【摘要】企業(yè)實施產品召回，會發(fā)生一定的費用損失和相關間接損失。為了在這方面給企業(yè)提供保障，產品召回保險應運而生。近日，一系列的缺陷產品召回事件的發(fā)生，不僅引起了消費者的強烈關注，還讓產品召回保險成為國內企業(yè)關注的話題。具體情況如下。

　　有效減少召回成本
　　據(jù)了解，產品召回是指由于產品存在缺陷(如電器漏電、電池易爆炸起火等)，即使正確使用產品，這些缺陷仍可能對消費者的人身、財產安全造成危害。產品生產或銷售企業(yè)在收到相關事故報告后，為避免發(fā)生更多事故及保護自己的商譽，主動對問題產品進行召回。目前，歐美國家均建立了完善的產品召回制度，一旦消費者發(fā)現(xiàn)問題產品，政府相關部門會依法要求生產商或經(jīng)銷商將之召回。在我國，部分城市及部分行業(yè)近年來也不同程度地實施了產品召回制度。如早在2003年1月1日，上海修訂后的消保條例就確立了“召回制度”，規(guī)定經(jīng)營者發(fā)現(xiàn)其提供的商品或服務存在嚴重缺陷，即使正確使用商品或接受服務，仍然可能對消費者人身、財產安全造成傷害的，應當立即中止、停止出售該商品或停止提供服務；商品已售出的，應采取緊急措施告知消費者，并召回該商品進行修理、更換或銷毀。
　　當然，企業(yè)實施產品召回，會發(fā)生一定的費用損失和相關間接損失。為了在這方面給企業(yè)提供保障，產品召回保險應運而生。該險種承擔的保障范圍，就是由于被保險產品存在缺陷而導致或可能導致消費者人身傷害或財產損失所引起的“召回費用”，包括告知費用、運輸費用、倉儲費用、銷毀費用、雇傭額外勞動力的費用、員工加班費用、重新配送費用、聘請專業(yè)顧問進行危機處理的費用，以及雙方約定的其它費用支出。
　　如幾年前，英國某零部件商為德國某汽車商的新車提供方向桿，新車上市后不久，發(fā)現(xiàn)方向桿設計有缺陷，于是宣布召回，總召回費用高達150萬英鎊。不過，由于購買了召回險，英國零部件商的損失并不太大，實際發(fā)生的召回費用僅為可能發(fā)生費用的十分之一。
　　而就國內來看，蘇黎世、美亞、人保財險等保險公司都已推出產品召回保險。以其中一家險企的產品召回保險為例，其細分為產品召回費用保險和產品召回責任保險，前者對企業(yè)因實施產品召回所發(fā)生的費用負責賠償。后者則對“以保險合同中列明的保險產品為組成部分的其他產品因保險產品缺陷發(fā)生產品召回，依法對他人發(fā)生的產品召回費用應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償。”同時，“保險事故發(fā)生后，被保險人因發(fā)生產品召回責任保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同約定負責賠償。”

　　除外責任需要注意
　　盡管產品召回保險能為企業(yè)“削減”實施產品召回的成本，但企業(yè)購買該險種時，也須看清保險公司的“除外責任”，切莫以為有了它就能為所有的召回事項買單。
　　仍以上述險企的產品召回保險為例，根據(jù)其“除外責任”條款，下列原因造成產品召回的費用和責任，保險公司不負責賠償:投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失造成保險產品缺陷的行為；本保險期間開始前被保險人已獲悉可能發(fā)生的產品召回；產品投入流通時科學技術水平尚不能發(fā)現(xiàn)的缺陷；由于不具備應當具備的使用性能，或不符合在產品或其包裝上注明采用的產品標準，或不符合以產品說明、實物樣品等方式表明的質量狀況而導致的產品召回；由于他人制造的、加工的、在用途或功能上可互相替代的同類產品發(fā)生召回而導致的產品召回等。同時，下列損失、費用和責任，保險人亦不負責賠償:被召回產品本身的損失、被替換部件本身的損失、退貨的貨款損失和替換產品或部件的價款損失；對本保險期間開始前已由被保險人投入流通五年以上(含五年)的保險產品或以該保險產品為組成部分的其他產品實施產品召回所發(fā)生的費用或責任；對召回實施之日已超過安全使用期限或保質期的保險產品或以保險產品為組成部分的其他產品實施召回的費用或責任等。
　　值得一提的是，另一家保險公司推出的產品召回費用保險，則特別強調了被保險人的義務，如發(fā)生保險事故時，不論事故是否與合同有關，被保險人都應該盡快通知保險人，以書面形式提交通知，詳細告知被保險人的身份、保險事故發(fā)生的時間、地點和情形以及預計的產品召回費用、產品召回費用責任以及財產損失責任的賠償金。同時，被保險人應該采取所有合理措施來降低相關的費用和損失。此外，被保險人還應當與保險人合作，向其他可能對被保險人負有責任的個人、組織要求分攤或補償。對于這些“投保須知”，企業(yè)都應做到全盤掌握。

　　無憂保提示：產品召回險可以減輕企業(yè)產品召回的損失，能夠有效減少召回成本。不過，企業(yè)購買該種保險要注意除外責任，切莫以為有了它就能為所有的召回事項買單。