【摘要】鑒于香港保險價格、服務(wù)等方面的優(yōu)勢，很多內(nèi)地居民選擇到香港購買保險等理財產(chǎn)品。雖然購買香港保險比較實惠，不過也存在一定的風(fēng)險，這點內(nèi)地居民在購買香港保險時必須要考慮到。

　　近年來，內(nèi)地居民到香港購買保險等理財產(chǎn)品正在成為新潮流，而且這一數(shù)量正快速飆升。數(shù)據(jù)顯示，2008年內(nèi)地訪客在香港的新造保單保費為32.63億港元，占到個人新增保單保費604.17億港元的5.4%;到2012年這一數(shù)據(jù)占比已達到了12.8%。

　　而去年前三季度，這一數(shù)據(jù)再創(chuàng)新高。在前三季度香港的新增保單中，向內(nèi)地訪客發(fā)出的保單保費為102億港元，占2013年前三季度個人業(yè)務(wù)的總新造保單保費的14.9%。值得一提的是，前三季度內(nèi)地人赴港購買的投連險新單躉交件均保費高達446萬港元(約合人民幣350萬元)，這意味著高端客戶占據(jù)了較大的比重。

　　據(jù)介紹，內(nèi)地客戶在港購買保險的支付方式也是多種多樣，除了正常以消費方式通過銀行卡、信用卡刷卡支付或現(xiàn)金支付(受國內(nèi)購匯額度的限制)外，對于很多高凈值客戶而言，大額保單還可通過境外資產(chǎn)支付，或利用做外貿(mào)生意的人在香港銀行開設(shè)的外幣賬戶支付，也可借助朋友在港資產(chǎn)來對沖支付。

　　如此火爆情景的出現(xiàn)，主要還是得益于香港保險產(chǎn)品的自身優(yōu)勢與優(yōu)良的行業(yè)環(huán)境。業(yè)內(nèi)人士認為，內(nèi)地客戶赴港買保險，一方面是因為香港的保費明顯要比內(nèi)地低，回報也高，而且香港的大病保險理賠很簡單，另一方面也是因為香港特區(qū)擁有相對成熟的市場經(jīng)濟制度、嚴格的法治和透明的監(jiān)管體系，這使得香港本地和海外的保險公司都會與所有客戶切實履行合約規(guī)定。

　　“香港保險產(chǎn)品的優(yōu)勢在于行業(yè)開發(fā)較為充分、產(chǎn)品選擇也比內(nèi)地多，不僅保障性高，而且回報也比較可觀。”有著多年保險從業(yè)經(jīng)歷的高先生告訴小編，香港保單優(yōu)勢比較突出的主要是重疾險、高端醫(yī)療、大額財富傳承和投連險保單等。

　　高先生的一位客戶去年在香港購買了一份重疾險和意外保障險，每年的保費大約在5000港元左右，折合人民幣4000余元，繳納10年以后，就能獲得終身20萬元的重疾和意外保障。“與內(nèi)地同類型產(chǎn)品相比，每年保費能少花2000多元人民幣。”高先生表示，而且香港的大病保險理賠程序較為簡單，只要有醫(yī)院的正常手續(xù)，就可以理賠。

　　值得一提的是，近幾年，香港保險產(chǎn)品中的投資型保險分紅多在4%-5%以上，高的也可達到8%-10%。相比之下，內(nèi)地近年來多款分紅險投資收益卻并不怎么樣。“與香港不同，目前內(nèi)地保險公司在投資高收益高風(fēng)險金融產(chǎn)品的渠道上仍十分局限，再加上投資能力有限，與香港保險公司就有了較大的差距。”

　　除此之外，“對高凈值人群來說，赴港買保險帶來的不僅僅是高額保障，還有隱藏資產(chǎn)、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、規(guī)避稅收和避免債務(wù)危機等功能，這或許也是大量內(nèi)地高端客戶搶灘香港保險的重要原因。”高先生表示。

　　事實上，除了內(nèi)地人赴港買保險之外，很多香港人為了分散投資也會來內(nèi)地買保險。一位業(yè)內(nèi)人士告訴小編，“他們看中的并不是收益率，而偏重于人民幣升值，希望在港幣貶值前把相應(yīng)的資產(chǎn)換成人民幣，從而享受匯率升值的收益。”

　　無憂保提示：購買香港保險之風(fēng)盛行，無憂保提醒內(nèi)地客戶無論在何地購買保險產(chǎn)品，均要結(jié)合自身需求選擇保險產(chǎn)品，同時還要看清保險產(chǎn)品保障范圍與收益說明，并關(guān)注香港保險法規(guī)，避免出現(xiàn)合同糾紛等。