【摘要】今年注定是天安人壽的多難之年，年報(bào)披露其成立15年依舊未擺脫虧損困境，今年4月又曝出總裁出走，而且在8月10日有因違規(guī)投資吃下60多萬元的罰單。保監(jiān)會(huì)此次大力查處虛假經(jīng)營(yíng)，這對(duì)于其他保險(xiǎn)公司也是一個(gè)警告。

　　保監(jiān)會(huì)昨日對(duì)外披露，2013年8月和2014年1月，天安人壽向保監(jiān)會(huì)報(bào)送虛假備案材料，聲稱配備了相關(guān)專業(yè)投資人員。但事實(shí)上，經(jīng)保監(jiān)會(huì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)人員從未與公司簽訂勞動(dòng)合同，無薪資發(fā)放及考勤記錄，實(shí)際也未在公司工作。

　　除了報(bào)送虛假備案材料外，天安人壽在資金運(yùn)用上也是越過雷池，違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金，例如，投資高風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品、增信措施不合規(guī)、超比例投資。具體而言，2013年11月，天安人壽投資平安財(cái)富利錦1號(hào)集合（查詢信托產(chǎn)品），該產(chǎn)品存在結(jié)構(gòu)復(fù)雜、非受托人自主管理等情況。此外，天安人壽投資中海常州城建信托貸款項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃沒有信用增級(jí)措施；投資的三款信托計(jì)劃投資金額或賬面余額，均高于相關(guān)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模的20%。

　　上述天安人壽的投資亂象，絕大多數(shù)都是監(jiān)管機(jī)構(gòu)新放開投資領(lǐng)域的違規(guī)操作。

　　據(jù)了解，目前險(xiǎn)企投資渠道已全面打開，體量龐大的險(xiǎn)資施展拳腳的舞臺(tái)越來越大，在地產(chǎn)、信托、股權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施等另類領(lǐng)域的投資觸角越伸越長(zhǎng)。

　　雖然投資信托計(jì)劃能給險(xiǎn)企短期內(nèi)帶來豐厚的收益，但金融市場(chǎng)上相繼爆出的“信用事件”，如超日債實(shí)質(zhì)性違約事件等，不僅給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)敲響警鐘，也讓監(jiān)管層看到，為險(xiǎn)資投資筑起風(fēng)險(xiǎn)隔離墻很有必要。

　　一位險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人表示，目前，一些中小險(xiǎn)企劍走偏鋒，為追求高收益率大多配向期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低的另類資產(chǎn)，比如不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、信托等，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如果各保險(xiǎn)公司違規(guī)亂操作，將會(huì)導(dǎo)致很大的風(fēng)險(xiǎn)。一位監(jiān)管負(fù)責(zé)人指出，發(fā)現(xiàn)一起違規(guī)事件就要重懲一起，以對(duì)險(xiǎn)企違規(guī)投資起到震懾作用。

　　自去年開始，保監(jiān)會(huì)就針對(duì)全行業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)檢查，規(guī)模之大、范圍之廣史無前例，其中在資金運(yùn)用方面將保費(fèi)轉(zhuǎn)為資本金、存款真實(shí)性以及另類投資風(fēng)險(xiǎn)，特別是投資信托、房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)等成為重點(diǎn)。事實(shí)上，近兩年保險(xiǎn)業(yè)頻頻曝出“提交虛假報(bào)告、虛增償付能力、挪用數(shù)億資金”等亂象。

　　此次對(duì)天安人壽檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，保監(jiān)會(huì)采取以現(xiàn)金處罰的形式對(duì)天安人壽及高管的違規(guī)違法行為處以總計(jì)62萬元的罰單，其中牽扯到天安人壽董事長(zhǎng)韓德、前任總經(jīng)理郭自光以及資產(chǎn)管理中心副總經(jīng)理高建國(guó)。據(jù)了解，目前郭自光已離職。

　　無憂保提示：身為“明天系”險(xiǎn)企之一的天安人壽正在經(jīng)歷多難之秋，天安人壽之前兩次向保監(jiān)會(huì)報(bào)送虛假備案材料，而且在資金運(yùn)用上夜越過雷池，如投資高風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品、增信措施不合規(guī)等。如果天安人壽在未來不進(jìn)行及時(shí)的修理整頓，未來很難得到快速發(fā)展。