【摘要】中國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的持續(xù)的發(fā)展，讓人們對(duì)定期分紅型保險(xiǎn)不再是那么陌生。隨著買定期分紅型保險(xiǎn)人數(shù)的持續(xù)增多，越來越多的消費(fèi)者開始關(guān)注定期分紅型保險(xiǎn)收益。那么，定期分紅型保險(xiǎn)收益情況如何？

　　定期分紅型保險(xiǎn)收益情況
　　62歲的李女士是內(nèi)蒙古包頭市土默特右旗人。2008年4月26日，李女士的女兒在合眾人壽為其投保了合眾長(zhǎng)紅兩全保險(xiǎn)（分紅型）A款，保額106000元，躉交保費(fèi)100000元。2011年5月3日，李女士因急性非淋白血病M2型疾病治療無效過世。李女士的女兒提出了申請(qǐng)理賠，最終合眾人壽作出了理賠金額109801.95元的結(jié)案通知，其中保額106000元，紅利3801.95元。
　　筆者簡(jiǎn)單計(jì)算，李女士保單的分紅收益率在3.8%左右。
　　對(duì)于這個(gè)理賠案例，合眾人壽解釋說，合眾長(zhǎng)紅兩全保險(xiǎn)（分紅型）的紅利領(lǐng)取方式可選擇為累積生息，即將紅利留存在保險(xiǎn)公司，公司將以每年確定的紅利累計(jì)利率按年復(fù)利儲(chǔ)存生息，并于投保人申請(qǐng)或本主合同終止時(shí)給付全部紅利。不過，不同保單年度由于分紅水平有差別，保單紅利的分配是不確定的，同時(shí)，保單紅利分配額度也會(huì)因被保險(xiǎn)人的年齡、性別、交費(fèi)期限等因素的不同而有差別。

　　定期分紅型保險(xiǎn)收益好壞來源
　　所謂分紅保險(xiǎn)，就是指保險(xiǎn)公司將其經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按一定比例向投保人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的紅利來源于保險(xiǎn)公司的三差所產(chǎn)生的盈余，即死差、利差和費(fèi)差。由于保險(xiǎn)公司在確定費(fèi)率時(shí)會(huì)考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)確定，不能隨意改動(dòng)，但壽險(xiǎn)保單的期限多在幾十年以上，期間實(shí)際情況同預(yù)期的情況肯定會(huì)有差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)三差，保險(xiǎn)公司就會(huì)將這部分差益產(chǎn)生的利潤(rùn)按一定的比例分配給客戶。
　　中德安聯(lián)某保險(xiǎn)規(guī)劃師告訴筆者，保單分紅，是分紅險(xiǎn)獨(dú)有的一個(gè)特點(diǎn)，可讓投保人以紅利的形式分享到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。但是在全民理財(cái)?shù)漠?dāng)下，消費(fèi)者在投保時(shí)，往往會(huì)特別注重保險(xiǎn)收益，喜歡將分紅險(xiǎn)收益與銀行儲(chǔ)蓄或其他投資理財(cái)產(chǎn)品的收益情況進(jìn)行簡(jiǎn)單比較。
　　“不少投保人在拿到《紅利通知書》后，就會(huì)將不同產(chǎn)品的分紅進(jìn)行對(duì)比，或者拿出計(jì)算器，將分紅與保費(fèi)同樣金額的銀行儲(chǔ)蓄收益進(jìn)行對(duì)比。投保了現(xiàn)金分紅產(chǎn)品的消費(fèi)者，如果對(duì)現(xiàn)在的紅利分配方式不滿意，每到保單周年日的時(shí)候可以向保險(xiǎn)公司提出變更申請(qǐng)，根據(jù)自身需求進(jìn)行調(diào)整。所以，多關(guān)注了解自己的保單，才能確保充分享受保單利益。”上述人士稱。
　　筆者與多位保險(xiǎn)理財(cái)師進(jìn)行了溝通，他們普遍認(rèn)為，投保人不要簡(jiǎn)單將分紅險(xiǎn)的產(chǎn)品收益作為衡量產(chǎn)品好壞的唯一標(biāo)準(zhǔn)。畢竟，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，更加注重的是風(fēng)險(xiǎn)保障，不能陷入只認(rèn)收益，忽視保障的誤區(qū)。

　　無憂保提示：以上就是對(duì)定期分紅型保險(xiǎn)及其定期分紅型保險(xiǎn)收益的介紹。購(gòu)買分紅保險(xiǎn)關(guān)注收益無可厚非，但是不能將收益作為衡量分紅哪些收益的唯一標(biāo)準(zhǔn)，保障功能更重要。