【摘要】實施城鄉(xiāng)居民大病保險，更好地守護(hù)困難群眾生命健康，這對于特困群體來說，無疑是巨大福音。但是很多地區(qū)將大病保險與商業(yè)保險機(jī)構(gòu)結(jié)合起來，這一方式受到了人們的質(zhì)疑。

　　為緩解困難群眾大病醫(yī)療負(fù)擔(dān)，2012年以來，我國已全面推開城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保試點，由商業(yè)保險機(jī)構(gòu)受托承辦，借助“市場之手”彌補(bǔ)基本醫(yī)保的短板。大病保險推出后，一定程度上起到了“托底”作用，困難群體因無錢治病而走極端的狀況有所減少。然而，媒體人在采訪和調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，由于缺乏可持續(xù)性及配套機(jī)制，大病保險的“市場之手”依然面臨“有力使不上”的問題。

　　首先，目前全國各地大多利用城鄉(xiāng)居民醫(yī)保結(jié)余資金向商業(yè)保險機(jī)構(gòu)購買大病保險，雖然這種做法不會額外增加群眾負(fù)擔(dān)，但由于各地醫(yī)保結(jié)余狀況不同，很難保持其可持續(xù)性，卯吃寅糧甚至無以為繼的狀況也在所難免。

　　其次，由于能夠提供的資金和利潤有限，各地推行大病保險普遍“霸王硬上弓”，利用行政權(quán)力強(qiáng)行向保險機(jī)構(gòu)攤派，過分強(qiáng)調(diào)其社會責(zé)任，忽視了其逐利本性。但是，“強(qiáng)扭的瓜不甜”，缺乏利益驅(qū)動，保險機(jī)構(gòu)自然沒多少主動性，不但效果大打折扣，也必然難以持久。

　　此外，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)介入醫(yī)療監(jiān)督時，也碰了“一鼻子灰”。由于大病保險報銷意味著從商業(yè)保險機(jī)構(gòu)身上“割肉”，控費無疑是商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的重要任務(wù)。然而，行政和技術(shù)兩大“壁壘”的存在，讓保險機(jī)構(gòu)面臨兩難:行政壁壘方面，醫(yī)院并不愿商業(yè)保險機(jī)構(gòu)“侵入”自己的一畝三分地；技術(shù)壁壘方面，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)自身也需要配備專業(yè)的醫(yī)療人才。

　　凡此種種都說明，商業(yè)醫(yī)療保險這只“市場之手”，介入醫(yī)保領(lǐng)域時依然存在“水土不服”，行政思維和技術(shù)壁壘都是阻礙大病保險順利實施的“攔路虎”。而由于缺乏足夠的“外力”，各地大病保險參與方普遍“心有余而力不足”，知道了“病因”，卻不愿“治病”。

　　此次，國務(wù)院常務(wù)會議繼續(xù)確定大病保險“原則上由政府招標(biāo)選定商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦”，并制定“時間表”，無疑是一種強(qiáng)有力的“外力”。2015年底前大病保險覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人，到2017年建立比較完善的大病保險制度，這兩條“硬杠杠”，不但給各地施加了推進(jìn)大病保險的緊迫感，更要求各地在推進(jìn)過程中進(jìn)行制度創(chuàng)新。

　　無憂保提示：雖然商業(yè)保險機(jī)構(gòu)與醫(yī)保相結(jié)合購買大病保險存在一些不合理的，方，但是大病保險仍需商業(yè)保險機(jī)構(gòu)托底。只有結(jié)合各地的實際情況，制定合理的對策，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)就會發(fā)出最大的效力，讓大病保險實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。