【摘要】據(jù)筆者了解，友邦保險(xiǎn)和全球知名財(cái)經(jīng)媒體《福布斯》在日前發(fā)布了《2015中國(guó)高凈值人群壽險(xiǎn)市場(chǎng)白皮書(shū)》，該研究成果表明中國(guó)高凈值人群的規(guī)模正在不斷擴(kuò)大，而高凈值人群的“財(cái)富保全”與“財(cái)富傳承”成為目前的一個(gè)重要問(wèn)題。

　　壽險(xiǎn)成重要工具
　　“財(cái)富保全增值手段多樣化，其中，壽險(xiǎn)工具越來(lái)越受重視?！狈街灸羞M(jìn)一步指出，現(xiàn)金及存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)著高凈值人群財(cái)富管理工具的第一梯隊(duì)；傳統(tǒng)股票及房地產(chǎn)投資緊隨其后，同樣也得到了高凈值人群的青睞。
　　值得關(guān)注的是，此次調(diào)查中有33.9%的受訪高凈值人群已運(yùn)用壽險(xiǎn)作為其財(cái)富管理工具，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)信托、黃金等貴金屬風(fēng)險(xiǎn)投資工具。
　　隨著財(cái)富傳承進(jìn)入視野，壽險(xiǎn)成為財(cái)富傳承中使用最多的工具。然而，壽險(xiǎn)的覆蓋率尚有提升空間。
　　在此次調(diào)查中，超過(guò)六成的受訪人群已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了相應(yīng)的壽險(xiǎn)。對(duì)壽險(xiǎn)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)和信心是高凈值人士尚未購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的主要原因。
　　對(duì)此，友邦保險(xiǎn)有限公司上海分公司總經(jīng)理方志男表示：“通過(guò)這次調(diào)研，我們深切了解到中國(guó)大陸高凈值客戶在壽險(xiǎn)方面的需求。友邦保險(xiǎn)看好未來(lái)中國(guó)大陸高凈值市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)有信心和能力做好這個(gè)市場(chǎng)。友邦保險(xiǎn)在耕耘高凈值市場(chǎng)方面有三大優(yōu)勢(shì)，我們具有開(kāi)闊的國(guó)際視野、豐富的本土經(jīng)驗(yàn)，并為中國(guó)的高凈值人群提供首屈一指的資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全、財(cái)富傳承和家庭保障的綜合解決方案。”

　　業(yè)績(jī)極具說(shuō)服力
　　“是否滿足自己的需求”、“保障利益最好”和“保險(xiǎn)公司的品牌知名度”成為購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)最重要的三大因素。友邦保險(xiǎn)剛剛出爐的半年報(bào)證明了這家最大的泛亞地區(qū)獨(dú)立上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，在亞洲多個(gè)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)展了高凈值業(yè)務(wù)，所具備的豐富高凈值產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，以及在亞太地區(qū)高凈值市場(chǎng)的領(lǐng)袖地位。
　　截至2015年5月31日的前6個(gè)月，友邦保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)9.59億美元，按固定匯率計(jì)算上升25%；年化新保費(fèi)為18.78億美元，按固定匯率計(jì)算上升15%； 新業(yè)務(wù)價(jià)值利潤(rùn)率上升4.0個(gè)百分點(diǎn)至50.2%；國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則稅后營(yíng)運(yùn)溢利16.30億美元，按固定匯率計(jì)算上升15%；純利增加41%至21.80億美元，按固定匯率計(jì)算增加45%。按香港保險(xiǎn)公司條例基準(zhǔn)計(jì)算的償付能力充足率上升26個(gè)百分點(diǎn)至453%。
　　在高凈值客戶財(cái)富管理領(lǐng)域，方志男表示，友邦充分以客戶需求為導(dǎo)向，開(kāi)發(fā)出滿足高凈值客戶財(cái)富管理需求的豐富產(chǎn)品系列，同時(shí)也通過(guò)為高凈值客戶提供更貼近他們需求的差異化高品質(zhì)服務(wù)，來(lái)提升他們的滿意度。
　　具體的，友邦保險(xiǎn)為高凈值人群提供3類(lèi)產(chǎn)品：第一類(lèi)是高保額產(chǎn)品，通過(guò)保費(fèi)和保額的高杠桿傳承財(cái)富；第二類(lèi)是高保費(fèi)產(chǎn)品，通過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值；第三類(lèi)是高端醫(yī)療產(chǎn)品。
　　“目前，高保額和高保費(fèi)系列產(chǎn)品得到不少高凈值人群的青睞，高端醫(yī)療系列也正在積極調(diào)研?！痹诜街灸锌磥?lái)，“為高凈值客戶提供財(cái)富管理服務(wù)，不僅僅是提供產(chǎn)品，更要完善和提高在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的各項(xiàng)增值服務(wù)，尤其是稅收、法務(wù)和醫(yī)療服務(wù)?！?br>
　　無(wú)憂保提示：根據(jù)上文我們可以看出，友邦保險(xiǎn)看好未來(lái)中國(guó)大陸高凈值市場(chǎng)的發(fā)展，壽險(xiǎn)將在一定程度上解決高凈值人群的財(cái)富傳承問(wèn)題，為高凈值人群提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)更要完善和提高在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的各項(xiàng)增值服務(wù)。