【摘要】隨著時(shí)間的流逝，皺紋不知不覺(jué)爬滿了父母整張臉。面對(duì)日益老去的父母，越來(lái)越多的兒女開(kāi)始運(yùn)用養(yǎng)老分紅保險(xiǎn)確保父母養(yǎng)老生活。那么，如何才能正確的為自己的父母買一份養(yǎng)老分紅保險(xiǎn)？

　　養(yǎng)老分紅保險(xiǎn)購(gòu)買案例
　　陳小姐今年32歲，單身，月收入1.2萬(wàn)元，月支出6000元，個(gè)人結(jié)余7萬(wàn)元。陳小姐的母親無(wú)收入，父親再過(guò)5年退休，月收入3000元，無(wú)結(jié)余。其母親有基本的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，父親有單位的醫(yī)保、社保、住房公積金等福利。請(qǐng)問(wèn)，陳小姐想為其父母準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老金，她該如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，如何分配投資和儲(chǔ)蓄的比例？
　　隨著父母年齡的增長(zhǎng)，作為兒女，應(yīng)該為他們準(zhǔn)備一份養(yǎng)老規(guī)劃，讓父母退休后能享受晚年的幸福時(shí)光。養(yǎng)老規(guī)劃在理財(cái)規(guī)劃中居于首位，是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃，需要盡早規(guī)劃。陳小姐父母年齡已接近或達(dá)到退休年齡，其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低，所以在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，要注重穩(wěn)健性、保守性。

　　養(yǎng)老分紅保險(xiǎn)如何購(gòu)買
　　陳小姐的母親只有城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，建議陳小姐每月拿出2000元做一年零存整取，如目前交行薪金理財(cái)產(chǎn)品，一年后將此筆存款，拿出2萬(wàn)-3萬(wàn)元為母親投保繳費(fèi)期短的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保證一份穩(wěn)定的補(bǔ)充養(yǎng)老金。父親五年后退休，建議目前購(gòu)買3萬(wàn)元五年期國(guó)債，其收益率比定期存款高，也可提前贖回，再者，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品，低風(fēng)險(xiǎn)，收益率高于同期存款利率，如交行的得利寶理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)期限不同，目前收益一般在5%~6%之間。穩(wěn)健投資，養(yǎng)老金保值增值我們將退休后的需求分為兩部分，一部分是基本生活支出，另一部分是生活品質(zhì)支出。建議陳小姐40%購(gòu)買有確定給付的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，30%配置在銀行固定收益產(chǎn)品，剩余資金可以選取風(fēng)格較為穩(wěn)健的平衡型或債券類基金，其投資成果作為退休后生活品質(zhì)的支出。若投資績(jī)效好，富余的資金可用于父母旅游等其他娛樂(lè)支出。這種資產(chǎn)配置方式既可使父母生活有所保障又可以充分發(fā)展退休后的興趣愛(ài)好。但投資金額不超過(guò)20%。
　　隨著年紀(jì)的增加，老年人隨著各身體機(jī)能的退化，在醫(yī)療護(hù)理方面的支出會(huì)有不確定性，需要安全性高、流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)與之相匹配，以備不時(shí)之需。除了為父母購(gòu)買醫(yī)療重疾病險(xiǎn)外，建議陳小姐將10%資金投資于貨幣市場(chǎng)基金、銀行定期存款。

　　無(wú)憂保提示：一般來(lái)說(shuō)，年齡越大，購(gòu)買養(yǎng)老分紅保險(xiǎn)的費(fèi)率越高。要想切實(shí)的保障自己父母的老年生活質(zhì)量，作為兒女的，我們需要趁早為自己的父母購(gòu)買一份養(yǎng)老分紅保險(xiǎn)。