【摘要】隨著《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》的出臺(tái)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)正在掀起一波“相互保險(xiǎn)熱”，據(jù)筆者了解，目前眾多上市公司、互聯(lián)網(wǎng)互助平臺(tái)、協(xié)會(huì)組織等各類主體正在積極籌備和申請(qǐng)相互保險(xiǎn)的牌照。

　　安平征集500個(gè)一般發(fā)起人
　　一位參與籌備的人士對(duì)筆者透露，“經(jīng)過前期努力，目前發(fā)起安平責(zé)任相互保險(xiǎn)公司各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已基本就緒，現(xiàn)正向保險(xiǎn)中介行業(yè)征集500個(gè)一般發(fā)起人，成立的時(shí)間預(yù)計(jì)在今年年底或明年年初?！?br>　　目前，安平責(zé)任相互保險(xiǎn)公司已經(jīng)收到初始運(yùn)營(yíng)資金意向金額為1.3億元，由主要發(fā)起會(huì)員以債權(quán)形式自愿提供。
　　對(duì)于安平相互保險(xiǎn)公司將選擇保險(xiǎn)中介職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)作為切入點(diǎn)的原因，該人士表示，參照國(guó)際通行做法，為促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，按照《保險(xiǎn)法》及相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過程中，需要投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或繳存保證金。在具體實(shí)踐中，為減少資金占用，大部分中介機(jī)構(gòu)選擇投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。
　　“然而，現(xiàn)行職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品存在針對(duì)性不強(qiáng)、服務(wù)功能弱、管理分散等問題，難以適應(yīng)中介市場(chǎng)新情況和創(chuàng)新發(fā)展的需要。而且，在以往中介市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)處置中，大都是政府和監(jiān)管部門包攬，置身處置風(fēng)險(xiǎn)一線，很難看到職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)揮作用。其在風(fēng)險(xiǎn)控制、后期補(bǔ)償、保護(hù)消費(fèi)者中都沒有發(fā)揮應(yīng)有作用?！痹撊耸坷m(xù)稱。

　　相互保險(xiǎn)牌照有望年內(nèi)獲批
　　目前，全球相互保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額約為27%，而中國(guó)的市場(chǎng)份額則僅有0.3%左右。中金公司報(bào)告顯示，中金對(duì)相互保險(xiǎn)未來十年的市場(chǎng)空間做了大致測(cè)算，選取了英國(guó)、韓國(guó)和意大利三個(gè)市場(chǎng)作為基準(zhǔn)，若2024年分別能達(dá)到相應(yīng)國(guó)家目前的相互保險(xiǎn)市場(chǎng)份額，則中國(guó)相互保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將分別約為5700億元、7600億元和1.7萬億元。其中，由于韓國(guó)為亞洲相互保險(xiǎn)市場(chǎng)的代表，市場(chǎng)份額與亞洲市場(chǎng)平均接近，且文化等各方面因素也與中國(guó)更為接近，因此，7600億元的測(cè)算更具有參考意義。
　　然而，目前法律缺位始終是中國(guó)相互保險(xiǎn)發(fā)展的最大障礙。1995年，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制“轉(zhuǎn)型”的背景下產(chǎn)生的《保險(xiǎn)法》中規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)組織形式只能采取“股份制”和“國(guó)有獨(dú)資”兩種形式。2002年，在《保險(xiǎn)法》的第一次修改中，相互保險(xiǎn)公司曾被寫進(jìn)修改草案，但后來因與《公司法》沖突而最終刪去。
　　近年來，相互保險(xiǎn)政策漸暖。2014年8月，保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”明確提出，“鼓勵(lì)開展多種形式的互助合作保險(xiǎn)”，正式將互助保險(xiǎn)的發(fā)展提上議程。2015年初，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》，為相互保險(xiǎn)的設(shè)立、運(yùn)行提供了法規(guī)依據(jù)，掃除相互保險(xiǎn)的法規(guī)障礙。至此，相互保險(xiǎn)的發(fā)展正式獲得“正統(tǒng)”身份。
　　根據(jù)ICMIF（國(guó)際合作和互相保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)）統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前我國(guó)相互保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額只有0.3%左右，遠(yuǎn)低于全球27%左右的水平。與亞洲和大洋洲其它國(guó)家相比，也遠(yuǎn)低于澳大利亞、日本、韓國(guó)等國(guó)家，甚至低于印度的市場(chǎng)份額水平。
　　中金公司分析員毛軍華認(rèn)為，從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來看，政府的支持對(duì)相互保險(xiǎn)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，對(duì)相互保險(xiǎn)監(jiān)管相對(duì)寬松的國(guó)家，相互保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額比較高，而采取限制甚至禁止的國(guó)家，相互保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額往往比較低。目前中國(guó)的政策環(huán)境寬松，鼓勵(lì)態(tài)度明顯，隨著政策的逐步落實(shí)，我們預(yù)計(jì)壓抑許久的相互保險(xiǎn)將迎來爆發(fā)式發(fā)展。

　　無憂保提示：為了趕上相互保險(xiǎn)的浪潮，安平責(zé)任相互保險(xiǎn)公司已經(jīng)收到初始運(yùn)營(yíng)資金意向金額為1.3億元，力圖能夠拿到相互保險(xiǎn)牌照。根據(jù)報(bào)告顯示，我國(guó)的相互保險(xiǎn)市場(chǎng)如今還有很大的空間，預(yù)計(jì)相互保險(xiǎn)牌照能夠在年內(nèi)獲批，但是目前中國(guó)相互保險(xiǎn)最大的障礙就是法律缺位，所以要想使得相互保險(xiǎn)發(fā)展的如火如荼，國(guó)家還需積極制定相應(yīng)的法律進(jìn)行配套。