【摘要】27日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(下稱“《辦法》”)?！掇k法》提出了第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)門檻等業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)問題。也明確了最受關(guān)注的未開放地域開展業(yè)務(wù)限制的問題。

　　理財(cái)型保險(xiǎn)地域限制未放開
　　《辦法》中最受關(guān)注的當(dāng)屬保險(xiǎn)公司可在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)人身意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)。這條規(guī)定對(duì)尚未完全設(shè)立全國(guó)分支機(jī)構(gòu)的公司來講，突破了原有的區(qū)域限制。
　　同時(shí)，《辦法》規(guī)定對(duì)不能保證異地經(jīng)營(yíng)售后理賠服務(wù)、導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將及時(shí)采取監(jiān)管措施，停止其相關(guān)險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)，保障互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定健康發(fā)展。
　　也就是說，除了《辦法》中規(guī)定的人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)，投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他險(xiǎn)種這四類險(xiǎn)種之外，包括理財(cái)型保險(xiǎn)(萬能、分紅類)、車險(xiǎn)等險(xiǎn)種并不在放開范圍之內(nèi)。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這對(duì)中小型非全國(guó)牌照的公司業(yè)務(wù)發(fā)展不利，如不能在互聯(lián)網(wǎng)上聚集規(guī)模，只能迫使公司走向中間成本更高的銀保渠道。尤其是一些希望將互聯(lián)網(wǎng)視為可與大公司差異化競(jìng)爭(zhēng)武器的新公司，發(fā)展將可能受阻。
　　據(jù)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成介紹：“根據(jù)目前的監(jiān)管規(guī)定，任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)區(qū)域都僅限于注冊(cè)地及其已經(jīng)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)。為了鼓勵(lì)和支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，這次在發(fā)布《辦法》前允許保險(xiǎn)公司在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)經(jīng)營(yíng)，未列明的其他險(xiǎn)種沒有放開經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，比如健康險(xiǎn)?！?br>　　據(jù)了解，今年10月1日之前為過渡期，10月1日之后，以理財(cái)型保險(xiǎn)為例，在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域?qū)o法購(gòu)買。

　　整頓第三方平臺(tái)
　　根據(jù)會(huì)議披露的最新數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)勢(shì)頭。今年1-5月，共有91家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入659.93億元，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)占業(yè)務(wù)規(guī)模比例是5.7%。這一比例比2014年提升1.5個(gè)百分點(diǎn)，比2013年提升4個(gè)百分點(diǎn)。2014年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入858.9億元，同比增長(zhǎng)195%，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司達(dá)到85家。
　　保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部劉峰總結(jié)目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)為多種經(jīng)營(yíng)主體并存：保險(xiǎn)公司自營(yíng)、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司四種形式。
　　導(dǎo)報(bào)小編注意到，上述《辦法》中明確了第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為應(yīng)取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。也就是說，需要取得保險(xiǎn)代理或經(jīng)紀(jì)牌照才能銷售、承保業(yè)務(wù)。
　　劉峰將第三方平臺(tái)分為兩類，其一是僅為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支持和技術(shù)服務(wù)，從事這方面活動(dòng)不需要取得任何行政許可，例如提供頁(yè)面跳轉(zhuǎn)等導(dǎo)流服務(wù)。如果第三方平臺(tái)參與了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的承保、理賠、投訴等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資質(zhì)，包括但不限于代理、經(jīng)紀(jì)等經(jīng)營(yíng)許可。
　　據(jù)了解，目前已有第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)拿到保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，如攜程網(wǎng)申請(qǐng)了自己的代理牌照，可以完成保險(xiǎn)的銷售、承保、理賠等環(huán)節(jié)。
　　但值得注意的是，申請(qǐng)中介資質(zhì)的門檻比較高。據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)申請(qǐng)保險(xiǎn)中介牌照需具備5000萬元資本金，所以對(duì)于一些中小網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)而言，將更多傾向于與有資質(zhì)的相關(guān)公司合作。
　　數(shù)據(jù)顯示，2012年至今，保監(jiān)會(huì)公布了90余家保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)備案情況，備案網(wǎng)站總數(shù)多達(dá)240家。

　　無憂保提示：《辦法》所稱第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，是指除自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)外，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅今年上半年，已有14家網(wǎng)站獲批。