【摘要】近年來，內(nèi)地居民到香港購買保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品成為新潮流，而且這一數(shù)量正快速飆升。但是，內(nèi)地居民在香港購買保險(xiǎn)會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。具體情況如下。

　　保障優(yōu)勢(shì)多 赴港購險(xiǎn)受青睞
　　近年來，內(nèi)地居民到香港購買保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品成為新潮流，而且這一數(shù)量正快速飆升。數(shù)據(jù)顯示，2008年內(nèi)地訪客在香港的新增保單保費(fèi)為32.63億港元，占到個(gè)人新增保單保費(fèi)604.17億港元的5.4%；到2012年這一數(shù)據(jù)占比已達(dá)到了12.8%。
　　據(jù)介紹，內(nèi)地客戶在港購買保險(xiǎn)的支付方式也是多種多樣，除了正常以消費(fèi)方式通過銀行卡、信用卡刷卡支付或現(xiàn)金支付外，對(duì)于很多高凈值客戶而言，大額保單還可通過境外資產(chǎn)支付，或利用做外貿(mào)生意的人在香港銀行開設(shè)的外幣賬戶支付，也可借助朋友在港資產(chǎn)來對(duì)沖支付。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，內(nèi)地客戶赴港買保險(xiǎn)，一方面是因?yàn)橄愀鄣谋ＹM(fèi)明顯要比內(nèi)地低，回報(bào)也高，而且香港的大病保險(xiǎn)理賠很簡單；另一方面是因?yàn)橄愀厶貐^(qū)擁有相對(duì)成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度、嚴(yán)格的法治和透明的監(jiān)管體系，這使得香港本地和海外的保險(xiǎn)公司都會(huì)與所有客戶切實(shí)履行合約規(guī)定。

　　需警惕理賠等多種風(fēng)險(xiǎn)
　　從廣東保監(jiān)局了解到，按照我國當(dāng)前的法規(guī)，內(nèi)地居民赴港期間向香港保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)是符合法律規(guī)定的。不過，需要注意的是，在內(nèi)地投?；蛟趦?nèi)地填寫投保書、繳納保費(fèi)，再由推銷人員將投保單、保費(fèi)攜帶到香港的保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單的行為則屬于違法行為。因此，建議內(nèi)地消費(fèi)者第一次購買保險(xiǎn)和繳納費(fèi)用時(shí)親自到香港辦理。
　　業(yè)內(nèi)人士指出，赴港購買保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)在于理賠和后續(xù)服務(wù)方面。
　　“第一，在香港簽署的保單會(huì)按照香港的法律規(guī)定來執(zhí)行，涉及法律適用的問題，包括糾紛的解決，香港和內(nèi)地的法律體系不同，內(nèi)地人需要適應(yīng)；第二，對(duì)投保人和受益人身份上的限制風(fēng)險(xiǎn)，投保主體境內(nèi)人和境外人的限制，受益人如何保障也需要考慮。如確實(shí)發(fā)生無法理賠的狀況，由于內(nèi)地法律對(duì)香港保險(xiǎn)公司沒有約束力，投保人只能依照香港的法律制度請(qǐng)求司法援助。”該人士表示，比如內(nèi)地的一些證明材料未必會(huì)得到香港法律認(rèn)可，一旦發(fā)生理賠糾紛，投保人就可能遭遇境外訴訟，會(huì)付出高額成本和諸多不便。
　　同時(shí)，如果內(nèi)地人在香港購買保險(xiǎn)或理賠時(shí)使用的是港元，那么還需要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。不過，目前香港保險(xiǎn)公司已開始提供人民幣計(jì)價(jià)的保單。
　　權(quán)威人士建議，不管在何地購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，均要結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件與需求選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，還要警惕“地下保單”，不要采取在內(nèi)地填寫投保書投保、香港簽單等違規(guī)方式購買。此外還要有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。“建議投保人投保時(shí)要充分了解保險(xiǎn)條款，特別是保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等條款，防范可能出現(xiàn)的合同糾紛；并要關(guān)注香港保險(xiǎn)方面的法規(guī)，以及出現(xiàn)糾紛時(shí)可能導(dǎo)致的跨境法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)。”

　　無憂保提示：內(nèi)地客戶無論在何地購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，均要結(jié)合自身需求選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品；同時(shí)還要看清保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍與收益說明，并關(guān)注香港保險(xiǎn)法規(guī)，避免出現(xiàn)合同糾紛等。