【摘要】據(jù)筆者了解，如今多數(shù)銀行開(kāi)始重新推進(jìn)物理網(wǎng)點(diǎn)的“智能化”改革，其中不同形態(tài)的“智慧網(wǎng)點(diǎn)”正在大行其道。但是專家針對(duì)這種情況表示，銀行在布局智能化網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，也應(yīng)不忘初衷，避免過(guò)度投資，以及智能化流于形式。

　　股份制銀行積極主動(dòng)，國(guó)有大行相對(duì)慎重
　　當(dāng)下，智能化機(jī)具成為不少銀行的共同選擇。比如，華夏銀行北京分行就推出了自助的填單機(jī)和發(fā)卡機(jī)?？蛻敉ㄟ^(guò)自助填單機(jī)的觸摸屏自主選擇銀行業(yè)務(wù)類型、掃描二代身份證、打印憑證等簡(jiǎn)單操作，可自動(dòng)將身份證的地址、姓名、證件號(hào)碼等信息采集并填寫(xiě)到業(yè)務(wù)憑證的對(duì)應(yīng)位置，同時(shí)將填單信息傳輸?shù)角芭_(tái)柜員的終端上，這樣就可解決客戶原先由于手動(dòng)填寫(xiě)導(dǎo)致的易出錯(cuò)、耗時(shí)長(zhǎng)、字跡不易辨認(rèn)等問(wèn)題。而運(yùn)用自助發(fā)卡機(jī)，客戶可持身份證自助辦理借記卡，據(jù)悉，辦卡整個(gè)過(guò)程不超過(guò)5分鐘。
　　恒豐銀行研究院常務(wù)院長(zhǎng)胡海峰表示，智能設(shè)備不僅可加強(qiáng)客戶體驗(yàn)，更為重要的是提升業(yè)務(wù)辦理和服務(wù)效率。例如預(yù)處理設(shè)備，在理想情況下可節(jié)省柜員17%左右的無(wú)效工作時(shí)間。
　　筆者在采訪中發(fā)現(xiàn)，包括工商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等諸多國(guó)內(nèi)銀行都在推進(jìn)其網(wǎng)點(diǎn)的“智能化”改革。與此同時(shí)，而一些國(guó)外銀行在智能化網(wǎng)點(diǎn)的布局上走得更遠(yuǎn)。
　　筆者日前在星展銀行位于新加坡的網(wǎng)點(diǎn)采訪時(shí)了解到，其位于新加坡的全部100多家物理網(wǎng)點(diǎn)中的一半都已實(shí)現(xiàn)全面智能化。在這類網(wǎng)點(diǎn)中，除了傳統(tǒng)的銀行柜臺(tái)外，設(shè)置有大量的自助機(jī)具和iPad，很多“非紙化”的業(yè)務(wù)均可通過(guò)這些設(shè)備來(lái)完成。其中，星展銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了一款現(xiàn)金袋存款機(jī)，客戶只需簡(jiǎn)單輸入聯(lián)系號(hào)碼，且掃描錢袋上的條形碼就可進(jìn)行存款。據(jù)星展銀行工作人員介紹，這款機(jī)器是專門為一些在銀行開(kāi)戶的中小企業(yè)客戶設(shè)計(jì)的，由于一些小型企業(yè)主每天都有大量的現(xiàn)金收入，若每天都跑銀行來(lái)存錢，將耗費(fèi)大量時(shí)間和精力。

　　泛金融服務(wù)化是未來(lái)方向
　　智能網(wǎng)點(diǎn)改造背后的動(dòng)力究竟是什么？諸多接受筆者的業(yè)內(nèi)人士表示，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，智能化改造可被視為是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)反擊的手段之一。
　　支寶才在接受筆者采訪時(shí)表示，銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化的出發(fā)點(diǎn)有三：一是降低成本；二是提高效率；三是改善客戶體驗(yàn)。
　　工行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總監(jiān)李衛(wèi)平此前表示，智能銀行的背后是服務(wù)理念的變革和業(yè)務(wù)流程的再造，這些創(chuàng)新使網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)能力較普通網(wǎng)點(diǎn)提升80%以上，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)從“交易處理型”向“營(yíng)銷服務(wù)型”轉(zhuǎn)變。
　　德勤此前發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)渠道變革的五大趨勢(shì)》指出中國(guó)的利率市場(chǎng)化改革步伐加速，從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)看，利率市場(chǎng)化改革將導(dǎo)致銀行業(yè)整體利潤(rùn)水平在短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)大幅下滑，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。網(wǎng)點(diǎn)作為銀行最為“昂貴”的渠道資源，能否實(shí)現(xiàn)有效回報(bào)將決定銀行的整體績(jī)效水平。另外一方面，網(wǎng)點(diǎn)租金和人工成本上漲、 硬件維護(hù)成本和設(shè)備更新投資需求也在競(jìng)爭(zhēng)的壓力下大幅度“被動(dòng)”上升，進(jìn)一步加大了網(wǎng)點(diǎn)的盈利壓力。提升網(wǎng)點(diǎn)渠道整體投資回報(bào)率以及網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)效率將成為銀行關(guān)注的核心問(wèn)題。
　　而在智能化基礎(chǔ)上加載更多“泛金融”的服務(wù)功能，無(wú)疑是未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)改革的方向之一。
　　以星展銀行為例，筆者在其智能化網(wǎng)點(diǎn)看到，客戶通過(guò)操作網(wǎng)點(diǎn)門口大型導(dǎo)航屏，不僅可以查看銀行的相關(guān)資訊，且還可以查閱最新的經(jīng)濟(jì)和金融類新聞和查詢附近餐廳和商場(chǎng)的打折信息?！耙郧?，我們總是在強(qiáng)調(diào)賣產(chǎn)品，但強(qiáng)調(diào)銷售的時(shí)代已經(jīng)一去不復(fù)返了。現(xiàn)在我們看重的是客戶最需要什么。如果客戶不告訴我們，我們就得自己尋找答案?！毙钦广y行財(cái)富管理部主管陳淑姍說(shuō)。

　　無(wú)憂保提示：隨著科技的不斷發(fā)展，智能化機(jī)具成為不少銀行的共同選擇，智能化改造或許成為反擊互聯(lián)網(wǎng)金融的手段之一?！爸腔劬W(wǎng)點(diǎn)”將會(huì)為客戶提供更加全面的服務(wù)，不僅可以辦理銀行業(yè)務(wù)，還可以翻看雜志、圖書(shū)，進(jìn)行上網(wǎng)沖浪。