【摘要】2014年被譽(yù)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)爆發(fā)的一年，在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中，類余額寶及其背后的公募基金贏得了無限風(fēng)光。以余額寶為代表的各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品相繼誕生，但幾乎同一時(shí)間觸網(wǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品卻日漸冷卻，盡管在產(chǎn)品形態(tài)上，險(xiǎn)企也力爭創(chuàng)新，但從銷量來看，除了少數(shù)幾款產(chǎn)品外，大多數(shù)仍面臨著銷售受阻的問題。

　　標(biāo)準(zhǔn)化和碎片化
　　事實(shí)上，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)，招商信諾算是一家“固執(zhí)”的公司，它一直在堅(jiān)守自己的路徑，比如，不發(fā)展代理人渠道，依賴電銷，專注于非常細(xì)分的高端醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)……即便是在金融機(jī)構(gòu)普遍焦躁的觸網(wǎng)時(shí)代，招商信諾也并未表現(xiàn)出那么急迫。
　　招商信諾的天貓旗艦店于去年11月底上線，迄今為止也僅上線了2款產(chǎn)品：“壓力山大險(xiǎn)”和“穩(wěn)得利兩全保險(xiǎn)”，而幾乎在同一個(gè)月上線的生命人壽已經(jīng)布局了14款產(chǎn)品，涉及領(lǐng)域涵蓋了意外險(xiǎn)、旅行保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)。
　　“其實(shí)，大家都知道互聯(lián)網(wǎng)燒錢是很快的，從單一渠道來看，讓網(wǎng)銷馬上盈利也不現(xiàn)實(shí)，關(guān)鍵在于，保險(xiǎn)公司要思考發(fā)展網(wǎng)銷的真正目的是什么，與其他渠道如何協(xié)同發(fā)展，比如通過互聯(lián)網(wǎng)激活一些元素，從而帶動(dòng)整體更加高速地發(fā)展，以超額公司各渠道的整體的盈利覆蓋網(wǎng)銷渠道大投入的前期虧損。”孫勇說。
　　“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需要兩個(gè)先決條件，一是產(chǎn)品形態(tài)、保險(xiǎn)條款要標(biāo)準(zhǔn)化；第二是保障范圍產(chǎn)品本身要碎片化。”
　　孫勇介紹，傳統(tǒng)的代理人渠道是希望通過一張保單覆蓋客戶的多種需求，所以就出現(xiàn)了一個(gè)主險(xiǎn)加多個(gè)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)組合，而且保障金額、保障時(shí)段、各類保險(xiǎn)利益的領(lǐng)取方式和領(lǐng)取起始時(shí)間等都可根據(jù)客戶的要求而靈活選擇。
　　但是，這種保險(xiǎn)組合很難放在網(wǎng)上銷售，客戶沒有那么多時(shí)間去自我消化研究復(fù)雜的保險(xiǎn)條款。因此，網(wǎng)銷的產(chǎn)品要短平快，比如旅游險(xiǎn)、短期的定期壽險(xiǎn)等。
　　孫勇認(rèn)為，保險(xiǎn)的期限越短，保費(fèi)就會(huì)下降，由此大大降低客戶在網(wǎng)購時(shí)對于長期險(xiǎn)種和大額保費(fèi)的產(chǎn)品所產(chǎn)生的不安定和不信任感，更容易促成購買。碎片化以后，客戶可以根據(jù)自己的需求不斷地尋找和購買小的保險(xiǎn)產(chǎn)品，慢慢養(yǎng)成對于保險(xiǎn)的理解和購買習(xí)慣。

　　保險(xiǎn)網(wǎng)銷尚有難度
　　此前，生命人壽電子商務(wù)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人也曾表示，線上和線下的保險(xiǎn)產(chǎn)品有顯著的區(qū)別：線上產(chǎn)品更簡單、形態(tài)單一、種類多、針對性強(qiáng)。
　　事實(shí)上，網(wǎng)銷基金相對來說比較簡單，畢竟可以比較的維度就是收益率，而且期限非常靈活、條款標(biāo)準(zhǔn)化，但保險(xiǎn)更像是私人定制，金額大、期限長，這就給網(wǎng)銷帶來一定的難度。
　　在孫勇看來，有些壽險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)只能在特定的渠道銷售，比如金額較大、產(chǎn)品形態(tài)復(fù)雜的個(gè)人年金產(chǎn)品，更適合于銀保渠道和代理人渠道，由專門人員面對面地解釋，更加細(xì)致地了解客戶的需求，量身定制。
　　平安產(chǎn)險(xiǎn)新渠道市場部內(nèi)部人士也表示，網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品相對復(fù)雜，根據(jù)目前互聯(lián)網(wǎng)人群的購買習(xí)慣，收益是比較重要的方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融的初級(jí)階段尤為突出。
　　“未來我們要推廣保險(xiǎn)的理念，更多地突出保障的理念，這需要一個(gè)投資者的教育階段。”她說。

　　無憂保提示：綜上所述，以上就是招商信諾CEO孫勇對于網(wǎng)上買保險(xiǎn)發(fā)表的看法和觀點(diǎn)，從中我們可以看出，盡管在當(dāng)下網(wǎng)上買保險(xiǎn)還存有種種阻力，但是大勢來看網(wǎng)銷保險(xiǎn)仍是主流。為避免網(wǎng)上投保過程中的種種弊端，建議您盡量通過正規(guī)投保平臺(tái)來購買保險(xiǎn)，通過無憂保網(wǎng)購買保險(xiǎn)不僅可以獲得價(jià)格上的實(shí)惠，而且后期理賠時(shí)還可以獲得全程協(xié)助理賠服務(wù)。