【摘要】我國老齡化問題越來越突出，養(yǎng)老越來越難。在這種背景下，人們對(duì)自身的養(yǎng)老越來越重視，因擔(dān)心基本養(yǎng)老保險(xiǎn)保障不足，越來越多的人開始選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以便或的較高水平的保障。

　　具體而言，目前市場(chǎng)上較為常見的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有傳統(tǒng)型、分紅型和萬能型以及投連型幾種。

　　傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)是到了合同約定的領(lǐng)取時(shí)間，投保人可以每年領(lǐng)取養(yǎng)老金，一直領(lǐng)到終身或約定時(shí)間；分紅型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則是一種較傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有所改進(jìn)的新品種，領(lǐng)取方式相同，但具有分紅的功能；而萬能險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，從各家壽險(xiǎn)公司公布的萬能型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最新結(jié)算利率來看，多家公司萬能型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率已經(jīng)達(dá)到4%的水平，部分產(chǎn)品甚至超過5%，能較好地抵御通脹。

　　舉例而言，上海市民韓女士在1998年購買的一款萬能型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率高達(dá)8%左右。從30歲起開始繳費(fèi)，一共繳30年，每月固定繳納200元。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，韓女士從60歲起每月都能領(lǐng)取1000多元的養(yǎng)老金。在領(lǐng)取第一筆養(yǎng)老金的時(shí)候，保險(xiǎn)公司還會(huì)一次性給予4萬多元，這樣算下來，只要3年時(shí)間就能拿回之前總共付出的7.2萬元保費(fèi)。這就是沾了高預(yù)定利率的光，但由于上世紀(jì)90年代末的高預(yù)定利率導(dǎo)致不少保險(xiǎn)公司虧損嚴(yán)重，目前預(yù)定利率普遍在4%左右。

　　無憂保提示：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，它能夠?yàn)槿藗兲峁┹^高水平的保障，能夠有效的解決個(gè)人的養(yǎng)老問題。另外，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的險(xiǎn)種較為豐富，能夠?yàn)槿藗兲峁┒喾N選擇。