【摘要】隨著各地單獨(dú)二胎政策的實(shí)施，不少夫婦都計(jì)劃要一個(gè)“金馬寶寶”。那么該如何給“金馬寶寶”一個(gè)完善的保障呢？爸爸媽媽們應(yīng)該及時(shí)為孩子購買保險(xiǎn)。

　　對策一：根據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力投保
　　一般說來，在寶寶出生30天后，就可以為他們選購保險(xiǎn)產(chǎn)品了。幼兒保險(xiǎn)主要有意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)等。經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭可只買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，花錢不多但保障挺好。對于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭，可以在健康保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為寶寶增投教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)。購買教育險(xiǎn)等同于“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，收益比定期存款稍高一些。
　　現(xiàn)實(shí)生活中，很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險(xiǎn)，卻疏于購買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)的功能本末倒置。其實(shí)，幼兒寶寶比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。給孩子投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)更有必要。寶寶的醫(yī)療保險(xiǎn)一般分為兩種類型：一種是補(bǔ)償型，以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限，不重復(fù)賠付；另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險(xiǎn)，只要寶寶確實(shí)患上保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付相應(yīng)的額度。
　　總之，為寶寶購買保險(xiǎn)時(shí)記得遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”原則，易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)先投保，按照意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育險(xiǎn)的順序安排，有經(jīng)濟(jì)能力的才可考慮養(yǎng)老、投資理財(cái)型保險(xiǎn)。

　　對策二：投保并非越多越好
　　投保幼兒險(xiǎn)，并不是越多越好。從投保數(shù)額上說，目前兒童險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障最高為10萬元，購買兩家公司以上可以累加，但超出10萬元的部分無效。因?yàn)橐话?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司都規(guī)定，獲保金額并不能累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院提供的收費(fèi)清單只能歸屬一家保險(xiǎn)公司。如果想給寶寶買多份不同的保險(xiǎn)，之前要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尋找理賠程序上沒有沖突的產(chǎn)品，別花了冤枉錢。
　　從保險(xiǎn)種類上說，也沒必要一次性買全了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)也是一種消費(fèi)，它也會(huì)根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。對于很多資金不是特別寬裕的家庭，尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲(chǔ)備充足的情況下，考慮寶寶的養(yǎng)老問題確實(shí)沒有必要。另外，寶寶的父母如果參加了由政府機(jī)構(gòu)或單位提供的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)，再為孩子選擇商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，只需要補(bǔ)充那些不足的部分就可以了。

　　對策三：大人投保很重要
　　很多寶寶的父母都盡可能多地給寶寶購買保險(xiǎn)，卻忽略了大人本身，其實(shí)這是一個(gè)很大的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的 “保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn)，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時(shí)，這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。
　　同時(shí)，在投保時(shí)，一定要選擇有投保人豁免的保險(xiǎn)，以確保寶寶父母一旦發(fā)生意外，不具備繼續(xù)投保財(cái)力時(shí)，孩子仍可以享受不變的保障。

　　無憂保提示：爸爸媽媽在為孩子投保時(shí)，應(yīng)該先衡量一下家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。選擇保額時(shí)要在10萬元以下，在投保前，應(yīng)該先給自己投保，因?yàn)榘职謰寢屖呛⒆幼詈玫谋Ｕ稀?