【摘要】近日國務(wù)院發(fā)布大病保險時間表，國務(wù)院表示我國大病保險制度必須在今年6月底前全面推行。我們來了解一下。

　　2012年8月，發(fā)改委、衛(wèi)生部、人社部、保監(jiān)會等六部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》(以下簡稱《意見》)，提出政府要采取向商業(yè)保險機構(gòu)購買大病保險的方式開展；今年3月份，保監(jiān)會發(fā)布《保險公司城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，明確保險公司經(jīng)營大病保險應(yīng)遵循收支平衡、保本微利原則。

　　自政策落地至今一年多，包括國壽股份、人保等多家保險公司已參與到大病保險業(yè)務(wù)中，但因各省情況不一，且業(yè)務(wù)涉及到政府部門、醫(yī)療機構(gòu)等，尚有政策溝通、系統(tǒng)對接等一系列復雜問題需解決，保險公司在業(yè)務(wù)推進過程中正經(jīng)歷艱難的磨合期，大病保險業(yè)務(wù)也因此在多地推行仍然較為緩慢。

　　目前，政府對商業(yè)保險公司開展大病保險業(yè)務(wù)當年盈利率基本控制在大病保險籌資總額的5%以下。

　　遼寧樣本
　　據(jù)媒體人了解，因大病保險由地方政府進行統(tǒng)籌，因此不同地區(qū)在業(yè)務(wù)開展時間、籌資水平、報銷范圍等方面有很大差異性，現(xiàn)有的不同模式也為即將開展此業(yè)務(wù)的地區(qū)提供了借鑒。
　　以遼寧省為例，遼寧采取的是額度承保方式，第一年籌資標準在15元至20元之間，被保險人合規(guī)自負費用超過1萬元起付線的部分可得到保險公司50%的補償，且不設(shè)封頂線，此方式的好處即讓那些小病重癥患者也有機會得到幫助。
　　根據(jù)六部委下發(fā)的文件，承保大病保險的商業(yè)保險公司要達到一定資質(zhì)，并且一律按照“保本微利”的原則經(jīng)營。據(jù)中國人壽遼寧省分公司副總經(jīng)理盧虎瑞介紹，大病保險實行單獨核算。
　　而在數(shù)據(jù)統(tǒng)一及和醫(yī)院接口方面，國壽遼寧省分公司也在不斷摸索中找到出路。以營口市分公司為例，國壽遼寧省分公司先后投入資金80多萬元，搭建了市級信息平臺，建立了新農(nóng)合市級信息中心。目前，營口市所有定點醫(yī)療機構(gòu)都已并網(wǎng)運行，即時結(jié)報率100%。另外在大病保險業(yè)務(wù)的即時結(jié)算投入上，國壽遼寧省其他地市公司投入超過100萬元，預(yù)計2014年度還將繼續(xù)在系統(tǒng)升級方面投入資金。

　　全面實現(xiàn)“保本微利”仍需努力
　　所謂的“微利”目前尚未實現(xiàn)，據(jù)一位人保內(nèi)部人士透露，大病保險業(yè)務(wù)虧損是大家一致的判斷。
　　目前，全國大部分大病保險業(yè)務(wù)主要由人保、國壽和太保經(jīng)辦。截至2013年10月底，中國人民健康保險股份有限公司承辦的大病保險項目為22個，覆蓋10個省份的22個地市。中國太平洋保險則已在5個省市8個地區(qū)承接了大病醫(yī)療項目,服務(wù)人群達300萬人次。
　　參與大病保險市場的保險公司數(shù)量還在增加。公開數(shù)據(jù)顯示，2013年3月底，保監(jiān)會批復34家保險公司具備開展大病保險業(yè)務(wù)資格，人身險公司和財產(chǎn)險公司各占一半。
　　中國人壽提供的數(shù)據(jù)顯示，六部委文件下發(fā)以來，公司在20個省級分公司中標城鄉(xiāng)居民人數(shù)1.3億人，中標保費規(guī)模突破25億元。
　　而參與大病保險市場的保險公司數(shù)量還在增加。公開數(shù)據(jù)顯示，2013年3月底，保監(jiān)會批復了34家具備開展大病保險業(yè)務(wù)的保險公司，人身險公司和財產(chǎn)險公司各占一半。
　　2013年上半年新增大病保險業(yè)務(wù)的中國人壽半年報顯示，至6月底，已賺保費5.2億元，營業(yè)支出為5.95億元，其中賠付支出為1.42億元，提取保險責任準備金4.09億元，業(yè)務(wù)及管理費0.44億元，利潤總額為虧損7500萬元。
　　不過也有國壽內(nèi)部人士分析，賬面呈現(xiàn)虧損的原因是多方面的。當然作為準公共產(chǎn)品，盈利本就不是首要目標。
　　此外，據(jù)國壽股份健康保險部健康險管理處高級經(jīng)理馮鵬程表示，保本微利的原則較之前規(guī)范健康險委托管理業(yè)務(wù)應(yīng)采取的量力而行、收支平衡原則有了很大提高，說明商業(yè)保險公司開展大病保險業(yè)務(wù)的風險被承認，只有盈利才能鼓勵商業(yè)保險公司加大投入力度，市場化運作的意識更加清晰。”

　　無憂保提示：目前，全國已有27個省份、130多個城市開展了大病保險試點工作。對于大病保險制度是否能夠持續(xù)，保險公司正在進行市場化摸索。