能。

　　除了在移動(dòng)領(lǐng)域與微信等終端應(yīng)用結(jié)合，部分銀行還試圖通過(guò)大數(shù)據(jù)等手段改變信用卡市場(chǎng)的模式，激活信用卡用戶的活躍度。比如，通過(guò)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)和消費(fèi)者分析，掌握消費(fèi)者的消費(fèi)心理，滿足消費(fèi)者的個(gè)性化需求，并提高運(yùn)營(yíng)決策、品牌管理、產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶維系等方面的效率。

　　誠(chéng)然，客戶管理是關(guān)系到銀行生存的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于具有龐大客戶資料的銀行而言，基于數(shù)據(jù)挖掘的客戶管理信息技術(shù)日益重要。為此，廣發(fā)銀行在國(guó)內(nèi)首家引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)PROBE探針平臺(tái)，通過(guò)整合分析銀行內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，多維度描述客戶特征，為客戶“貼標(biāo)簽”，針對(duì)每個(gè)客戶的特征和需要進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷。

　　無(wú)憂保提示：信用卡的發(fā)卡量在去年年底達(dá)到4.6億張，目前在市場(chǎng)已經(jīng)趨于飽和。隨著科技的發(fā)展，新的支付方式給傳統(tǒng)的信用卡造成了不小的沖擊，而國(guó)家此次重新對(duì)第三方支付進(jìn)行管理，對(duì)傳統(tǒng)信用卡來(lái)說(shuō)，卻是一個(gè)再次發(fā)力的機(jī)遇。