【摘要】在癌癥面前，人的生命是脆弱的。面對(duì)未知的癌癥威脅，越來(lái)越多的人開(kāi)始通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)。目前，市場(chǎng)上能“保”癌癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩種:一種是包含癌癥在內(nèi)的普通重疾險(xiǎn)；另一種是專門(mén)針對(duì)癌癥的“防癌險(xiǎn)”。

　　消費(fèi)者的意見(jiàn)也分為兩類，一類認(rèn)為只需買(mǎi)重疾險(xiǎn)，另一類則認(rèn)為防癌險(xiǎn)更有針對(duì)性，值得“額外配置”。

　　據(jù)了解，一般保險(xiǎn)公司的癌癥理賠在重疾理賠中占比超過(guò)一半，有的甚至達(dá)到90%?？梢?jiàn)，包含癌癥保障在內(nèi)的重疾險(xiǎn)可在“病來(lái)如山倒”時(shí)，給予患者經(jīng)濟(jì)上的支持。如一位外企白領(lǐng)2012年被查出患有癌癥，住院花費(fèi)8萬(wàn)余元，其中社保報(bào)銷3萬(wàn)多元，個(gè)人自費(fèi)5萬(wàn)元。由于此前購(gòu)買(mǎi)過(guò)重疾險(xiǎn)，在癌癥確診后，險(xiǎn)企向他賠付了20萬(wàn)元理賠金。

　　不過(guò)，雖說(shuō)重疾險(xiǎn)保障范圍廣，包括癌癥在內(nèi)共有35種重疾，有一定的癌癥風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁功能，但還不算“完美”。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，鑒于癌癥治療周期長(zhǎng)、治療費(fèi)用高的特點(diǎn)，普通重疾險(xiǎn)大多只賠付一次，有些即使可賠付兩次甚至四次，也要求每次是不同病種，起不到很好的保障作用。而且，普通重疾險(xiǎn)針對(duì)癌癥的保障主要是惡性腫瘤，原位癌之類的輕度癌不在保障范圍內(nèi)。而防癌險(xiǎn)在提供各類惡性腫瘤保障的基礎(chǔ)上，不少產(chǎn)品可提供原位癌保障，這就彌補(bǔ)了重疾險(xiǎn)在此方面的不足。而且，由于保障范圍只針對(duì)癌癥，防癌險(xiǎn)費(fèi)率比重疾險(xiǎn)便宜得多，如一位30歲的投保人選擇交費(fèi)20年、保額30萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，平均年交保費(fèi)8000元。若投保專門(mén)的防癌險(xiǎn)，每年只需4000元。

　　由此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議消費(fèi)者在投保重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，考慮選擇保費(fèi)低廉保障高，并可多次賠付的專業(yè)防癌險(xiǎn)作為補(bǔ)充，如投保30萬(wàn)元的疾病保障，可投保20萬(wàn)元重疾險(xiǎn)和10萬(wàn)元防癌險(xiǎn)，這樣保障面廣，額度充足，能在控制費(fèi)用支出的同時(shí)獲得最大補(bǔ)償。

　　無(wú)憂保提示：保險(xiǎn)永遠(yuǎn)是規(guī)避自身疾病的最好途徑。面對(duì)未知的風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)未知的癌癥，我們每個(gè)人都應(yīng)該為自己買(mǎi)一份癌癥保險(xiǎn)。