【摘要】履約保證保險是指保險公司向履約保證保險的受益人承諾，如果被保險人不按照合同約定或法律的規(guī)定履行義務(wù)，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式法。日前，全國首單小貸公司小額信貸履約保證保險在上海試水。

　　7月23日，太平洋產(chǎn)險上海分公司、徐匯大眾小貸、上海同昌生物科技公司（同昌生物）三方簽署了全國小貸行業(yè)首單貸款履約保證保險合同。

　　中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司副總經(jīng)理臧煒表示，此次合作的保險產(chǎn)品費率定在3%，未來與上海小貸行業(yè)協(xié)會推薦的小貸公司合作，費率也會在3%左右浮動。

　　目前同昌生物已向太平洋產(chǎn)險上海分公司遞交投保資料，通過核保部門審核已批準其貸款金額100萬元的投保申請，企業(yè)拿到保單以后就可以向小貸公司完成貸款。這也意味著同昌生物需要繳納的保費為3萬元。

　　另外，上海小貸協(xié)會與太平洋產(chǎn)險上海分公司同時簽署了《關(guān)于推進上海小貸行業(yè)履約保證險合作的備忘錄》。

　　上海小貸協(xié)會會長楊國平表示，此項保險產(chǎn)品的推出打破了保險公司只與商業(yè)銀行合作開展貸款履約保證保險的模式，保險公司以自身的償付能力和保險的風險經(jīng)營特點取代擔保公司參與小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，給了小額貸款公司和貸款企業(yè)更多的選擇機會。

　　楊國平稱，本次試點推進的小貸公司履約保證保險貸款業(yè)務(wù)，主要客戶定位于服務(wù)本市科技創(chuàng)新型小微企業(yè)，包括尚處于孵化器的初創(chuàng)企業(yè)，單戶金額一般不超過100萬元。由于這些企業(yè)“輕資產(chǎn)、無抵押”，也難以落實有效的保證擔保，開展履約保證保險貸款業(yè)務(wù)，對這些企業(yè)而言，是引入了一種全新的信用增進機制，使其有機會獲得發(fā)展所需的資金支持；對小貸公司而言，則是在傳統(tǒng)的擔保、抵押、質(zhì)押方式之外，開辟了另一種類型的有效擔保方式，促其放貸業(yè)務(wù)開展。

　　該筆業(yè)務(wù)的簽約并不能改變信用保證類保險在傳統(tǒng)保險公司中規(guī)模極小的尷尬地位。

　　多位保險公司信用保證類保險負責人表示，中國的保險公司，信用保證類保險在其中占到的比例極低，許多都在5%以下。其根本原因在于中國的征信體系不完善，保險公司盡職調(diào)查難度較大。但上述負責人均表示，信用保證類保險一定是未來的發(fā)展方向，各家保險公司也在加大這些業(yè)務(wù)的規(guī)模。

　　無憂保提示：履約保證保險實質(zhì)上是一種財產(chǎn)性保險，承保的風險具有信用性。雖然履約保證保險只是保險公司的很普通的一種險種，但是針對銀行而言，履約保證保險則是一種不折不扣的足以使其放心的擔保方式。