【摘要】8月12日，天津?yàn)I海新區(qū)發(fā)生特大爆炸案，據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)消息透露，此次天津爆炸造成重大損失，涉及險(xiǎn)種達(dá)車(chē)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等六大類(lèi)險(xiǎn)種，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)行業(yè)賠付金額達(dá)50億至100億元人民幣左右。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，天津爆炸保險(xiǎn)賠付金額超過(guò)此前保險(xiǎn)史上的海力士火災(zāi)案，賠付金額或創(chuàng)歷史新高。

　　天津港爆炸事故牽動(dòng)人心，事故涉及的車(chē)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、意外健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等六大類(lèi)險(xiǎn)種，已經(jīng)出現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)的統(tǒng)計(jì)名錄上，預(yù)付賠款也處于正在進(jìn)行時(shí)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇表示，此次爆炸事故中財(cái)產(chǎn)規(guī)模最大，賠付金額預(yù)計(jì)在50億至100億元人民幣左右，由原保險(xiǎn)公司承擔(dān)，再保險(xiǎn)公司補(bǔ)充。這個(gè)數(shù)額的估算是以倉(cāng)儲(chǔ)物資為基準(zhǔn)，但是一般財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失都會(huì)大于保險(xiǎn)賠付額。

　　賠付金額或創(chuàng)保險(xiǎn)史上新高
　　有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示：此次賠付額或超過(guò)此前保險(xiǎn)史上的海力士火災(zāi)案。
　　資料顯示，發(fā)生于2013年9月4日的韓國(guó)SK海力士無(wú)錫工廠大火事故在扣除免賠后最終賠付額為9億美元，當(dāng)時(shí)有13家大型保險(xiǎn)公司都為這起火災(zāi)承擔(dān)賠付。
　　不過(guò)，此次天津港爆炸事故和海力士案有所區(qū)別，多位業(yè)內(nèi)人士一致認(rèn)為：這次事故如確認(rèn)涉事企業(yè)及車(chē)輛等有承保，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的影響將較大。 不過(guò)，也有大型財(cái)險(xiǎn)公司人士透露涉及事故的險(xiǎn)種大多會(huì)有再保和分保，整體損失額目前還難以估算。
　　初步統(tǒng)計(jì)，目前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)案已超千例，賠付金額超過(guò)3000萬(wàn)元。上述大型財(cái)險(xiǎn)公司人士分析：由于目前部分受損區(qū)域進(jìn)行封閉，整體事故損失還不清楚，要等核賠等工作完成之后才能估算賠付額，具體損失尚無(wú)法估計(jì)。
　　目前，多家保險(xiǎn)公司已開(kāi)通綠色理賠通道，并開(kāi)展財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付以及壽險(xiǎn)排查工作。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，僅平安、陽(yáng)光、太保三家保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)案已經(jīng)接近千例。
　　陽(yáng)光保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：本次報(bào)損的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是廣義財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，已報(bào)案的險(xiǎn)種現(xiàn)有企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)。在企財(cái)險(xiǎn)下面還有細(xì)分，主要是保障范圍大小問(wèn)題，不過(guò)都承保火災(zāi)爆炸風(fēng)險(xiǎn)。
　　據(jù)了解，此次爆炸損失絕大部分來(lái)自于財(cái)產(chǎn)損失。其中商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn) 可以為私家車(chē)損失提供賠償，一般情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)按照車(chē)輛實(shí)際使用的年限等條件進(jìn)行車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的賠償。
　　另外值得關(guān)注的是，此次爆炸事故中，天津雷諾汽車(chē)倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)大量汽車(chē)被燒毀。有消息稱(chēng)，天津?yàn)I海新區(qū)目前確定的受損標(biāo)的還包括多個(gè)倉(cāng)庫(kù)，其中大地財(cái)險(xiǎn)承保一個(gè)庫(kù)，損失約17億元，蘇黎世保險(xiǎn)公司承保一個(gè)庫(kù)，估損22億元。
　　對(duì)此，蘇黎世保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人并未有詳細(xì)數(shù)據(jù)披露，其最新數(shù)據(jù)顯示，蘇黎世中國(guó)向天津港爆炸事故客戶(hù)預(yù)付首筆賠款35萬(wàn)元。大地財(cái)險(xiǎn)方面也尚未有公開(kāi)消息回復(fù)。不過(guò)，據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士分析：具體數(shù)字不清楚，但是蘇黎世保險(xiǎn)主要承保物流保險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)主要承保車(chē)險(xiǎn)，可能涉及損失比較大。但是這也要取決于企業(yè)是否投保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)以及投保額度。
　　保監(jiān)會(huì)辦公廳8月14日亦下發(fā)了關(guān)于做好天津港8.12瑞海公司危險(xiǎn)品倉(cāng)庫(kù)特別重大火災(zāi)爆炸事故保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)急處置工作的緊急通知，要求各保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的理賠綠色通道，簡(jiǎn)化理賠流程和辦理手續(xù)，縮短理賠處理時(shí)間。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，要重點(diǎn)排查企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

　　公眾責(zé)任險(xiǎn)缺失
　　值得關(guān)注的是，針對(duì)涉事企業(yè)瑞海國(guó)際方面的承保方一直未露面。多位業(yè)內(nèi)人士分析：涉事企業(yè)未投保也是有可能的。而這次天津港爆炸事故中公眾責(zé)任險(xiǎn)又一次進(jìn)入關(guān)注視角。
　　有業(yè)內(nèi)分析指出，從保險(xiǎn)賠償?shù)慕嵌?，由于此次爆炸事故最主要的損失是，一方倉(cāng)庫(kù)爆炸導(dǎo)致的周邊財(cái)產(chǎn)損毀和人員傷亡，因此，事故責(zé)任方，不論是倉(cāng)庫(kù)所有者，還是運(yùn)輸企業(yè)或者其他，是否購(gòu)買(mǎi)公眾責(zé)任險(xiǎn)及所購(gòu)買(mǎi)的公眾責(zé)任險(xiǎn)的限額有多大，顯得尤其重要。
　　以北京為例，北京保監(jiān)局此前披露數(shù)據(jù)，截至2015年上半年，北京安責(zé)險(xiǎn)已覆蓋煙花爆竹、餐飲、危險(xiǎn)化學(xué)品等11個(gè)領(lǐng)域，投保企業(yè)累計(jì)1163家，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入390.9萬(wàn)元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障38.3億元。天津方面具體情況尚待了解。
　　首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱公開(kāi)表示：此次天津瑞海公司危險(xiǎn)品倉(cāng)庫(kù)爆炸主要涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)的賠償問(wèn)題。由于屬于生產(chǎn)過(guò)程中的突發(fā)事故，而且對(duì)爆炸現(xiàn)場(chǎng)的土壤、水、空氣等環(huán)境因素造成較大影響，因此這次發(fā)生在天津市濱海新區(qū)的爆炸事故主要涉及安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)和環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)兩種責(zé)任險(xiǎn)。庹國(guó)柱同時(shí)指出，如果瑞海公司對(duì)此次危險(xiǎn)品爆炸負(fù)有責(zé)任，導(dǎo)致他人受到人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司可向其追責(zé)。
　　另?yè)?jù)瑞士再保險(xiǎn)Sigma數(shù)據(jù)初步估計(jì)，2015年上半年，全球因自然災(zāi)害和人為災(zāi)難造成的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)370億美元。保險(xiǎn)業(yè)承保了近45%的損失(165億美元)，遠(yuǎn)高于過(guò)去10年27%的平均承保率。其中，人為災(zāi)難造成了36億美元的保險(xiǎn)損失。

　　無(wú)憂保提示：天津爆炸給財(cái)產(chǎn)、人身造成了巨大的損失，天津爆炸發(fā)生后，各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)設(shè)綠色理賠通道，以最大程度的幫助客戶(hù)挽回?fù)p失。據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，天津爆炸涉及六大類(lèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，預(yù)計(jì)賠付金額將創(chuàng)歷史新高，達(dá)50億以上。天津爆炸也顯示出我國(guó)公眾責(zé)任險(xiǎn)缺失。