【摘要】所有的數(shù)據(jù)都在顯示，中國非法集資正在由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財領(lǐng)域延伸。為了避免保險業(yè)非法集資，中國保監(jiān)會展開一場地毯式排查行動。

　　緊急排查落至細處
　　這次緊急地毯式排查的一個背景是，近期，個別人身保險公司分支機構(gòu)發(fā)生了保險銷售從業(yè)人員涉嫌非法集資案件。從媒體人采訪了解到的信息來看，此次排查重點主要包括：保險銷售人員及其親屬作為投保人的自買單，保險銷售人員及其親屬辦理保單質(zhì)押貸款，保險銷售從業(yè)人員與保險公司工作人員、客戶之間相互借貸，保險銷售人員使用其個人或客戶的信用卡為自己或客戶刷卡繳費，保險銷售人員或營銷團隊銷售保險產(chǎn)品以外的金融產(chǎn)品，短期內(nèi)保險銷售人員或營銷團隊業(yè)務(wù)異常增長等情況。
　　一家接到排查通知的保險機構(gòu)相關(guān)人士向小編透露了細節(jié)，“監(jiān)管要求我們特別要對營銷團隊保險銷售從業(yè)人員自買件占比高、單件大額保單數(shù)量較多的情況進行重點排查；特別要對團隊營銷員及其親屬普遍存在辦理保單質(zhì)押貸款的情況進行重點排查；特別要對團隊內(nèi)部有組織的借貸、少數(shù)人向多數(shù)人借貸的情況進行重點排查。”
　　值得一提的是，此次排查將落至細處，包括：對不同投保人（非親屬關(guān)系）的保費來源于同一交費賬戶，或是多批次不同投保人（非親屬關(guān)系）的保單退保、理賠等資金支付對象為同一賬戶的情況進行排查；對同一保險銷售從業(yè)人員或者營銷團隊的保單中，不同投保人（非親屬關(guān)系）在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄的聯(lián)系電話相同，存在投保人聯(lián)系電話空缺、虛假問題的保單數(shù)量較多的情況進行排查。

　　如何遠離非法集資
　　那么，除從上而下的風(fēng)險排查外，如何從源頭上避免非法集資事件的發(fā)生？當(dāng)務(wù)之急就是防微杜漸。
　　業(yè)內(nèi)人士建議，首當(dāng)其沖的就是建立健全保險業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動預(yù)警和查處工作機制，保險公司應(yīng)進一步加強內(nèi)控體系建設(shè)，不斷完善風(fēng)險排查工作機制，將資金案件風(fēng)險排查工作制度化、常規(guī)化。
　　而于消費者而言，應(yīng)提高風(fēng)險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。

　　無憂保提示：保監(jiān)會此次排查行動的對象是人身保險公司，排查的內(nèi)容是個人營銷渠道是否存在非法集資甚至洗錢的違規(guī)情況。其中業(yè)務(wù)量大的營銷員和人數(shù)多的營銷團隊是重點排查對象。