【摘要】近幾年各種噱頭十足的另類(lèi)保險(xiǎn)層出不窮，近日泰康人壽又推出了首款社交型保險(xiǎn)產(chǎn)品“微互助”。據(jù)悉此產(chǎn)品已經(jīng)在微信平臺(tái)正式上線(xiàn)。

　　微信營(yíng)銷(xiāo)：花1元可獲千元防癌險(xiǎn)保障
　　近日，不少“微信控”發(fā)現(xiàn)，朋友圈內(nèi)很多好友開(kāi)始傲嬌地“求關(guān)愛(ài)”。媒體人發(fā)現(xiàn)，所謂“求關(guān)愛(ài)”其實(shí)是一款通過(guò)微信平臺(tái)傳播、銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品由泰康人壽推出，在2月28日正式上線(xiàn)，投保人在關(guān)注微信公共賬號(hào)“泰康在線(xiàn)”后可進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。
　　昨日，媒體人就親身體驗(yàn)了一回產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)過(guò)程。打開(kāi)“泰康在線(xiàn)”后，會(huì)發(fā)現(xiàn)左下角的“微互助”欄目，點(diǎn)擊進(jìn)入就會(huì)彈出詳細(xì)的產(chǎn)品信息頁(yè)面。據(jù)產(chǎn)品介紹，用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)“微互助”產(chǎn)品只要花1元錢(qián)就能獲得1000元防癌保費(fèi)，且用戶(hù)只能為自己投保一次，保障時(shí)間為一年。其中18~39歲客戶(hù)的保額為1000元，40~49歲客戶(hù)的保額為300元。
　　在投保時(shí)，媒體人按要求填寫(xiě)了姓名、身份證號(hào)碼、電子郵件（可獲得電子保單）等真實(shí)信息，并通過(guò)微信支付1元，最終成功購(gòu)買(mǎi)了一份“泰康微互助短期防癌疾病保險(xiǎn)”。產(chǎn)品有效期為2014年3月5日0時(shí)至2015年3月4日24時(shí)。媒體人發(fā)現(xiàn)，在信息審核方面，只有一條簡(jiǎn)單的健康告知，投保人勾選即可確認(rèn)，也免去了核保環(huán)節(jié)。而在投保完成后，投保人可以把自動(dòng)生成的“求關(guān)愛(ài)”頁(yè)面發(fā)送至朋友圈或指定微信好友等。
　　隨后，媒體人也把“求關(guān)愛(ài)”頁(yè)面發(fā)送到朋友圈里。不久，一位好友送來(lái)關(guān)愛(ài)，為媒體人追加支付1元保費(fèi)，保險(xiǎn)金額也增加至2000元，且產(chǎn)品有效期不變。同時(shí)，在“保險(xiǎn)金額變更通知”里，還顯示了“來(lái)自某某的愛(ài)”。

　　產(chǎn)品分析：防癌險(xiǎn)多為附加險(xiǎn)且保障范圍有限
　　通過(guò)微信平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)且具有社交傳播效果，泰康人壽的“微互助”保險(xiǎn)產(chǎn)品推出后也引起了關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士表示，該產(chǎn)品突破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的收費(fèi)和承保方式，尤其是向好友“求關(guān)愛(ài)”的營(yíng)銷(xiāo)手法也很吸引眼球。不過(guò)，作為一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，撇開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)噱頭，投保人更要關(guān)注產(chǎn)品本身的保障內(nèi)容。
　　“微互助”實(shí)為一款“短期防癌疾病保險(xiǎn)”，保障范圍專(zhuān)門(mén)針對(duì)“惡性腫瘤”，合同對(duì)癌癥的定義為：“指惡性細(xì)胞不受控制地進(jìn)行性增長(zhǎng)和擴(kuò)散，浸潤(rùn)和破壞周?chē)＝M織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其他部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問(wèn)題的國(guó)際統(tǒng)計(jì)分類(lèi)》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。”
　　昨日，江蘇一家壽險(xiǎn)公司精算師表示，目前防癌險(xiǎn)多作為“附加險(xiǎn)”存在，如兩全險(xiǎn)中就會(huì)附加防癌險(xiǎn)。與重疾險(xiǎn)可保障30多種重大疾病不同，防癌險(xiǎn)的保障范圍較小，且重疾險(xiǎn)多為長(zhǎng)期險(xiǎn)，保障時(shí)間較長(zhǎng)。“該防癌險(xiǎn)有效期只有1年，保障意義不大。”上述精算師還表示，微信用戶(hù)大多為年輕人，投保后在1年內(nèi)患癌概率較低，不過(guò)保險(xiǎn)公司仍存在一定的賠付風(fēng)險(xiǎn)。另外，他還指出，與目前市場(chǎng)上同類(lèi)產(chǎn)品比，“微互助”1～100元的保費(fèi)也并不算很便宜。
　　此外，媒體人從泰康人壽江蘇分公司了解到，這款保險(xiǎn)設(shè)有90天的“觀察期”。也就是說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人在90天內(nèi)被確診為癌癥，則保險(xiǎn)公司免責(zé)。“這是為了防范騙保騙賠的道德風(fēng)險(xiǎn)！”

　　引起爭(zhēng)議：“求關(guān)愛(ài)”變成“感情勒索”
　　而與其他互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品命運(yùn)相似，微互助在吸引眼球的同時(shí)也引來(lái)爭(zhēng)議。事實(shí)上，自去年互聯(lián)網(wǎng)金融大熱后，諸如賞月險(xiǎn)、一分錢(qián)“白菜價(jià)”保險(xiǎn)等各種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品蜂擁而出，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品在吸引眼球的同時(shí)，都遭到脫離保障本質(zhì)的質(zhì)疑。如今，微互助的求關(guān)愛(ài)營(yíng)銷(xiāo)模式也遭到質(zhì)疑，被認(rèn)為是“感情勒索”。就像產(chǎn)品宣傳中所說(shuō)的，“老友相投，情誼也有‘價(jià)’。”有網(wǎng)友調(diào)侃道，“能獲得多少回報(bào)（關(guān)愛(ài)），得看以前積累的人品了。”而對(duì)這種朋友圈營(yíng)銷(xiāo)方法排斥的網(wǎng)友甚至表示，“不就是賣(mài)保險(xiǎn)先賣(mài)親戚朋友這群人么！”
　　南京審計(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系教授唐匯龍認(rèn)為，只要是不違法、不違背道德風(fēng)險(xiǎn)，作為一種營(yíng)銷(xiāo)手法是無(wú)可厚非的，也不存在感情勒索一說(shuō)。另外，他指出，保險(xiǎn)產(chǎn)品要以保障的本質(zhì)為主，目前來(lái)看噱頭十足的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)占比還很小。媒體人昨日從泰康人壽獲悉，微互助產(chǎn)品銷(xiāo)售情況不錯(cuò)，近幾天的銷(xiāo)售增長(zhǎng)了很多。對(duì)于上述質(zhì)疑，公司一位工作人員表示，“該產(chǎn)品是一個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品，有爭(zhēng)議、不同解讀很正常，但投保人積極購(gòu)買(mǎi)說(shuō)明還是認(rèn)可的。”

　　無(wú)憂(yōu)保提示：社交型保險(xiǎn)產(chǎn)品“微互助”，只需花1元錢(qián)就能獲得1000元的防癌保障。如果投保人把投保信息轉(zhuǎn)發(fā)到微信朋友圈，還能繼續(xù)獲得小伙伴們?yōu)樽约鹤芳拥谋ｋU(xiǎn)保額。