【摘要】為了給人們提供更好的保障，國家雖醫(yī)療政策進(jìn)行了改革，在改革中瞄準(zhǔn)了群眾眾因病致貧、因病返貧的痛點，這促使國家決定全面開展城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保。

　　自2009年新醫(yī)改啟動以來，醫(yī)療保障作為民生保障制度的重要組成部分，全民醫(yī)療保險體系不斷具體完善，保障水平也不斷提高。在全民醫(yī)保的熱潮中，基本醫(yī)療保險制度已基本實現(xiàn)全覆蓋，但是因患重大疾病返貧、致貧的現(xiàn)象屢見不鮮，高額的醫(yī)療費用讓原本入不敷出的家庭陷入困境。為進(jìn)一步解決群眾的實際困難，讓人人都享有大病保障，讓每個家庭都安居樂業(yè)，國家2012年8月30日正式公布了《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》，將大病醫(yī)保推向國家層面，升格為國家統(tǒng)一行動的重大舉措。

　　大病保險新政的出臺無疑是給許多普通健康家庭帶去了福音，給身患重病者的家屬看到了生存的希望。然而這一項好政策是否能夠有效執(zhí)行將會涉及到政府、商業(yè)保險機構(gòu)、合同醫(yī)院和參保人四個方面。要真正切實落實政策，也并非易事，還需要多方面共同努力。

　　首先政府要加大監(jiān)督力度，充分發(fā)揮監(jiān)督作用。受地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展速度不一影響，目前國家在大病醫(yī)保基金的籌資方面并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。國家應(yīng)該將全國各地方經(jīng)濟發(fā)展情況和醫(yī)保報銷情況進(jìn)行統(tǒng)計并且劃分等級，規(guī)定出最低的籌資標(biāo)準(zhǔn)，各地方政府再根據(jù)自身實際情況適當(dāng)合理調(diào)整，這樣就形成了宏觀監(jiān)督范圍，同時又能夠滿足地方的自主性要求。

　　政府在監(jiān)督商業(yè)保險機構(gòu)和合同醫(yī)院的同時，也要促進(jìn)行業(yè)間的相互監(jiān)督，同時也要把社會監(jiān)督聯(lián)系起來，這樣才有助于有效控制準(zhǔn)入條件，并且強化醫(yī)療收費服務(wù)方面的規(guī)范。

　　其次，作為商業(yè)保險機構(gòu)，要充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢。其實商業(yè)保險機構(gòu)在風(fēng)險測算、保險精算、理賠網(wǎng)點以及管理人員的工作經(jīng)驗上來說是非常豐富和專業(yè)的，可以充分利用這一點，由商業(yè)保險機構(gòu)負(fù)責(zé)管理醫(yī)保。這樣可以節(jié)省部分管理費用開支，并且可以提高機構(gòu)管理效率。

　　商業(yè)保險機構(gòu)可以通過協(xié)商申請在合同醫(yī)院設(shè)立專門的部門協(xié)同監(jiān)管醫(yī)院醫(yī)療服務(wù)行為以及醫(yī)療收費行為，同時進(jìn)行醫(yī)保咨詢解答等服務(wù)，這不僅會為參保者解決疑惑，還可以以優(yōu)質(zhì)服務(wù)打響保險機構(gòu)的服務(wù)品牌。

　　第三，建議醫(yī)院開辟大病醫(yī)療綠色通道。對患重大病者，開辟專門的綠色通道，實行先治療后付費的福利政策，通過專門的途徑保障了大病患者得到及時有效的治療，也使大病醫(yī)保手續(xù)問題可以得到高效快捷的解決。不僅如此，醫(yī)院還應(yīng)該對大病患者進(jìn)行高質(zhì)量的護理和治療，配以更加專業(yè)的護理醫(yī)療團隊，從而使大病患者能夠及時準(zhǔn)確地接受治療，在保證治療效果的同時，盡可能地提高醫(yī)療效率，節(jié)省醫(yī)療資源的消耗，這樣最終也可以節(jié)省一筆巨額的醫(yī)療費用的開銷。

　　此外，對患者方面的約束是大病醫(yī)保設(shè)計中需要完善的地方。目前大家對如何改革醫(yī)院和藥品定價討論比較多，認(rèn)為患者是醫(yī)療體系中的弱勢群體，但事實上，患者行為也是需要進(jìn)一步約束的。在醫(yī)保報銷比例比較高的情況下，會弱化病人對醫(yī)療費用的敏感度，這會加大昂貴藥品以及治療方案的需求 ，無意中就容易出現(xiàn)“不要最好只要最貴”的問題。那么醫(yī)療費用越高，報銷比例也越高，這無疑會加大醫(yī)保支出幅度，造成大病醫(yī)保資金壓力。要解決這個問題，一方面需要做好宣傳工作，鼓勵患者及家屬理性治療，同時也應(yīng)該精細(xì)化保險報銷規(guī)則緩解這一矛盾。

　　無憂保提示：全面開展城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保，對守住社會保障底線具有有重大的意義。大病醫(yī)保的全面開展較為困難，還不能夠有效的緩解因病致貧、因病返貧的痛點。針對這些問題，國家對大病醫(yī)保制度進(jìn)行了進(jìn)一步的完善。