【摘要】為了滿足人們的健康需求以及保障水平的要求，近期，中國保信正在實施稅優(yōu)健康險平臺的搭建，并開始試行稅優(yōu)健康險。稅優(yōu)健康險平臺的搭建，意義在于保險公司想逐步提高商業(yè)健康險在醫(yī)療保障體系中作用的目標(biāo)。

　　平臺擬滿足各方訴求
　　“稅優(yōu)健康險平臺試點政策已出，行業(yè)整體的信息平臺亟待搭建?！币粚I(yè)健康險公司相關(guān)負責(zé)人對媒體人說道。
　　據(jù)媒體人獲得的材料顯示，現(xiàn)階段搭建的稅優(yōu)健康平臺旨在盡可能滿足監(jiān)管機構(gòu)、財稅機構(gòu)、保險公司、消費者四方的訴求，對于監(jiān)管機構(gòu)而言，平臺的功能在于輔助稅優(yōu)政策落地，提供全口徑業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；對于財稅機構(gòu)而言，平臺協(xié)助規(guī)避偷稅、漏稅風(fēng)險，堵塞漏洞；對于保險公司而言，借助平臺可降低成本開展稅優(yōu)業(yè)務(wù)，交易流程高效便捷；對于消費者而言，平臺提供的是全面賬戶管理服務(wù)，優(yōu)化消費者體驗。
　　簡而言之，在全流程數(shù)據(jù)采集的基礎(chǔ)上，稅優(yōu)健康險平臺的定位為稅優(yōu)健康險交易支撐、個人自助查詢服務(wù)、數(shù)據(jù)分析及稅務(wù)稽查。
　　據(jù)知情人士透露，平臺如果涉及完成，可為保險公司提供投保、保全、理賠全流程服務(wù)，平臺通過嵌入保險公司的業(yè)務(wù)流程，提供對投保人稅優(yōu)額度的實時校驗與反饋，協(xié)助保險公司開展業(yè)務(wù)，同時實現(xiàn)保單登記。同時，對監(jiān)管層提供數(shù)據(jù)定期報送，為賠付率監(jiān)控、定價優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支持，監(jiān)管層可實時查詢業(yè)務(wù)開展情況；此外，稅務(wù)機關(guān)也可對稅優(yōu)健康險平臺保單的真實性進行線下校驗或在線核查；消費者可自助進行稅優(yōu)健康險保單信息查詢、賬戶查詢及保單驗真。
　　媒體人了解到，按原定計劃今年6月，平臺可實現(xiàn)支持稅優(yōu)健康險產(chǎn)品交易流程，但因為相關(guān)稅優(yōu)政策還有待最后完善，相應(yīng)的平臺建設(shè)也有一定時間延后。
　　根據(jù)保監(jiān)會6月草擬的稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)暫行辦法規(guī)定，投保人只能購買一份個人稅優(yōu)健康險(保費2400元/年)。保險公司應(yīng)從商業(yè)健康保險信息平臺對投保人身份和納稅情況進行驗證，符合條件方可承保。
　　在上述負責(zé)人看來，稅優(yōu)健康險雖然近年來發(fā)展較快，但總體而言還是比較難做，一方面是價格相對較高，另一方面涉及醫(yī)療等領(lǐng)域的數(shù)據(jù)不夠公開透明，賠付率較高，讓保險公司的商業(yè)健康險業(yè)務(wù)一直比較難盈利。
　　分析師曹恒乾認為，商業(yè)健康險在我國的發(fā)展仍屬初級階段，主要在于醫(yī)療保障是個涉及面較寬廣的體系，對保險公司、醫(yī)院、政府、個人都有一定要求，目前尚缺乏一個有效的統(tǒng)籌系統(tǒng)能夠?qū)Ω鱾€方面進行有效協(xié)調(diào)。
　　社保部門、保險公司、醫(yī)療機構(gòu)等各方應(yīng)當(dāng)搭建健康保險管理信息系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)收集相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，分析市場需求和發(fā)展趨勢，最重要的是能夠監(jiān)控醫(yī)療費用，從而降低成本?！按罅烤_的數(shù)據(jù)和信息是制定計劃、控制醫(yī)療費用、進行質(zhì)量管理的基礎(chǔ)?！鄙鲜鰧I(yè)健康險公司相關(guān)負責(zé)人說道。

　　2020年前實現(xiàn)大健康數(shù)據(jù)管理
　　稅優(yōu)健康險若想實現(xiàn)與醫(yī)療系統(tǒng)的對接，真正解決保險公司面臨的信息不對稱問題還需要時間。
　　根據(jù)中國保信的五階段規(guī)劃，在今年實現(xiàn)稅優(yōu)將健康險產(chǎn)品的交易流程后，第二階段即2016年要實現(xiàn)健康險產(chǎn)品全程保單登記；第三階段即2017年到2018年實現(xiàn)與醫(yī)保機構(gòu)信息互換，為大病醫(yī)保、新農(nóng)合及商業(yè)健康保險提供統(tǒng)一平臺服務(wù)；第四階段即2020年前，與醫(yī)療機構(gòu)互聯(lián)互通，整合健康產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)，改善醫(yī)療消費體驗，促進健康服務(wù)業(yè)發(fā)展；第五階段即真正實現(xiàn)大數(shù)據(jù)平臺，可實時進行動態(tài)分析、查詢疾病分布、進行費用管控等。
　　“中保信的平臺設(shè)想非常好，但還是需要時間，現(xiàn)在健康險發(fā)展得非?？?，保險公司還是要拿出一些解決方案，比如布局醫(yī)療產(chǎn)業(yè)，但這比較適用于大公司，中小公司短期暫時難以行動?！币粔垭U公司團險部負責(zé)健康險業(yè)務(wù)的人士表示。
　　就在今年3月，中國人壽保險集團入主康健國際醫(yī)療成為最大股東，雙方透露進入大健康領(lǐng)域首先要做的就是收購醫(yī)院，進行醫(yī)療管理，既要提供一系列令客戶滿意的醫(yī)療服務(wù)，同時通過醫(yī)療管理公司判斷醫(yī)生或醫(yī)院提供的醫(yī)療服務(wù)是否合理，會否被濫用，同時追蹤醫(yī)生和病人的相關(guān)數(shù)據(jù)。
　　此外，中國平安也已開始布局移動醫(yī)療領(lǐng)域，其在今年3月正式推出平安好醫(yī)生APP，覆蓋在線問診、在線購藥、在線預(yù)約門診、線下就醫(yī)陪護、診后跟蹤評測全環(huán)節(jié)。在平安健康險董事長兼首席執(zhí)行官王濤看來，健康管理在過程和結(jié)果中同時介入，可以更方便、快捷地控制理賠成本，使保險產(chǎn)品更有競爭力，健康管理與保險產(chǎn)品的深度整合使得價格下沉，可使商業(yè)健康險年保費由1萬~3萬元下降至1000元~5000元，為更多的中產(chǎn)人群服務(wù)，也是我國倡導(dǎo)的商業(yè)健康險發(fā)展的方向。
　　曹恒乾強調(diào)，當(dāng)前阻礙我國稅優(yōu)健康險市場發(fā)展的重要原因主要是醫(yī)療服務(wù)提供方和商業(yè)保險提供方的利益容易沖突，同時各種不確定性風(fēng)險也降低了保險公司開拓險種進一步覆蓋的積極性?？紤]到我國保險市場整體還有較大發(fā)展空間，且政策層面不斷出臺相關(guān)支持政策，健康險未來發(fā)展前景可期。
　　據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年前5月，稅優(yōu)健康險實現(xiàn)原保險保費收入1006.7億元，較去年721.8億元同期提高39.5%。

　　無憂保提示：稅優(yōu)健康平臺的搭建，對于消費者而言，提供了全面賬戶管理服務(wù)，優(yōu)化了消費者體驗。此外，稅優(yōu)健康險若想實現(xiàn)與醫(yī)療系統(tǒng)的對接，真正解決保險公司面臨的信息不對稱問題還需要時間。