【摘要】投連險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。消費者千萬不要盲目的購買投連險，即使要購買投連險，也應(yīng)該持謹慎態(tài)度。

　　投連險和萬能保險在國內(nèi)的保險行業(yè)不列入規(guī)模保費，算作投資型產(chǎn)品，萬能險還有保底收益，而投連險是完全按賬戶收益狀況形成賬戶資產(chǎn)的。國內(nèi)投連險有兩種方式，一是基金模式，購買專業(yè)的基金類產(chǎn)品，設(shè)置不同風(fēng)險類型的賬戶；二是股票模式。

　　國外投連險以基金模式居多，但是在投連個人賬戶中有上百只全球基金，由個人賬戶自行配置基金類產(chǎn)品。比如K401、強積金賬戶等，在市場狀況好和穩(wěn)定的時期，這些賬戶可以作為養(yǎng)老投資型賬戶，但一旦出現(xiàn)市場下跌的現(xiàn)象，很可能令賬戶中的養(yǎng)老資金造成重大損失。

　　很多人不買保險，買保險往往也是聽保險代理人的介紹，買入的往往是保險公司某一階段主推的保險產(chǎn)品，如這一階段推出了一款理財型產(chǎn)品、下一階段重點營銷萬能險，買入的并不是適合家庭的保險產(chǎn)品。很多人熱衷投資，而對低收益和現(xiàn)階段看不到成效的保險產(chǎn)品，形成一種排斥心理，他們一買就買投資型保險，以期獲得投資收益。其實，購買保險要走出誤區(qū)，形成保險是風(fēng)險發(fā)生時保障現(xiàn)在生活和未來需要的觀點。

　　買保險要問問自己需要什么，要清楚保險產(chǎn)品具備的作用，明確需要保障的內(nèi)容，再配備相應(yīng)的保險產(chǎn)品。保險伴隨著人生的每個時期，在歐美、日本和中國香港等地，保險普及率極高，很多人擁有多份保單：單身期為父母擁有一份人壽保障、為自己擁有一份健康保險；成家時擁有一份婚姻家庭的保險，購買一份汽車保險、房產(chǎn)保險，購買一份教育保險；中年時擁有一份年金保險，有閑錢時購買一份理財保險、傳承性兩全保險。

　　每一款保險都針對人生的不同需求而增添，擁有保險就擁有了一份保障。投連險不具有保險的基本功能，頂多算作投資型產(chǎn)品，需要與市場中的投資類型的放在一塊進行比較。切記買保險要根據(jù)自己的需要買，不要盲目買入資產(chǎn)在未來不確知、用途不能明確的投連險去追求“保障”。

　　無憂保提示：只有明確的保障和穩(wěn)定的增長，才能充分體現(xiàn)保險的保障作用?？墒莻鹘y(tǒng)型保險完全受法律的保障，而投連險的法律保障作用并未明確。因此購買投連險一定要謹慎。