【摘要】福州發(fā)布《通知》，允許參保人使用醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)健康險。事實上，已有多地實施類似政策，業(yè)內(nèi)人士表示，此項政策對于行業(yè)影響不是很大。

　　近日，福州市通過《關于使用醫(yī)保個人賬戶資金購買與職工基本醫(yī)保相銜接的商業(yè)補充醫(yī)療保險有關問題的通知》（以下簡稱《通知》），擬從8月1日起允許福州市職工醫(yī)保個人賬戶資金用于購買商業(yè)保險。

　　事實上，其他地方也有類似的措施，如遼寧的個人醫(yī)保賬戶余額購買商業(yè)健康險政策已經(jīng)在沈陽、大連、撫順、丹東4座城市落地。此外，重慶也從2015年起，允許參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保人員使用醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)保險機構提供的健康保險和意外傷害保險……

　　支持力度各不相同
　　《通知》重點提出三項要求：一是明確購買條件——自2015年8月1日起，個人賬戶資金余額超過5000元的參保職工，可以自愿使用賬戶資金購買商業(yè)保險；二是保障產(chǎn)品供給——商業(yè)補充保險產(chǎn)品須經(jīng)中國保監(jiān)會核準，并經(jīng)相關政府部門評審和備案，且提供商業(yè)補充保險的保險公司應具備相應資質(zhì)；三是暢通退保渠道——對于投保人要求退保的，所用個人賬戶資金應當退回個人賬戶。
　　這意味著從8月1日起，福州就允許使用醫(yī)保賬戶資金購買商業(yè)補充醫(yī)療保險了。福州并不是第一個允許個人使用醫(yī)保資金購買商業(yè)健康保險的地區(qū)，其他地區(qū)也有類似的支持政策。雖然不同地區(qū)的政策支持力度有所不同，但整體方向是允許使用個人醫(yī)保賬戶資金來購買商業(yè)健康保險的。
　　據(jù)了解，遼寧省個人醫(yī)保賬戶余額購買商業(yè)健康保險的政策已經(jīng)在沈陽、大連、撫順、丹東4座城市落地，目前可以購買的產(chǎn)品有防癌險、重大疾病、意外險等7類產(chǎn)品。當?shù)氐恼咭?guī)定，醫(yī)保卡余額超過2000元以上部分可以購買商業(yè)健康險，購買限額為4000元。個人賬戶不僅可以為自己購買，也可以為直系親屬購買。此外，重慶自2015年起，也允許參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保人員使用醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)保險機構提供的健康保險和意外傷害保險。

　　業(yè)內(nèi)：對行業(yè)影響不會太大
　　事實上，除遼寧、重慶和福州外，其他地區(qū)也有類似的政策措施。如6月24日，南京市人社局、市財政局、市金融發(fā)展改革辦公室和市體育局聯(lián)合下發(fā)《關于進一步擴大城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險個人賬戶支付范圍有關事項的通知》提出：參保人員醫(yī)保個人賬戶資金累計結(jié)余金額超過3000元的部分,可用于購買本人商業(yè)健康醫(yī)療保險，年度使用限額為2000元。
　　值得注意的是，人社部發(fā)布的《2014年度人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，2014年全年城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險基金總收入9687億元，支出8134億元，分別比上年增長17.4%和19.6%。年末城鎮(zhèn)基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金累計結(jié)存6732億元（含城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金累計結(jié)存1195億元），個人賬戶積累3913億元。
　　那么，面對近4000億元的醫(yī)保個人賬戶積累，放開這個領域?qū)κ袌龅挠绊憰卸啻竽兀?br>　　某險企王先生坦言，這個影響估計不會太大，因為保險消費還是比較復雜的，不像有些產(chǎn)品那樣一個政策出來就會刺激很多需求，保險的消費需要一個過程。不過，這種政策引導是一個好事，對保險公司而言多了一點機會。
　　此外，也有業(yè)內(nèi)人士分析認為，這個政策估計影響不會太大，因為老人更需要商業(yè)健康險，但是很多健康險產(chǎn)品是不會賣給60歲以上的老人，而年輕人很多不會主動購買健康險。
　　南開大學風險管理與保險系教授朱銘來則指出，用個人賬戶的資金購買的健康險產(chǎn)品應該做到管理規(guī)范。目前市場上有幾千個健康險產(chǎn)品，有的產(chǎn)品并不是純粹的健康險，而是帶有理財性質(zhì)。醫(yī)保個人賬戶資金購買的健康險產(chǎn)品，其設計和保障思路都應跟醫(yī)療健康相關。
　　值得注意的是，對于允許個人醫(yī)保賬戶資金購買商業(yè)健康險，有人擔心其成為一種套取醫(yī)保賬戶資金的渠道。對此各地政策對此多有預防，如重慶就規(guī)定，保險公司提供的保險產(chǎn)品，不會（不可）帶有投資理財性質(zhì)和包含保險期內(nèi)返還條款。保險產(chǎn)品投放銷售前，須報重慶保監(jiān)局備案確認，批減和退保保費會退還至原繳費賬戶。

　　無憂保提示：多地允許使用醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)健康險，既使得賬戶余額能夠得到充分利用，又能夠讓參保人通過購買商業(yè)險為自身和家庭提供更好地保障。