【摘要】以房養(yǎng)老保險(xiǎn)是從國(guó)外引進(jìn)來的，是國(guó)家為了促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展所引進(jìn)的“新品種”，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作即將在國(guó)內(nèi)的一些城市展開。

　　為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，保監(jiān)會(huì)已起草《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，計(jì)劃在北京、上海、廣州、武漢四個(gè)城市進(jìn)行試點(diǎn)。

　　這個(gè)保險(xiǎn)“舶來品”一旦在中國(guó)落地，對(duì)于保險(xiǎn)及房地產(chǎn)市場(chǎng)，乃至整個(gè)國(guó)家社會(huì)養(yǎng)老保障體系都將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。不過由于這一創(chuàng)新產(chǎn)品橫跨保險(xiǎn)、地產(chǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)公司而言將面臨一定難度的風(fēng)控考驗(yàn)。

　　根據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人所抵押房屋增值的處理方式不同，試點(diǎn)產(chǎn)品將分為參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。參與型產(chǎn)品，指保險(xiǎn)公司可參與分享房屋增值收益，通過定期評(píng)估，對(duì)投保人所抵押房屋價(jià)值增長(zhǎng)部分，依照合同約定在投保人和保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行分配；非參與型產(chǎn)品，指保險(xiǎn)公司不參與分享房屋增值收益，抵押房屋價(jià)值增長(zhǎng)全部歸屬于投保人。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，相較其他金融產(chǎn)品，這一險(xiǎn)種落地的意義更加重大及深遠(yuǎn)。它不僅可以拓寬保險(xiǎn)資金投資渠道，活躍保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)，還可以增加二手房上市量，活躍房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)。站在更高的角度來看，有利于健全我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保障體系，建立多層次、可持續(xù)的養(yǎng)老保障制度，同時(shí)可刺激和挖掘消費(fèi)，拉動(dòng)內(nèi)需，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

　　無憂保提示：以房養(yǎng)老保險(xiǎn)的推出，將會(huì)使中國(guó)傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式發(fā)生了質(zhì)的轉(zhuǎn)變，也將在一定程度上完善我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制。