【摘要】“保險如何選”，面對這個問題廣大投保者很是疑惑。面對社會上眾多的保險產品，對于專業(yè)術語不懂的我們，購買保險需要注意哪些問題呢？保險專家提醒您，買保險以下誤區(qū)要謹記。

　　1.當成高回報的短期賺錢工具
　　無論是萬能險還是分紅險都不適合用作三五年以內的短期投資。“市民購買萬能險或分紅險后，如果短期內（猶豫期過后）沖動退保，累積紅利不多，現(xiàn)金價值也不高，還會出現(xiàn)投入的資金損失。萬能、分紅保險的保險價值在于時間性，時間越長，其價值越高。”

　　2.分紅險萬能險收益固定
　　分紅險和萬能險的利率都是不確定的（保險條款中有黑體字明示），市民購買時需詳細閱讀條款。“因為紅利來源要依據(jù)產品的投資收益（利差益）費用結余（費差益）和人的壽命的延長（死差益）而定，這些數(shù)據(jù)都是不確定的，所以分紅險產品說明書上的演示利率是監(jiān)管部門要求保險公司提供的一種假定，并不是最終的保證分紅率。因為分紅不設保底收益，在極端情況下，分紅可能會化為泡影。萬能險則是根據(jù)保險公司的結算利率計算收益的，一樣具有不確定性。”

　　3.忽略附加險的重要性
　　有些市民在購買保障性較高的險種時往往會放棄投保附加險，殊不知目前市面上很多保險產品真正劃算的正是它們的附加險，“比如在一份養(yǎng)老年金保險中，附加意外傷害保險和意外醫(yī)療及住院保險，一旦被保險人遇到意外事故或因疾病住院，才能得到更周全的保障。”

　　4.不投保無返還保險產品
　　“在為自己定制保險計劃時，幾乎每個消費者都會問‘這種保險會返還嗎？多久返還一次？’他們認為，我買了保險，如平安無事就應返還保費。”王先生說，買保險就是將風險轉給保險公司，能返還的險種其保險利益或多或少會弱于非返還險種。

　　5.聽到業(yè)務員宣傳就心動
　　“切忌盲目投保，在投保前，應當把要購買保險的所有問題都弄清楚，實在有疑問也應該合理利用猶豫期考慮清楚。其次，雖然現(xiàn)在誤導銷售有了明顯好轉，但是也有個別業(yè)務員有違規(guī)操作行為，所以客戶不要相信諸如夸大收益、口頭承諾等行為，一切以最終出單的保險合同為準。”王先生說。
　　“另外，對自己家庭狀況、收入、開支要有明確認識，合理分配保費?？蛻粢岣呔瑁屑晌鹨蛞粫r貪圖便宜而使自己將來蒙受損失。保險就是保險，再好也不會讓你一夜暴富。”王先生接著說。

　　無憂保提示：消費者在投保前，要先弄清楚自己的需求，仔細閱讀保險合同，對于不懂的專業(yè)術語要向保險推銷員詢問清楚，不能盲目投保，給自己帶來損失。