【摘要】近日，友邦保險(xiǎn)在中產(chǎn)階層人士中開展了一次調(diào)查，本次調(diào)查共訪問了來自中國內(nèi)地、中國香港、中國臺(tái)灣及韓國的2500名中產(chǎn)階層人士，調(diào)查顯示，有85%的中國內(nèi)地中產(chǎn)受訪者對(duì)生活感到滿意，超過一半(51%)受訪者表示有成功感，這一比例明顯超過其他受訪市場(chǎng)。有69%的中國內(nèi)地中產(chǎn)階層將健康列為首要人生目標(biāo)。另外，有76%的中國內(nèi)地中產(chǎn)階層對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況高度自信，但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較為薄弱。

　　友邦保險(xiǎn)日前發(fā)布了《友邦保險(xiǎn)2015中產(chǎn)階層愿望與夢(mèng)想調(diào)查報(bào)告》。據(jù)悉，本次調(diào)查共訪問了來自中國內(nèi)地、中國香港、中國臺(tái)灣及韓國的2500名中產(chǎn)階層人士，其中，有1000名受訪者來自中國內(nèi)地，報(bào)告就他們對(duì)“生活品質(zhì)”、“財(cái)務(wù)穩(wěn)健”、“退休生活”以及“家庭與教育”四個(gè)方面的看法及期待進(jìn)行了深入分析。

　　友邦中國首席市場(chǎng)官葉志佳表示:“中國內(nèi)地市場(chǎng)的友邦保險(xiǎn)中產(chǎn)指數(shù)(MCI)為69，在四個(gè)受訪的北亞地區(qū)市場(chǎng)中最高，體現(xiàn)了中國內(nèi)地作為亞洲乃至整個(gè)世界范圍最具經(jīng)濟(jì)活力地區(qū)帶給受訪者對(duì)未來的信心。但與期望和擔(dān)憂相比，中國內(nèi)地中產(chǎn)階層也缺乏明確的財(cái)務(wù)儲(chǔ)備計(jì)劃和行動(dòng)，對(duì)理財(cái)工具合理配置概念較弱。”內(nèi)地中產(chǎn)階層對(duì)生活預(yù)期樂觀據(jù)介紹，友邦保險(xiǎn)連續(xù)三年進(jìn)行該專題調(diào)查，并從第二年起涵蓋中國內(nèi)地市場(chǎng)。該調(diào)查聚焦亞太地區(qū)的中產(chǎn)階層人士，深入觀察他們?cè)谏?、?cái)務(wù)與家庭規(guī)劃方面的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)。

　　在調(diào)查的四個(gè)市場(chǎng)中，接近八成(79%)的受訪人士對(duì)生活感到滿意，其中，中國內(nèi)地中產(chǎn)階層對(duì)生活的滿意度最高，以85%的比率位居榜首。同時(shí)，在受訪的北亞區(qū)中，中國內(nèi)地中產(chǎn)階層對(duì)未來生活預(yù)期也最為樂觀，他們普遍認(rèn)為未來一年的生活將優(yōu)于當(dāng)下。在預(yù)期將會(huì)改善的因素方面，“資產(chǎn)價(jià)值”、“可支配資金”和“家庭生活”位列前三，但對(duì)“健康”、“休閑可用時(shí)間”、“居住地周圍環(huán)境”的改善信心度較低。高達(dá)69%的中國內(nèi)地中產(chǎn)階層將健康列為首要人生目標(biāo)，隨后才是“愉快的婚姻或關(guān)系”(47%)、“成功的職場(chǎng)生涯”(40%)、“安心無憂”(39%)和“舒適的退休生活”(32%)。

　　此外，調(diào)查也顯示出中國內(nèi)地中產(chǎn)階層對(duì)成功與財(cái)富的認(rèn)識(shí)。在一定程度上，成功與財(cái)富密切相關(guān)，流動(dòng)資產(chǎn)達(dá)人民幣150萬元的中產(chǎn)階層中有71%認(rèn)為自己是成功的，相比之下，流動(dòng)資產(chǎn)不到人民幣50萬元的中產(chǎn)階層中只有35%持這一看法。然而與成功相比，財(cái)富對(duì)生活滿意度的影響并不顯著。近七成受訪者個(gè)人財(cái)務(wù)穩(wěn)健縱觀四個(gè)受訪市場(chǎng)，超過69%的受訪人士認(rèn)為自己個(gè)人財(cái)務(wù)比較穩(wěn)健。盡管如此，中國內(nèi)地中產(chǎn)階層對(duì)財(cái)務(wù)發(fā)展自信度較高，有76%的受訪者認(rèn)為個(gè)人財(cái)務(wù)穩(wěn)健，比例領(lǐng)先于北亞區(qū)其他受訪市場(chǎng)。

　　與此同時(shí)，僅34%的中國內(nèi)地中產(chǎn)階級(jí)認(rèn)為財(cái)務(wù)安全是“永不停歇”的追求，雖然比2013年的31%略有提升，但總體仍明顯低于其他受訪市場(chǎng)。大多數(shù)中國內(nèi)地中產(chǎn)階層更傾向于活在當(dāng)下，認(rèn)為制定財(cái)務(wù)計(jì)劃比活在當(dāng)下更重要的比例為北亞區(qū)最低(43%)，甚至低于平均值(57%)。同時(shí)，48%的中國內(nèi)地受訪者認(rèn)為，運(yùn)氣對(duì)達(dá)成財(cái)務(wù)穩(wěn)健起著重要作用，較2013年的42%上升6個(gè)百分點(diǎn)，也是四個(gè)受訪市場(chǎng)中比例最高。另外，中國內(nèi)地中產(chǎn)階層認(rèn)為要實(shí)現(xiàn)長期經(jīng)濟(jì)保障，其存款需要達(dá)到人民幣770萬元，而平均資產(chǎn)達(dá)到人民幣1240萬元才能算富裕。

　　此外，北亞區(qū)中產(chǎn)受訪者最為關(guān)注醫(yī)療保健開支，尤其是中國內(nèi)地和中國香港的中產(chǎn)受訪者，關(guān)注醫(yī)療保健開支的比例要高于北亞區(qū)的平均值。養(yǎng)育孩子的開支也是中國內(nèi)地中產(chǎn)階層非常關(guān)注的項(xiàng)目，有31%的受訪者提到了這一點(diǎn)，其比例高于北亞區(qū)平均值(24%)。

　　由于對(duì)未來預(yù)期樂觀，超過62%的中國內(nèi)地受訪者并無退休計(jì)劃，該比率遠(yuǎn)高于受訪北亞地區(qū)市場(chǎng)的平均值45%。他們一方面認(rèn)為約需1110萬元人民幣才可安享退休生活，而另一方面他們平均每月儲(chǔ)蓄僅6423元人民幣，除去其他投資收益及貨幣通脹等因素，若要達(dá)成1110萬元人民幣的存款需要長期積累。

　　對(duì)于家庭是否擁有足夠的儲(chǔ)蓄以維持舒適的退休生活，各個(gè)市場(chǎng)受訪者的憂慮程度顯著不同，僅有25%的中國內(nèi)地中產(chǎn)受訪者擔(dān)心沒有足夠的退休儲(chǔ)蓄金，為所有北亞地區(qū)最低——韓國(77%)、中國臺(tái)灣(51%)、中國香港(49%)。

　　關(guān)于退休儲(chǔ)蓄工具的使用，73%的中國內(nèi)地受訪者采用股票、基金的方法，這也是北亞地區(qū)運(yùn)用這一工具比例最高的市場(chǎng)。另外，有83%的中國內(nèi)地中產(chǎn)階層認(rèn)為孩子應(yīng)該有贍養(yǎng)年老父母的責(zé)任；而在“千禧一代”(約25－34歲)中，89%的人認(rèn)為他們有責(zé)任贍養(yǎng)父母。分析人士表示，這可以看出中國內(nèi)地中產(chǎn)階層對(duì)于退休后的生活有較高期待，但對(duì)理財(cái)工具合理配置概念較弱，更多寄希望于子女贍養(yǎng)。

　　內(nèi)地中產(chǎn)人士對(duì)子女期望較高調(diào)查顯示，90%的中國內(nèi)地中產(chǎn)受訪者已經(jīng)為人父母，遠(yuǎn)高于北亞區(qū)其他受訪市場(chǎng)。中國內(nèi)地中產(chǎn)階層對(duì)子女期望較高，98%的受訪者希望子女能取得大學(xué)學(xué)位，其中有62%的受訪者期望子女能取得碩士或以上學(xué)位。有98%的受訪家長參與子女的教育，其中有50%的家長認(rèn)為自己“參與程度極高”，這一比例遠(yuǎn)高于中國香港(23%)、韓國(20%)和中國臺(tái)灣(18%)。

　　另外，61%的中國內(nèi)地中產(chǎn)階層家長認(rèn)為子女相比他們的生活將“更容易”(39%)或“相似”(22%)，而北亞地區(qū)其他受訪者認(rèn)為子女未來可能會(huì)受到更多挑戰(zhàn)。在認(rèn)為子女的生活將比自己更困難的中國內(nèi)地中產(chǎn)階層家長中，排名前三的為“工作機(jī)會(huì)”(71%)、“生活環(huán)境”(45%)和“健康狀況”(44%)。

　　報(bào)告指出，中國內(nèi)地中產(chǎn)階層仍將子女作為生活重心，愿意在子女教育上有較多的投入，并對(duì)子女未來的生活憂心忡忡，這也反映了少兒保險(xiǎn)和教育類保障計(jì)劃的重要性。

　　友邦保險(xiǎn)人士認(rèn)為，相較其他北亞區(qū)市場(chǎng)，中國內(nèi)地中產(chǎn)階層在長期財(cái)務(wù)規(guī)劃、緊急事件儲(chǔ)備等方面都有明顯差距。他們認(rèn)為這與中國經(jīng)濟(jì)近三十年持續(xù)高速發(fā)展息息相關(guān)，但僅靠積極投資或運(yùn)氣來進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，將使中國內(nèi)地中產(chǎn)階層在遭遇經(jīng)濟(jì)震蕩或下行時(shí)面臨巨大潛在風(fēng)險(xiǎn)。上述人士指出，保險(xiǎn)作為重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，將能有效地幫助中產(chǎn)階級(jí)實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　無憂保提示：調(diào)查主要報(bào)告就他們對(duì)“生活品質(zhì)”、“財(cái)務(wù)穩(wěn)健”、“退休生活”以及“家庭與教育”四個(gè)方面的看法及期待進(jìn)行了深入分析。但調(diào)查結(jié)果差強(qiáng)人意，有絕大部分中產(chǎn)階級(jí)人士缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。這樣的思想是錯(cuò)誤的，風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)刻刻都圍繞在我們身邊，所以，我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要高度重視。