【摘要】“以房養(yǎng)老”保險試點產(chǎn)品分為參與型產(chǎn)品和非參與型產(chǎn)品，不管是參與型產(chǎn)品還是非參與型產(chǎn)品，都適應保險的大數(shù)法則。

　　參與試點產(chǎn)品設計的人士認為，該產(chǎn)品仍適用保險的大數(shù)法則?！俺斜５臉I(yè)務足夠多，范圍更分散，局部房價波動風險是可以對沖的；再把時間拉長，房屋仍是目前抗通脹的最佳投資品?！北ｋU行業(yè)專業(yè)人士稱。

　　不可否認，房屋范圍和屬性分散也意味著評估難度和管理成本的上升?！皩τ诜课蓊愋?，考慮到分散風險將盡量擴大承保面，對于房屋屬性、年代、質(zhì)量等不能限制得太狹窄?！彼f。

　　值得注意的是，試點政策討論階段，起草者們一致認為應考慮70年物業(yè)類型，但征求意見稿中保監(jiān)會并未做出嚴格界定。這意味著，只要風險收益可以平衡，抵押物也能選擇商用等其他物業(yè)類型。對于70年產(chǎn)權爭議，上述人士認為，最新物權法“住宅建設用地使用權期間屆滿自動續(xù)期”規(guī)定，可控制大部分政策風險。

　　無憂保提示：“以房養(yǎng)老”保險的試點工作目前正在展開中，雖然業(yè)界有些人士不看好“以房養(yǎng)老”保險，但是時間會證明一切。