【摘要】受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定向享有保險金請求權(quán)的人。但是很多人都會忽略受益人，大部分都寫法定。其實(shí)受益人的產(chǎn)生只有一種就是指定，如果法定受益人就會被當(dāng)做遺產(chǎn)處理，會引起很多糾紛。

　　指定受益人可免糾紛
　　蘇先生是一名貨車司機(jī)，婚后他為自己投保了一份人身保險，保額10萬元，但在受益人一欄沒有填寫名字。2015年初，在出車時發(fā)生交通事故，不幸身亡。
　　事故發(fā)生后，蘇先生的太太覺得保險金應(yīng)該歸自己所有，因?yàn)橥侗Ｊ莾扇说墓餐瑳Q定，當(dāng)時兩人各投保了一份壽險，希望給對方一份保障，保費(fèi)也是夫妻雙方共同財(cái)產(chǎn)。而蘇先生的父母則堅(jiān)持這份保單是兒子留給他們的遺產(chǎn)。本來相處還算融洽的一家人不得不對簿公堂。最終，由于沒有指定受益人，法院判決保險金屬于遺產(chǎn)，應(yīng)該按照法定繼承的方式來分配。蘇先生的太太和父母各獲得三分之一。而蘇先生當(dāng)初的投保意愿已經(jīng)無從知曉。
　　王先生在3年前為自己投保了一份意外保險，保額30萬元，受益人一欄填有太太的姓名。2014年底，他不幸發(fā)生意外身故，根據(jù)保險合同，太太向保險公司申請理賠?？墒蔷驮?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險公司準(zhǔn)備理賠時，王先生的一位朋友拿著借條出現(xiàn)了。原來，王先生身前為了投資，曾向這位朋友借款10萬元，而這件事情也是瞞著太太偷偷進(jìn)行的?，F(xiàn)在聽說有保險理賠這件事，朋友這才現(xiàn)身，要求償付這筆債務(wù)。
　　最終，保險公司還是將全款支付給了王先生的太太，理由是保險合同有明確的受益人，而這筆賠款并不是作為遺產(chǎn)分割的，已經(jīng)成為受益人的合法財(cái)產(chǎn)，不是被繼承，也不能用來償還投保人生前債務(wù)。

　　“法定”與“指定”差別很大
　　之所以我們會強(qiáng)調(diào)要指定保險受益人，原因從上述兩個案例中不難看出。
　　一是指定受益人能明確體現(xiàn)投保意愿。你希望保單為誰提供保障就寫上誰的名字，這樣在保險事故發(fā)生后，其他人也不會覬覦這筆保險金，家人之間不會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛?；蛘咧辽倌阆胍Ｕ系膶ο竽艿玫綉?yīng)有的保障。
　　二是指定受益人后，保險金不作為遺產(chǎn)來處置。保險理賠金不需要抵償債務(wù)了，同時也不會被征收遺產(chǎn)稅，受益人所獲得的是最直接和最完整的保險賠償。
　　第三不指定受益人，實(shí)際領(lǐng)取的保險理賠金會打折扣。按照法定繼承人來取得死亡保險金，即便家人之間沒有任何糾紛，大家能夠和平處分這筆保險金，保險公司也會要求各位繼承人出具遺產(chǎn)繼承的相關(guān)公證書，來確定法定繼承人，這其中就會產(chǎn)生額外的公證費(fèi)用等，最終獲賠的金額就會打折扣。
　　現(xiàn)在，很多高凈值人群會用人身保險來作為財(cái)富傳承的手段，那就更不能忽視指定受益人的重要性。否則，你生前錯綜復(fù)雜的債務(wù)關(guān)系，或是復(fù)雜的家庭關(guān)系，都可能讓你想要保護(hù)的人得不到應(yīng)有的賠償。
　　另外，如果你想要指定多名受益人，那也別忘了確認(rèn)各自的受償比例，否則會視為平均分配來處置。

　　無憂保提示：指定受益人是每一個投保人必須要做的事，不要因?yàn)椴恢乐付ㄕl為受益人，就不填或法定，其實(shí)這些都是不負(fù)責(zé)的行為。所以在決定投保之前一定要想好指定誰為受益人，當(dāng)想變更受益人時，也應(yīng)該及時處理。