【摘要】大病保險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充性保險(xiǎn)，它具有較高的保障水平。為了給人們提供更好的保障，切實(shí)維護(hù)人們的權(quán)益，國務(wù)院發(fā)布了全面實(shí)施大病保險(xiǎn)的意見。此意見的出臺(tái)，明確了大病保險(xiǎn)全覆蓋的方案，決定在今年年底前實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)全覆蓋。

　　《意見》明確了大病醫(yī)保善籌資機(jī)制,從城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金中劃出一定比例或額度作為大病保險(xiǎn)資金，參保群眾不額外繳納費(fèi)用。2015年大病保險(xiǎn)支付比例應(yīng)達(dá)到50%以上，并隨著大病保險(xiǎn)籌資能力、管理水平不斷提高，進(jìn)一步提高支付比例。此外,加強(qiáng)不同保障制度銜接。做好基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險(xiǎn)及慈善救助等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)。對(duì)經(jīng)大病保險(xiǎn)支付后自付費(fèi)用仍有困難的患者，民政等部門要及時(shí)落實(shí)相關(guān)救助政策。

　　對(duì)大病醫(yī)保的承辦，《意見》重申了“保本微利”原則，要求原則上通過政府招標(biāo)選定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。循收支平衡、保本微利的原則，合理控制商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盈利率。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因承辦大病保險(xiǎn)出現(xiàn)超過合同約定的結(jié)余，需向城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保基金返還資金；因城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保政策調(diào)整等政策性原因給商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來虧損時(shí)，由城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鸷蜕虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分?jǐn)?。同時(shí)，《意見》明確規(guī)定，“對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的保費(fèi)收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅，免征保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)；2015年至2018年，試行免征保險(xiǎn)保障金”。

　　自2012年以來，各地相繼啟動(dòng)了城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，目前已經(jīng)覆蓋約7億人口，大病患者實(shí)際報(bào)銷比例在基本醫(yī)保支付的基礎(chǔ)上提高了10－15個(gè)百分點(diǎn)。

　　“由于目前城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)（城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保和新農(nóng)合）對(duì)居民住院醫(yī)療費(fèi)用的實(shí)際報(bào)銷比例大體能達(dá)到50%以上，加上大病保險(xiǎn)，未來城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費(fèi)用總體實(shí)際報(bào)銷比例能超過70%。”南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來認(rèn)為，大病保險(xiǎn)將有效緩解因病致貧、因病返貧的問題。

　　對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供大病保險(xiǎn)的經(jīng)辦管理服務(wù)，朱銘來認(rèn)為，險(xiǎn)企經(jīng)辦的“保本微利”原則，是大病保險(xiǎn)公益性所決定的。對(duì)于經(jīng)辦大病保險(xiǎn)的預(yù)期成本與實(shí)際經(jīng)營結(jié)果的差異，應(yīng)堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，從而合理平衡基本醫(yī)?；鹋c商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雙方的利益。

　　無憂保提示：為了解決看病難的問題，需要建立起比較完善的大病保險(xiǎn)制度，與醫(yī)保等制度緊密銜接，共同發(fā)揮社會(huì)保險(xiǎn)的保障功能，有效防止發(fā)生家庭巨大的醫(yī)療支出，為人們提供更好的保障，維護(hù)人們的權(quán)益。