【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢的日益體現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展得也越來越快。因此在兩會期間，互聯(lián)網(wǎng)保險也成為提案之一。我們來了解一下。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險井噴
　　2011年至2013年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務規(guī)模保費從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達到810%。
　　互聯(lián)網(wǎng)保險廣受矚目始于2012年年底。從國華人壽2012年12月網(wǎng)上銷售保費三天破億元引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險賺錢效應開始，到2013年多家保險公司聯(lián)手電商備戰(zhàn)“雙十一”，一天動輒上億元保費的銷售“神話”已引起傳統(tǒng)渠道極大關(guān)注，互聯(lián)網(wǎng)保險初顯井噴之勢。
　　2月25日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布首個《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》，這是金融業(yè)首個互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報告。其顯示，2011年至2013年，國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的公司從28家上升到60家，年均增長達46%；規(guī)模保費從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達到810%，年均增長率達202%；投?？蛻魯?shù)從816萬人增長到5437萬人，增幅達566%。
　　保監(jiān)會主席項俊波表示，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展將給整個保險行業(yè)帶來深遠的影響和變革，并將改寫保險原有格局。
　　全國政協(xié)委員、保監(jiān)會原副主席李克穆認為，網(wǎng)絡保險是一項創(chuàng)新，將會成為一個新的增長點。
　　“不僅中小保險公司熱衷于互聯(lián)網(wǎng)保險，其實各大保險公司都在嘗試，中小公司更激進而已，大公司不跟進也會很被動。”上海一家大型壽險公司高管表示。
　　該高管透露，2013年互聯(lián)網(wǎng)保險以短期理財險為主，接下來將擴大產(chǎn)品范圍。“去年幾乎全部是理財型保險，今年會嘗試推出一年期的意外險、航意險、重疾險，產(chǎn)品覆蓋面從單一理財?shù)礁鱾€類別。”
　　復星保德信在三八婦女節(jié)推出的乳腺癌重疾險就透露了這一信息。據(jù)了解，3月8日復興保德信將在淘寶聚劃算推出乳腺癌保險，保費50元保額10萬元，40歲以上保費150元保額10萬元，保險期限一年，并不需要體檢。
　　“不僅是產(chǎn)品品種覆蓋更全面，互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道也將更多樣化。去年主要依靠淘寶，今年將嘗試微信公眾號、簡單的鏈接等進行銷售；在宣傳推廣方面，之前我們認為要下載APP，現(xiàn)在看來不需要傳統(tǒng)的APP下載，直接利用朋友圈、簡單的鏈接進行病毒式傳播；同時利用積累的數(shù)據(jù)分析客戶需求。”上述上海某壽險公司高管表示。
　　而北京一家保險公司互聯(lián)網(wǎng)渠道負責人表示，不僅在產(chǎn)品內(nèi)容、推廣銷售等方面更貼近用戶黏性高的互聯(lián)網(wǎng)渠道，保險公司推出互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品時也越發(fā)尊重渠道特性。
　　“以往我們的嘗試是把普通的保險產(chǎn)品拿到這個網(wǎng)站賣一賣、那個網(wǎng)站再賣一賣，賣得毫無起色，以后一定不能這么做了。像淘寶的特性和微信的特性就不一樣，淘寶上大賣的產(chǎn)品在微信上可能就行不通。” 上述北京某保險公司互聯(lián)網(wǎng)渠道負責人說。
　　“泰康在今年春節(jié)后推出的"求關(guān)愛"產(chǎn)品，是按照微信的社交功能設計出眾籌模式；短期理財產(chǎn)品一般迎合淘寶在節(jié)慶日的聚劃算活動，凸顯既能理財、又能保障的特點吸引買家搶購，其實這在線下是非常普通的保險產(chǎn)品，但是由于我國保險密度不夠、消費者對保險產(chǎn)品不是很了解，經(jīng)聚劃算一推廣，就成了搶購產(chǎn)品。”上述北京某保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險渠道負責人解釋，“按照渠道特點單獨設計產(chǎn)品，甚至由淘寶、微信等作為發(fā)起方設計都有可能，這是未來互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品發(fā)展的方向。”

　　監(jiān)管層鼓勵創(chuàng)新
　　“微信、電商等互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務為消費者帶來了很多便利，要鼓勵創(chuàng)新，但需關(guān)注風險。”
　　保險業(yè)內(nèi)對互聯(lián)網(wǎng)保險持歡迎態(tài)度。“依靠銀行渠道、壟斷網(wǎng)點和客戶資源，走下去會越來越有限制，因此市場上必須有鲇魚來沖破既得利益壁壘，給行業(yè)帶來更多機會。”上海某銀行系保險公司高管說。
　　業(yè)內(nèi)認為，一月份火熱的開門紅恰恰說明了保險行業(yè)的隱憂。2014年1月，國壽、新華、太平、平安、太保原保險保費收入分別同比增長72.95%、130%、132.62%、41%和25.66%，其中國壽、新華一月保費占去年全年保費的四分之一。
　　但高增長的背后，是對銀保渠道的過于依賴。同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，國壽1月銀保新單規(guī)模保費達410億元，同比增長689.2%；新華保險銀保新單規(guī)模保費為155億元，同比增長了783.7%，人保壽險銀保新單規(guī)模保費達205億元，同比增長了465.9%。
　　“2012年、2013年壽險業(yè)下滑已經(jīng)說明了我們不能總靠銀行這個"富爸爸"施舍，而且銀保的手續(xù)費很高，依賴銀保是求規(guī)模不求利潤、迫不得已的做法，我們非常希望能夠創(chuàng)新、改變。”一家排名前十壽險公司高管對媒體人表示。
　　3月5日“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制”寫進新一屆政府的首份政府工作報告中。
　　“從高層釋放的信號來看，監(jiān)管層的態(tài)度是歡迎互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的鲇魚來激活市場。”上述銀行系保險公司高管表示。
　　業(yè)內(nèi)認為，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管應在創(chuàng)新和監(jiān)管之間做好平衡，“加強監(jiān)管只要抓住關(guān)鍵，比如在反洗錢、客戶利益保護等方面加強監(jiān)管，不要在創(chuàng)新方向上監(jiān)管。因為單憑保險公司很難做出巨大的創(chuàng)新，保險行業(yè)讓人眼前一亮的創(chuàng)新，都是淘寶、微信等其他行業(yè)推動的，我們得依靠互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、非金融企業(yè)激活市場。” 上述銀行系保險公司高管稱。
　　保監(jiān)會主席項俊波3月5日公開表示，微信、電商等互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務為消費者帶來了很多便利，所以要鼓勵創(chuàng)新，支持其發(fā)展，不會予以禁止，但需要關(guān)注可能引發(fā)的風險。
　　全國政協(xié)委員，人保集團董事長吳焰提交《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融保險發(fā)展 有效防范化解風險》提案，吳焰認為，維護廣大投資人的切身利益，防范化解群體性風險，建議構(gòu)建有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系；統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的監(jiān)管體系；加強互聯(lián)網(wǎng)金融投資者權(quán)益保護；探索設立互聯(lián)網(wǎng)金融投資者保障基金。

　　無憂保提示：政協(xié)委員吳焰表示互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展中蘊含的群體性金融風險不容忽視，應規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。監(jiān)管層也表示將鼓勵互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新。