【摘要】7月27日中國保監(jiān)會正式對外發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對互聯(lián)網(wǎng)保險定義、經(jīng)營條件、經(jīng)營區(qū)域和監(jiān)督管理等方面做了明確規(guī)定。其中，有條件的開放了對四類險種的經(jīng)營區(qū)域限制，但車險業(yè)務(wù)并沒有在開放范圍內(nèi)。

　　近期或約談部分理財險企
　　《辦法》顯示，保險公司在具有相應(yīng)內(nèi)控能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，可將下列險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市：對人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險;能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)等；除《辦法》列明的險種外，其他險種不得跨區(qū)域經(jīng)營。
　　據(jù)介紹，今年1~5月，共有91家保險機(jī)構(gòu)開展了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入659億元，占業(yè)務(wù)規(guī)模的5.7%，而理財險的規(guī)模大約有幾百億。
　　事實(shí)上，壽險公司從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，保費(fèi)的最大來源是理財險；而財險公司的保費(fèi)收入則多來自車險業(yè)務(wù)，但該《辦法》并未放開理財險和車險跨區(qū)域經(jīng)營。
　　對此，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成在新聞發(fā)布會上解釋稱，某些險種通過互聯(lián)網(wǎng)沒法實(shí)現(xiàn)全流程的服務(wù)，特別是沒有分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)難以滿足產(chǎn)品應(yīng)有服務(wù)需求，為保護(hù)消費(fèi)者利益，所以沒有放開經(jīng)營區(qū)域限制。部分產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)演化成重收益輕保障的理財產(chǎn)品，偏離了保險保障的本質(zhì)，因此也沒有放開這類業(yè)務(wù)的經(jīng)營區(qū)域限制。目前市場上的保險產(chǎn)品存在同質(zhì)化，而很多保險公司在全國都開設(shè)了機(jī)構(gòu)，雖然消費(fèi)者在某地買不到某個公司的某一款產(chǎn)品，但可以在該區(qū)域其他保險公司買到相似的產(chǎn)品，所以這樣的規(guī)定并不會損害消費(fèi)者權(quán)益。
　　對于理財險，袁序成表示，也注意到了近期部分公司特別突出地宣傳其“高收益”保險產(chǎn)品，近期可能會約談這些公司。他解釋稱，因?yàn)楫?dāng)時該《辦法》還沒有出臺，該《辦法》出臺后要嚴(yán)格執(zhí)行，如果發(fā)現(xiàn)有違反該《辦法》的行為將依法進(jìn)行處罰。

　　為何眾安保險可經(jīng)營車險
　　筆者留意到，雖然沒有放開車險跨區(qū)經(jīng)營，但《辦法》出臺前，保監(jiān)會允許了眾安保險經(jīng)營車險業(yè)務(wù)。
　　對此，保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰解釋稱，鑒于專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，完全基于網(wǎng)絡(luò)，而有些保險產(chǎn)品對售后服務(wù)要求很高，《辦法》明確以外的產(chǎn)品，如果要經(jīng)營的話（比如眾安保險經(jīng)營車險）是需要監(jiān)管部門審批的。“車險是財產(chǎn)險公司的主流險種，所有財產(chǎn)保險公司都想做。車險發(fā)生保險事故概率很大而且頻率高，這對保險公司的理賠服務(wù)要求很高。如果一家公司在一個區(qū)域內(nèi)沒有相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)，難以為后續(xù)的理賠服務(wù)提供相應(yīng)的保障，在這個問題在沒有解決方案之前，不允許跨區(qū)域經(jīng)營。”劉峰表示，之所以允許眾安保險經(jīng)營車險業(yè)務(wù)，是基于眾安保險找到了一個好的解決方案，其方案提出來跟平安財險進(jìn)行合作，后續(xù)的理賠服務(wù)完全依托平安財險來開展。
　　此外，該《辦法》不僅對保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提出了要求，對于第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺從事互聯(lián)保險業(yè)務(wù)也提出了要求。該《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。
　　劉峰表示，如果第三方網(wǎng)絡(luò)平臺參與了保險業(yè)務(wù)活動當(dāng)中的承保、理賠、投訴等保險經(jīng)營活動，那么他就需要取得相應(yīng)的保險經(jīng)營許可，例如保險代理業(yè)務(wù)及保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。

　　無憂保提示：針對《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》沒有開放車險經(jīng)營區(qū)域限制這一情況，保監(jiān)會解釋車險需要解決理賠服務(wù)的問題，在沒有解決方案之前不允許跨區(qū)域經(jīng)營。盡管如此，但在《辦法》出臺之前，保監(jiān)會允許了眾安保險經(jīng)營車險業(yè)務(wù)。