【摘要】車險(xiǎn)理賠服務(wù)一直是廣大消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn)問題，隨著汽車承保數(shù)量的快速增長,消費(fèi)者對車險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量要求也越來越高,但當(dāng)前一些保險(xiǎn)公司設(shè)置保險(xiǎn)條款不合理,惜賠拖賠現(xiàn)象突出,導(dǎo)致車險(xiǎn)理賠糾紛大量上升。在此提醒廣大車主們，投保車險(xiǎn)之前一定要看清楚保障條款，進(jìn)而避免后期理賠時(shí)的糾紛問題。

　　“買保險(xiǎn)就是為了以防萬一,我都買了不計(jì)免賠險(xiǎn),怎么還要按事故責(zé)任比例賠償呢?”2013年9月,無錫市民李先生和保險(xiǎn)公司打起了官司。說起這次糾紛,李先生氣不打一處來,“投保的時(shí)候什么都可以,理賠的時(shí)候跑斷了腿都辦不好。”

　　2012年2月,李先生駕車回家。此時(shí)正值下班高峰,李先生在一個(gè)紅綠燈口左拐,誰知非機(jī)動車道突然竄出一輛電動車。李先生因剎車不及,與電動車發(fā)生了碰撞,致使對方楊某受傷,李先生的車門也被撞凹陷。交警部門認(rèn)定李先生和楊某負(fù)事故同等責(zé)任。

　　事故發(fā)生后,保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)車輛定損,定損金額為10萬元。李先生對保險(xiǎn)車輛進(jìn)行了維修。按照正常流程,李先生向保險(xiǎn)公司索要賠償款,但保險(xiǎn)公司給出的回復(fù)是依據(jù)雙方簽訂的保險(xiǎn)合同約定:“保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故,保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任”。李先生的上述情況,事故責(zé)任比例不超過50%,為此,保險(xiǎn)公司只愿意賠付5萬元。

　　協(xié)商未果,李先生一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告上法庭。

　　法院審理后,認(rèn)定上述保險(xiǎn)條款無效,判令保險(xiǎn)公司賠償李先生車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金10萬元。

　　法院審理認(rèn)為,上述保險(xiǎn)合同第十一條的約定,不符合保險(xiǎn)法原理和締約目的,亦有違公平原則,應(yīng)認(rèn)定無效。對保險(xiǎn)公司依據(jù)該條款,要求按事故責(zé)任比例進(jìn)行賠償?shù)目罐q,法院不予采納。據(jù)此,法院作出了如上判決。

　　承辦法官鄭曉宇庭后指出,保險(xiǎn)人利用其制定格式合同的優(yōu)勢,片面減輕自己的責(zé)任,甚至排除投保人的正當(dāng)權(quán)益,如車損險(xiǎn)中的“按責(zé)賠付”、“主車與掛車連為一體發(fā)生事故,兩車的保險(xiǎn)賠償限額以主車的保險(xiǎn)限額為限”、“事故發(fā)生后,未履行及時(shí)通知義務(wù),保險(xiǎn)公司不擔(dān)責(zé)”等,但這些條款均違反了合同法第四十條規(guī)定,有違公平原則,當(dāng)屬條款無效。

　　事后,保險(xiǎn)公司同意賠償胡女士的損失,但唯獨(dú)修理發(fā)動機(jī)的費(fèi)用保險(xiǎn)公司遲遲不肯支付?！氨ｋU(xiǎn)合同明明寫著 因暴雨等原因造成的被保險(xiǎn)機(jī)動車的損失,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償 ,怎么又不能賠了呢?”無奈之下,胡女士選擇向法院維權(quán)。

　　訴訟中,雙方確認(rèn)保險(xiǎn)車輛發(fā)動機(jī)損失為兩萬元。保險(xiǎn)公司提出,胡女士是在涉水行駛中車輛突然熄火后再次打火強(qiáng)行啟動,造成的發(fā)動機(jī)損壞屬于駕駛員操作失誤,理應(yīng)由車主自行承擔(dān)損失。況且保險(xiǎn)公司已就合同中的免責(zé)條款向胡女士進(jìn)行了明確的說明,為此,保險(xiǎn)公司向法院提供了當(dāng)時(shí)其與胡女士簽訂的一份投保單。投保單上第七條第十款載明:發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。但胡女士提出,該份保單上的簽名并非其本人所簽。經(jīng)鑒定,該簽名確實(shí)非胡女士本人所簽。

　　無憂保提示：通過上文胡女士的車損險(xiǎn)理賠案例我們可以看出，要想在獲取獲得更好的理賠服務(wù)，您不僅要在購買車險(xiǎn)之前看清楚相關(guān)保障條款，同時(shí)為規(guī)避各種不公平保障條款侵害車主合法權(quán)益的情況發(fā)生，建議您在投保車險(xiǎn)之前借助正規(guī)的第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺，通過無憂保網(wǎng)購買車險(xiǎn)后期一旦不幸發(fā)生保險(xiǎn)事故，我們專業(yè)的理賠小組會全程協(xié)助您理賠到底。