【摘要】養(yǎng)老危機(jī)下，商業(yè)分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)不失為解決養(yǎng)老難題的一大手段。如今，買商業(yè)分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)也在逐步上升。面對紛繁復(fù)雜的商業(yè)分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們該如何正確選擇?

　　商業(yè)分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)分紅功能很重要
　　首先，最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。當(dāng)前，我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，預(yù)定年利率最高為2.5%；另一種是分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，養(yǎng)老金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系?！梆B(yǎng)老險(xiǎn)是長期的儲蓄型險(xiǎn)種，在低利率時(shí)代，消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)?！碧綁垭U(xiǎn)保險(xiǎn)專家說，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?，其?shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。

　　商業(yè)分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)期限要縮短
　　其次，盡量縮短繳費(fèi)期限。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式，除了一次性躉繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式，消費(fèi)者可根據(jù)自身的具體情況作出選擇?！皩τ?a href="http://www.kcuv.cn/shebaoanli/1338806/">商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)期限越短，繳納的保費(fèi)總額將越少。”保險(xiǎn)專家說，在經(jīng)濟(jì)寬裕的情況下，消費(fèi)者應(yīng)盡量縮短繳費(fèi)期限，這樣比較省錢。不過，對于手頭沒有大筆余錢的工薪階層，選擇期繳的負(fù)擔(dān)會輕些，但也可以相應(yīng)縮短繳費(fèi)期限，比如選擇10年期繳方式。

　　商業(yè)分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)購買要趁早
　　最后，早買比晚買好。對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲蓄金額。因此，投保人年齡越小，儲蓄時(shí)間越長，繳納的保費(fèi)就相對較少。此外，消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年齡最好在50周歲以下，否則需繳付的保費(fèi)比較高。

　　無憂保提示：具有分紅性質(zhì)的商業(yè)分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠有效的抵御通貨膨脹帶來的資金貶值問題，最大程度上的保護(hù)我們的養(yǎng)老金安全?，F(xiàn)在的我們需要對老年的我們負(fù)責(zé)，為自己買一份適合的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，讓自己擁有一個(gè)完美老年生活。