【摘要】作為金融業(yè)的一大資金來源，銀行理財發(fā)展前景巨大。在互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展下，銀行理財與互聯(lián)網(wǎng)的合作越來越多，協(xié)同創(chuàng)新，這將會給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來不一樣的積極影響。

　　銀行加碼理財業(yè)務(wù)
　　浙商銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理朱永利表示，從各家銀行內(nèi)部的重要性來看，各家銀行目前對于銀行理財業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)體系、人員制度建設(shè)等都在加碼。
　　朱永利稱，從幾年前工行總行提出大資管戰(zhàn)略以來，各家銀行紛紛將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)提到了戰(zhàn)略高度的層面。資產(chǎn)管理具有輕資本甚至零資本的消耗，能夠使用跨市場綜合化經(jīng)營的手段，滿足客戶多種融資需求；同時也能在存款之外，很好地滿足客戶的投資需求，是銀行綜合化經(jīng)營的手段。綜合化經(jīng)營就是要滿足客戶多方面的需求，資管業(yè)務(wù)能夠有效地推動銀行轉(zhuǎn)型、升級，收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
　　“我想未來從外部的需求、監(jiān)管引導(dǎo)和銀行自身發(fā)展需要來看，銀行理財和資管業(yè)務(wù)的重要性會提高，發(fā)展會更加高速和健康?！敝煊览硎?。
　　南京銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理助理黃艷紅認為，利率市場化不斷推進，銀行存貸利差逐步收窄，目前銀行利率市場化已經(jīng)進入尾聲。在這種情況下，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)顯現(xiàn)出鮮明優(yōu)勢。
　　黃艷紅表示，銀行理財是綜合化營銷的手段，理財不僅架構(gòu)著個人理財，還有對公的理財。對企業(yè)來說，不僅有融資的需求，也有短期資金盈余進行投資的需求。個人理財從普通理財發(fā)展到高凈值跨界投資產(chǎn)品出現(xiàn)，與券商、保險、基金合作越來越密切。在這種情況下，理財成為綜合化營銷的手段，各個分支行愿意通過理財業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)，向個人客戶、企業(yè)客戶提供綜合化的營銷手段。
　　黃艷紅稱，中間業(yè)務(wù)收入是銀行未來利潤的貢獻點，沒有太多的人力成本，不需要開設(shè)分行。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下，伴隨中國經(jīng)濟的發(fā)展和財富客戶的積累，資管業(yè)務(wù)未來的發(fā)展空間會更加大。

　　加強與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作
　　對于互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起對傳統(tǒng)銀行理財?shù)挠绊?，與會人士認為，未來銀行理財有能力提供更個性化的服務(wù)，也將與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺加強合作。
　　朱永利表示，在浙商銀行成立資產(chǎn)管理部之初，就成立了獨立的互聯(lián)網(wǎng)金融合作中心，從外部招聘專門團隊，在互聯(lián)網(wǎng)金融方面推動研發(fā)合作。如果借助銀行風險控制的手段和技術(shù)能力，同時可以借助互聯(lián)網(wǎng)平臺擴展為兩端提供資產(chǎn)管理服務(wù)，這有助于銀行理財部門產(chǎn)品的形態(tài)向大資管推進。將互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的思維優(yōu)勢，和銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)的獲取和風險控制優(yōu)勢結(jié)合起來，品牌深度、市場接受度和市場占有率都會提高。
　　廣發(fā)銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理羅鵬宇表示，未來銀行理財將與互聯(lián)網(wǎng)協(xié)同創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)最活躍的群體是年輕一代，目前年輕一代的財富積累有限。目前銀行理財最低的認購起點分別是，低風險的產(chǎn)品是5萬元，中風險和偏高風險的是10萬元，高風險是20萬元。銀行理財?shù)钠瘘c是公募資金的50倍，高風險銀行理財門檻是公募基金的200倍。羅鵬宇認為，相當一部分在互聯(lián)網(wǎng)活躍的客戶群體，目前不在銀行理財?shù)姆?wù)范圍。未來隨著銀行的快速發(fā)展和能力的提升、市場的成熟，有能力管理好更龐大規(guī)模以及更多的客戶群體。
　　羅鵬宇表示，希望未來銀行理財在認購起點上可以慢慢降低。目前按規(guī)定購買銀行理財必須在銀行柜臺做風險測評，這有其合理性也非常必要。未來隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，包括人臉識別技術(shù)的不斷成熟，是否可以考慮對一些比較低風險的產(chǎn)品，通過互聯(lián)網(wǎng)的手段完成風險測評和首次認購。
　　羅鵬宇認為，理財產(chǎn)品的個性化也是銀行理財發(fā)展的方向。很多銀行高端的客戶群體，考慮更多的是服務(wù)、流動性和風險。通過互聯(lián)網(wǎng)溝通甚至達成交易，對銀行提供個性化的服務(wù)是非常重要的。
　　黃艷紅認為，未來銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下，可以嘗試跟互聯(lián)網(wǎng)金融平臺第三方公司的合作，比如B2B、B2C和C2B，由客戶定制，由金融機構(gòu)提供服務(wù)的模式都可以嘗試?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給銀行理財帶來多元化、開放性的思維。用排斥的態(tài)度不能解決好銀行的問題，一定要站在更加開放的平臺擁抱互聯(lián)網(wǎng)，尋求更多合作。

　　無憂保提示：在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的影響下，銀行理財與互聯(lián)網(wǎng)協(xié)同創(chuàng)新，為了進一步增加銀行的理財收益，銀行加碼了理財業(yè)務(wù)。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)與銀行理財?shù)暮献鳎ヂ?lián)網(wǎng)金融得到了進一步的發(fā)展。