【摘要】老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)簡稱“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)，目前其試點(diǎn)工作正在籌備中，對于“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)人士發(fā)表了自己的看法。

　　近日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”），擬在北京、上海、廣州、武漢，針對60歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人開展反向抵押房屋用于養(yǎng)老的試點(diǎn)。

　　老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種將住房抵押與終身年金相結(jié)合的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房屋抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋居住權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房屋處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

　　但大部分業(yè)內(nèi)人士并不看好反向抵押養(yǎng)老市場，主要考慮的因素是遠(yuǎn)期中國房市價(jià)值波動難以評估，以及“70年產(chǎn)權(quán)”問題?！耙庖姼鍖?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司設(shè)置的門檻較低，硬性條件是2009年前開業(yè)，注冊資本20億且償付能力120%以上的公司，滿足這個(gè)條件的公司很多。應(yīng)該是希望更多公司參與?！币晃婚L期關(guān)注養(yǎng)老保險(xiǎn)市場的壽險(xiǎn)公司研究者稱。

　　意見稿界定了房屋增值的兩種處理方式，卻未提及貶值風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制?！皩H值的風(fēng)險(xiǎn)把控，我們對公司的具體產(chǎn)品報(bào)備方案里有相關(guān)要求，這也是投保人會著重考慮的部分。我們的態(tài)度是謹(jǐn)慎，再謹(jǐn)慎?！币晃粎⑴c征求意見稿起草的監(jiān)管人士透露。多位未參與該試點(diǎn)的壽險(xiǎn)公司精算師表示，在沒有更多風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偡桨钢埃瑑H靠定價(jià)覆蓋房市風(fēng)險(xiǎn)亦難以平衡價(jià)格對客戶的吸引力。

　　無憂保提示：假如世上有一千個(gè)人，那么就有一千個(gè)哈姆雷特，對于“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)，行業(yè)人士看法不一，有看好的也有不看好的，目前“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)尚未成熟。